Wiele osób otrzymuje zwroty na swoje karty kredytowe za plany podróży, które musiały zostać odwołane z powodu COVID-19, znanego również jako pandemia koronawirusa. Te zwroty czasami powodują sytuację, która może brzmieć jak dobry problem, ale to wciąż jest problem: kończysz z kartą kredytową winną ci pieniądze, a nie na odwrót. To jest to, co jest znane jako ujemne saldo lub saldo kredytowe.
Getty
Jeśli ostatnio dostałeś jakieś zwroty za zakupy, które już zrobiłeś, lub jeśli otrzymałeś punkty za nagrody na karcie kredytowej, lub jeśli przypadkowo nadpłaciłeś należne saldo na karcie kredytowej, możesz mieć znak minus na wyciągu z karty kredytowej.
Jeśli otworzysz konto karty kredytowej i zobaczysz ujemne saldo, może to być zaskakujące lub wydawać się niezwykłą sytuacją.
Pościg
Istnieje kilka kluczowych wskazówek i spostrzeżeń, aby zrozumieć, co zrobić z ujemnym saldem na karcie kredytowej.
Czym jest ujemne saldo i skąd się bierze
Ujemne saldo jest, jak w przykładzie pokazanym na obrazku powyżej, sytuacją na koncie karty kredytowej, gdzie nie jesteś winien żadnych pieniędzy. W rzeczywistości, jesteś winien pieniądze przez wystawcę karty. Uzyskanie ujemnego salda zazwyczaj nie oznacza, że zrobiłeś coś złego lub popełniłeś błąd na swoim koncie, chociaż czasami może to być wynikiem błędu, takiego jak nieprawidłowa kwota zwrotu lub opłaty anulowane przez pomyłkę.
Istnieje kilka ważnych powodów, dla których możesz mieć ujemne saldo na swojej karcie:
- Uzyskałeś zwrot pieniędzy za poprzedni zakup, ale już spłaciłeś saldo na wyciągu z karty kredytowej z poprzedniego miesiąca. Sytuacja ta może zdarzyć się ostatnio różnym osobom, które miesiące wcześniej zarezerwowały bilety lotnicze i noclegi na długo planowane wycieczki, spłaciły już swoje rachunki za karty kredytowe, a potem musiały nagle odwołać swoje plany podróży z powodu pandemii koronawirusa.
- Miałeś anulowane opłaty za karty kredytowe (takie jak odsetki, opłaty roczne lub opłaty za zwłokę) po tym, jak już spłaciłeś tę kwotę salda.
- Miałeś oszukańcze opłaty usunięte lub błędne transakcje poprawione po wcześniejszym zapłaceniu spornej kwoty. Czasami zdarza się to, gdy ludzie spłacają swoje salda kart kredytowych w całości, nie patrząc zbyt dokładnie na wyciągi. Staraj się zwracać szczególną uwagę na to, co znajduje się na wyciągu z karty kredytowej każdego miesiąca, abyś mógł poprawić błędy lub zakwestionować oszukańcze opłaty i uzyskać usunięcie tych transakcji przed wydaniem gotówki.
- otrzymałeś kredyt na oświadczenie. Niektóre karty kredytowe oferują nagrody, zwroty gotówki lub bonusy za rejestrację dla nowych klientów. Możesz spotkać się z sytuacją, w której już spłaciłeś to, co myślałeś, że było pełne saldo należne, tylko po to, aby zdać sobie sprawę, że dostajesz jakiś dodatkowy kredyt na swojej karcie.
A Negative Balance Isn’t Bad, But You Might Not Want One
Widząc duży znak minus na wyciągu z karty kredytowej możesz czuć się zaskoczony, ale czy jest to dobra czy zła rzecz? Czy powinieneś aktywnie starać się mieć ujemne saldo na karcie kredytowej częściej? Czy posiadanie ujemnego salda to to samo co posiadanie dodatkowych pieniędzy w banku?
Po pierwsze, posiadanie ujemnego salda na karcie generalnie nie szkodzi. Nie pomaga Twojej ocenie kredytowej, ale też nie szkodzi: Posiadanie ujemnego salda na karcie kredytowej nadal jest raportowane jako saldo zerowe do agencji sprawozdawczości kredytowej. Dla celów budowania kredytu lub próbując poprawić swój wynik kredytowy, posiadanie ujemnego salda nie jest lepsze dla Twoich finansów niż posiadanie salda zerowego.
Jednakże, nawet jeśli nie zaszkodzi twoim finansom lub nie uszkodzi twojego wyniku kredytowego, posiadanie ujemnego salda nadal nie jest idealną sytuacją. Jeśli masz znaczną ilość pieniędzy związanych na swojej karcie kredytowej w postaci ujemnego salda, te pieniądze nie są łatwo dostępne, jeśli ich potrzebujesz. To jest w dziwnym świecie netherworld systemu finansowego, gdzie to nie pomaga swój wynik kredytowy lub pomaga budować bogactwo lub zarobić odsetek.
Zamiast pozwolić, aby ta negatywna liczba utrzymywała się na wyciągu z karty kredytowej, powinieneś umieścić te pieniądze na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym online lub certyfikacie depozytowym, lub w inny sposób umieścić te pieniądze w pracy dla długoterminowych celów finansowych.
Jak odzyskać pieniądze z ujemnego salda
Jeśli masz ujemne saldo na swojej karcie kredytowej, jest kilka opcji, jak możesz rozwiązać tę sytuację:
Zostaw saldo w spokoju i zdecyduj później
Mając ujemne saldo na karcie kredytowej nie jest złą rzeczą, i nie musisz podejmować żadnych natychmiastowych decyzji. Jeżeli ty chcesz, ty możesz właśnie opuszczać twój ujemny bilans samotnie: Możesz przejść przez miesiąc lub kilka miesięcy z ujemnym saldem na karcie i traktować je jak „layaway” lub wymuszone oszczędności do wykorzystania na przyszły zakup.
Jeśli masz trudności z oszczędzaniem pieniędzy, lub jeśli podoba Ci się pomysł posiadania „dodatkowych pieniędzy” na karcie kredytowej, pozostawienie salda nietkniętego może być dobrym rozwiązaniem. W czasach niepewności, takich jak obecna pandemia koronawirusa, niektórzy ludzie mogą chcieć mieć kilka różnych miejsc, w których mogą przechowywać dodatkowe pieniądze. Jeśli czujesz się bezpieczniej lub bardziej komfortowo z ujemnym saldem na karcie, nie krępuj się użyć tego jako narzędzia oszczędnościowego.
Uwaga: Jeśli pozostawisz ujemne saldo na swojej karcie na dłużej niż sześć miesięcy, wydawca karty jest zobowiązany przez prawo do podjęcia w dobrej wierze starań, aby zwrócić Ci pieniądze. Często oznacza to, że otrzymasz czek.
Użyj swojej karty kredytowej do dodatkowych zakupów
Ta opcja może być najłatwiejsza, szczególnie jeśli ujemne saldo jest małe. Na przykład, jeśli masz ujemne saldo w wysokości $200, możesz po prostu wydać te pieniądze na zakupy spożywcze i codzienne, a po dokonaniu dodatkowych zakupów na karcie, twoje saldo wróci do zera.
Nie ma nic złego w takim podejściu – w końcu to twoje pieniądze. Jednakże, jednym z zagrożeń związanych z „wydaniem” ujemnego salda jest to, że możesz przesadzić z wydatkami, narobić dodatkowego długu na karcie kredytowej lub narazić się na ryzyko braku płatności kartą kredytową i naliczenia opłat za zwłokę, odsetek i szkód w punktacji kredytowej.
Jeśli używasz swojej karty kredytowej do wielu codziennych wydatków i jesteś przyzwyczajony do spłacania swojego salda każdego miesiąca, wtedy śmiało i wydaj ujemne saldo. Ale jeśli nie używasz tej karty tak często, jeśli nie jesteś tak zorganizowany w dokonywaniu płatności na czas lub jeśli możesz nie mieć okazji do wydania pieniędzy w najbliższym czasie, możesz poprosić o zwrot pieniędzy.
Zdobądź swoje pieniądze jako zwrot salda kredytowego
Jeśli nie chcesz zostawić ujemnego salda na swojej karcie kredytowej, możesz poprosić wystawcę karty o zwrot salda kredytowego. To da Ci lepszą kontrolę nad Twoimi pieniędzmi – zamiast być „zmuszonym” do wydawania pieniędzy na karcie, możesz je umieścić na koncie oszczędnościowym lub zainwestować na przyszłość.
Jeśli chcesz otrzymać zwrot ujemnego salda, zadzwoń do firmy obsługującej twoją kartę kredytową i porozmawiaj z działem obsługi klienta. Wyjaśnij sytuację i zapytaj o możliwości uzyskania zwrotu pieniędzy. Większość wystawców kart kredytowych będzie w stanie udzielić ci zwrotu w formie czeku, przekazu pieniężnego lub bezpośredniego wpłacenia pieniędzy na twoje konto bankowe. Dokładne szczegóły będą zależeć od warunków umowy z właścicielem karty. Ale ogólnie rzecz biorąc, o ile wystawca Twojej karty kredytowej nie ma jakichś szczególnie surowych zasad dotyczących ujemnego salda, powinieneś być w stanie otrzymać pełny zwrot pieniędzy i uzyskać dostęp do swojej gotówki w ciągu kilku dni roboczych.
Pamiętaj: To Twoje pieniądze
Pamiętaj, że masz prawo do swojego ujemnego salda. To są Twoje pieniądze, są Ci należne i masz prawo do ich zwrotu. Nawet jeśli nie sprawdzasz wyciągów z karty kredytowej lub nawet jeśli ignorujesz swoje konto przez kilka miesięcy, wydawca karty jest zobowiązany przez prawo do podjęcia w dobrej wierze starań, aby zwrócić każde ujemne saldo, które pozostaje na koncie przez ponad sześć miesięcy.
Nie czuj się źle z powodu posiadania ujemnego salda i nie czuj się, jakbyś sprawiał kłopot wystawcy karty kredytowej, prosząc o zwrot pieniędzy. Zadzwoń do działu obsługi klienta swojego emitenta i zapytaj, jak możesz odzyskać pieniądze. Jeśli chcesz, możesz potraktować ujemne saldo jako przedpłatę na poczet przyszłych zakupów.