Dla tych, którzy dopiero zaczynają inwestować, minimalny wymóg inwestycyjny funduszu wzajemnego może być trudną przeszkodą do pokonania. Przy niektórych funduszach wymagających początkowych inwestycji w wysokości 3000 USD lub więcej, inwestowanie w jeden fundusz może trwać miesiące lub dłużej. Istnieją alternatywy.
Trzy z bardziej powszechnych podejść to zakup udziałów ETF, znalezienie funduszy o niskim minimum inwestycyjnym lub skorzystanie z usług robo-doradcy.
1. Kupuj udziały w ETF-ach
Tutaj jest wskazówka, którą otrzymałem od Matta Krantza z USA Today. Większość funduszy inwestycyjnych wymaga minimalnej inwestycji początkowej. Nawet większość funduszy Vanguard ma minimum $3,000. Kiedy zaczynałem inwestować dawno temu, można było ominąć wymóg minimalnej inwestycji, zgadzając się na automatyczny plan inwestycyjny. Dzisiaj, ta opcja często nie jest dostępna. Więc jeśli chcesz zainwestować w fundusz, ale nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby spełnić wymóg początkowej inwestycji, zwróć się do internetowego brokera dyskontowego.
Z brokerami dyskontowymi, takimi jak Scottrade, TradeKing lub OptionsXpress, możesz zainwestować w Exchange Traded Fund (ETF) za około 5 dolarów za transakcję. Na przykład, zamiast kupować fundusz Vanguard’s S&P 500 (VFINX), inwestor może kupić akcje Vanguard’s Large Cap ETF (VV). I choć trzeba zapłacić kilka dolarów za każdą transakcję, koszt ten nie jest większy niż droga filiżanka kawy w Starbucks, a wskaźniki kosztów ETF są generalnie niższe niż koszty odpowiedników funduszy inwestycyjnych.
2. Znajdź fundusze inwestycyjne o niskich minimalnych wymaganiach inwestycyjnych
Fundusze inwestycyjne Schwab: Schwab oferuje fundusze indeksowe z minimalną inwestycją w wysokości 100 USD.
TIAA-CREF: Minimalna inwestycja wynosi 2 500 USD. Dla tych, którzy zarejestrują się, aby automatycznie inwestować każdego miesiąca, minimum spada do $100.
Dreyfus: W ramach programu Dreyfus Automatic Asset Builder minimalna inwestycja wynosi 100 dolarów z automatycznymi przelewami z konta bankowego każdego miesiąca.
Nationwide Mutual Funds: Firma ubezpieczeniowa zarządza również funduszami wzajemnymi. Fundusze te pozwalają na brak początkowej minimalnej inwestycji, o ile zapiszesz się do planu automatycznej akumulacji aktywów Nationwide i będziesz inwestować co najmniej 50 dolarów miesięcznie.
T. Rowe Price: Jego Automatic Asset Builder pozwala inwestować za jedyne 100 dolarów miesięcznie.
3. Rozważ Robo Advisors
Istnieje kilka firm technologicznych, które sprawiły, że inwestowanie stało się zarówno łatwe, jak i niedrogie. Firmy te oferują zdywersyfikowany portfel tanich funduszy z niewielką lub żadną minimalną kwotą.
Betterment: Być może najbardziej znana, Betterment sprawia, że inwestowanie jest tak proste, jak wybranie ile chcesz zainwestować w akcyjne ETF-y, a ile w obligacyjne ETF-y. Stamtąd Betterment inwestuje w około tuzin tanich ETFów. Oni również rebalansują i reinwestują dywidendy automatycznie. Nie ma minimalnej inwestycji lub minimalne saldo wymagane. Możesz zobaczyć moją recenzję Betterment lub przejść bezpośrednio do Betterment po więcej szczegółów.
Acorns: Jeden z najnowszych i najciekawszych doradców technologicznych, Acorns przenosi minimalne inwestycje na nowy poziom. Po zarejestrowaniu się, śledzi zakupy na kartach kredytowych. Następnie zaokrągla je w górę do najbliższego dolara. Gdy saldo osiągnie 5 dolarów, Acorns przelewa tę kwotę z połączonego konta czekowego i inwestuje ją w zdywersyfikowane portfolio ETF-ów. Masz znaczną kontrolę nad opcjami inwestycyjnymi, a usługa jest łatwa w użyciu i przystępna cenowo.
Czytaj dalej: Acorns App Review
Motif Investing: Wreszcie, Motif oferuje zdywersyfikowane inwestowanie w akcje lub ETF-y przy minimalnej inwestycji wynoszącej zaledwie 250 dolarów. Oferuje tysiące kombinacji inwestycyjnych. Miałem okazję przeprowadzić wywiad z Tuhin Ghosh z Motif. Możesz również sprawdzić Motif dla siebie.
Następnie->Jak inwestować z małymi pieniędzmi