Auswertung Ihrer persönlichen Finanzaufstellung

Monat für Monat schauen viele Personen auf ihre Bank- und Kreditkartenabrechnungen und sind überrascht, dass sie mehr ausgegeben haben, als sie dachten. Um dieses Problem zu vermeiden, gibt es eine einfache Methode, um Einnahmen und Ausgaben abzurechnen: die persönliche Finanzaufstellung. Genau wie die von Unternehmen verwendeten Finanzausweise geben Ihnen einen Hinweis auf Ihre finanzielle Situation und können bei der Budgetplanung helfen. Es gibt zwei Arten von persönlichen Finanzberichten:

• Die persönliche Kapitalflussrechnung
• Die persönliche Bilanz

Lassen Sie uns diese näher betrachten.

Persönliche Kapitalflussrechnung

Eine persönliche Kapitalflussrechnung misst Ihre Mittelzuflüsse und -abflüsse, um Ihnen Ihren Netto-Cashflow für einen bestimmten Zeitraum zu zeigen. Zu den Mittelzuflüssen gehören in der Regel:

• Gehälter
• Zinsen von Sparkonten
• Dividenden aus Investitionen
• Kapitalgewinne aus dem Verkauf von Finanztiteln wie Aktien und Anleihen

Zu den Mittelzuflüssen kann auch Geld gehören, das Sie aus dem Verkauf von Vermögenswerten wie Häusern oder Autos erhalten. Im Wesentlichen besteht Ihr Mittelzufluss aus allem, was Geld einbringt.

Der Mittelabfluss stellt alle Ausgaben dar, unabhängig von ihrer Größe. Zu den Bargeldabflüssen gehören die folgenden Arten von Kosten:

• Miet- oder Hypothekenzahlungen
• Nebenkostenrechnungen
• Einkäufe
• Gas
• Unterhaltung (Bücher, Kinokarten, Restaurantessen, etc.)

Der Zweck der Bestimmung Ihrer Mittelzu- und -abflüsse ist es, Ihren Netto-Cashflow zu finden. Ihr Netto-Cashflow ist einfach das Ergebnis der Subtraktion Ihres Abflusses von Ihrem Zufluss. Ein positiver Netto-Cashflow bedeutet, dass Sie mehr eingenommen als ausgegeben haben und dass Sie etwas Geld aus dieser Periode übrig haben. Auf der anderen Seite zeigt ein negativer Netto-Cashflow, dass Sie mehr Geld ausgegeben als eingenommen haben.

Persönliche Bilanz

Eine Bilanz ist die zweite Art des persönlichen Finanzberichts. Eine persönliche Bilanz bietet eine Gesamtschnappschuss Ihres Vermögens zu einem bestimmten Zeitpunkt. Sie ist eine Zusammenfassung Ihrer Vermögenswerte (was Sie besitzen), Ihrer Verbindlichkeiten (was Sie schulden) und Ihres Nettovermögens (Vermögenswerte minus Verbindlichkeiten).

Vermögen

Vermögen kann in drei verschiedene Kategorien unterteilt werden:

• Liquide Vermögenswerte: Liquide Vermögenswerte sind die Dinge, die Sie besitzen und die leicht verkauft oder in Bargeld umgewandelt werden können, ohne an Wert zu verlieren. Dazu gehören Girokonten, Geldmarktkonten, Sparkonten und Bargeld. Manche Leute zählen Einlagenzertifikate (CDs) zu dieser Kategorie, aber das Problem mit CDs ist, dass die meisten von ihnen eine Gebühr für die vorzeitige Abhebung erheben, wodurch Ihre Investition ein wenig an Wert verliert.
• Große Vermögenswerte: Zu den großen Vermögenswerten gehören Dinge wie Häuser, Autos, Boote, Kunstwerke und Möbel. Wenn Sie eine persönliche Bilanz erstellen, achten Sie darauf, den Marktwert dieser Gegenstände zu verwenden. Wenn es schwierig ist, einen Marktwert zu finden, verwenden Sie die jüngsten Verkaufspreise ähnlicher Gegenstände.
• Investitionen: Zu den Investitionen gehören Anleihen, Aktien, CDs, Investmentfonds und Immobilien. Sie sollten Investitionen ebenfalls zu ihrem aktuellen Marktwert erfassen.

Verbindlichkeiten

Verbindlichkeiten sind lediglich das, was Sie schulden. Zu den Verbindlichkeiten gehören laufende Rechnungen, noch zu leistende Zahlungen für bestimmte Vermögenswerte wie Autos und Häuser, Kreditkartenguthaben und andere Kredite.

Nettowert

Ihr Nettowert ist die Differenz zwischen dem, was Sie besitzen und dem, was Sie schulden. Diese Zahl ist Ihr Maßstab für Wohlstand, denn sie stellt dar, was Sie besitzen, nachdem alles, was Sie schulden, abbezahlt wurde. Wenn Sie ein negatives Nettovermögen haben, bedeutet dies, dass Sie mehr Schulden haben als Sie besitzen.

Zwei Möglichkeiten, Ihr Nettovermögen zu erhöhen, sind, Ihr Vermögen zu erhöhen oder Ihre Verbindlichkeiten zu verringern. Sie können Ihr Vermögen erhöhen, indem Sie Ihr Bargeld aufstocken oder den Wert eines beliebigen Vermögenswerts, den Sie besitzen, erhöhen. Ein Hinweis zur Vorsicht: Achten Sie darauf, dass Sie Ihre Verbindlichkeiten nicht zusammen mit Ihrem Vermögen erhöhen.

Zum Beispiel erhöht sich Ihr Vermögen, wenn Sie ein Haus kaufen, aber wenn Sie eine Hypothek auf dieses Haus aufnehmen, erhöhen sich auch Ihre Verbindlichkeiten. Die Erhöhung Ihres Nettovermögens durch eine Vermögensvermehrung wird nur funktionieren, wenn die Zunahme der Vermögenswerte größer ist als die Zunahme der Verbindlichkeiten. Das Gleiche gilt für den Versuch, die Verbindlichkeiten zu verringern. Eine Verringerung der Schulden muss größer sein als die Verringerung des Vermögens.

Zusammenführung

Die persönliche Finanzübersicht gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu überwachen und Ihr Nettovermögen zu erhöhen. Das Besondere an persönlichen Finanzausweisen ist, dass es sich nicht um zwei getrennte Informationen handelt, sondern dass sie tatsächlich zusammenarbeiten. Ihr Netto-Cashflow aus der Cashflow-Rechnung kann Ihnen tatsächlich bei Ihrem Bestreben helfen, Ihr Nettovermögen zu erhöhen. Wenn Sie in einer bestimmten Periode einen positiven Netto-Cashflow haben, können Sie dieses Geld für den Erwerb von Vermögenswerten oder die Tilgung von Verbindlichkeiten verwenden. Die Anwendung Ihres Netto-Cashflows auf Ihr Nettovermögen ist eine großartige Möglichkeit, das Vermögen zu erhöhen, ohne die Verbindlichkeiten zu erhöhen, oder die Verbindlichkeiten zu verringern, ohne das Vermögen zu erhöhen.

Das Fazit

Wenn Sie derzeit einen negativen Cashflow haben oder einen positiven Netto-Cashflow erhöhen wollen, ist die einzige Möglichkeit, dies zu tun, Ihre Ausgabengewohnheiten zu bewerten und sie bei Bedarf anzupassen. Indem Sie persönliche Finanzberichte nutzen, um sich Ihrer Ausgabengewohnheiten und Ihres Nettovermögens bewusster zu werden, sind Sie auf dem besten Weg zu mehr finanzieller Sicherheit.