Papierowe obligacje oszczędnościowe i inne papierowe certyfikaty obligacji mogą wydawać się staromodnymi inwestycjami, ale wiele osób nadal je posiada ze względu na całe życie rozważnego inwestowania lub dlatego, że otrzymali je od rodziny i przyjaciół jako prezenty urodzinowe lub świąteczne.
Ważne jest, aby wiedzieć, jak czytać certyfikaty obligacji oszczędnościowych, aby móc interpretować informacje na nich zawarte. Ważne jest również, aby nauczyć się czytać papierowe obligacje korporacyjne i inne rodzaje obligacji, jeśli posiadasz którekolwiek z nich, zwłaszcza jeśli odziedziczyłeś fizyczne obligacje, które są nadal w obiegu ze względu na ich długi czas trwania.
U.S. Savings Bonds
Prawie wszystkie amerykańskie obligacje oszczędnościowe emitowane w tych dniach są w formie elektronicznej, ponieważ instytucje finansowe przestały sprzedawać papierowe obligacje w 2012 roku.Wciąż jednak możliwe jest uzyskanie papierowych obligacji: można je kupić za pośrednictwem Internal Revenue Service, wykorzystując zwrot podatku dochodowego. Niektórzy ludzie wciąż posiadają obligacje, które zakupili wiele lat temu.
Odczytanie papierowej amerykańskiej obligacji oszczędnościowej jest proste:
- Obligacja wskazuje swoją serię w prawym górnym rogu. Różne serie obligacji – E, EE i I – każda ma swoje własne zasady, stopy procentowe i cechy.
- Liczba w lewym górnym rogu to wartość nominalna. Nabywca będzie miał zapłacił połowę tej kwoty na obligacji papierowej. A kiedy obligacja jest wykupiona, może być warta więcej niż ta kwota, w zależności od tego, jak długo to narosło odsetki.
- Data emisji obligacji będzie drukowany w prawym górnym rogu poniżej oznaczenia serii. Data druku pojawi się poniżej tego.
- Nazwa i adres nabywcy zostaną wydrukowane w środku po lewej stronie obligacji. Nazwa współwłaściciela jest drukowana poniżej tego.
- Numer seryjny obligacji pojawia się na dole po prawej stronie obligacji.
Departament Skarbu USA obecnie emituje tylko obligacje serii EE i I, a obligacje I są jedynymi dostępnymi w formie papierowej. Obligacje mogą być wykupione, lub spieniężone, po 12 miesiącach, ale musisz trzymać je przez co najmniej pięć lat, jeśli chcesz uniknąć utraty ostatnich trzech miesięcy odsetek.
Obligacje serii EE są obecnie zaprojektowane tak, aby podwoić inwestycję nabywcy w nie więcej niż 20 lat.
Obligacje korporacyjne i inne
Przedsiębiorstwa często emitują obligacje, aby zebrać pieniądze. Władze stanowe i lokalne oraz inne podmioty rządowe również emitują obligacje w celu finansowania różnych projektów.
Jeśli posiadasz je w formie papierowej, obligacje te mogą się znacznie różnić od siebie, ale wszystkie będą zawierać pewne podstawowe informacje o emitencie obligacji, samej inwestycji i nabywcy obligacji. Oto na co należy zwrócić uwagę:
- W certyfikacie obligacji pojawi się kwota w dolarach amerykańskich, jeśli obligacja została wyemitowana w Stanach Zjednoczonych i w walucie obcej, jeśli została wyemitowana gdzie indziej.
- The certyfikat również pokaże numer obligacji lub numer seryjny, który jest unikalny do tej obligacji.
- Nazwa emitenta pojawi się, zazwyczaj na górze certyfikatu. Obligacja może również wskazywać powód, dla którego emitent sprzedaje obligacje i może wskazywać stopę procentową lub warunki inwestycji.
- Obligacja pokaże nazwę nabywcy obligacji. Może to być wydrukowane na certyfikacie lub wpisane w puste miejsce.
Niektóre krótkoterminowe dłużne papiery wartościowe przedsiębiorstw o terminie zapadalności poniżej 270 dni są określane jako „papiery komercyjne”, ale jest to w dużej mierze domena inwestorów instytucjonalnych.Z wyjątkiem papierów komercyjnych posiadanych pośrednio przez fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego lub inne porównywalne ekwiwalenty pieniężne, jest mało prawdopodobne, abyś sam kiedykolwiek zainwestował w papiery komercyjne, biorąc pod uwagę wyraźnie lepsze alternatywy, takie jak krótkoterminowe certyfikaty depozytowe lub nawet konta oszczędnościowe.