Nach einem Bericht der FDIC aus dem Jahr 2017 sind 6,5 % der Amerikaner – oder 8,4 Millionen Menschen – „unbanked“. Das bedeutet, dass sie keinerlei Bankverbindung haben. Weitere 18,7 % gelten als „underbanked“, was bedeutet, dass sie nur eine eingeschränkte Bankbeziehung haben und auf Prepaid-Debitkarten, Scheckeinlösedienste und sogar Zahltagskredite angewiesen sind.
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Millionen von Menschen sind in dieser Situation, weil sie eine schlechte Bonität haben. Besonders bei Girokonten zögern die Banken, sie für Menschen mit schlechter Bonität zu eröffnen. Wenn Sie in diese Kategorie fallen und kein Bankkonto haben, haben wir eine Liste von Bankkonten für schlechte Kreditwürdigkeit zusammengestellt.
Zugeordnet: 4 Optionen, wenn Sie kein Bankkonto eröffnen können
Mindestens eines von ihnen sollte die Girokontodienstleistungen bieten, die Sie benötigen, um frei Geschäfte zu tätigen.
Deal des Tages: Chase bietet jetzt einen Bargeld-Bonus von 200 Dollar bei Eröffnung eines Total Checking Accounts. Es gibt keine Mindesteinlage und alle Einlagen sind bis zu einem Höchstbetrag von 250.000 $ pro Einleger FDIC-versichert.
Inhaltsverzeichnis:
Beste Bankkonten für schlechte Bonität
Übersicht über Bankkonten für schlechte Bonität:
| Bankkonto | Einzigartige Merkmale | Gebühren | Best für… |
|---|---|---|---|
| Wells Fargo Opportunity Checking | „Mein Ausgabenbericht mit Budget Watch“ für besseres Finanzmanagement, plus ein Sparkonto | $10 pro Monat, aber erlassen mit $500 direkten Einzahlungen, $1.500 min. Durchschnittssaldo oder 10+ Debitkartentransaktionen | Funktionen und Vorteile eines Girokontos mit vollem Service |
| GoBank Checking | „Budget & Fortune Teller“ hilft Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Finanzen, plus ein Sparkonto | $8.95 pro Monat, entfällt bei monatlichen Einzahlungen von 500 $ oder mehr | Großes Geldautomatennetzwerk |
| Radius Bank Essential Checking | „Financial Dashboard“ ermöglicht Ihnen die Verfolgung und Analyse Ihrer Aktivitäten sowie die Verknüpfung mit externen Konten | $9.00 pro Monat, ohne Ausnahmeregelung | Verwalten Sie Ihr gesamtes Finanzleben in einer App |
| BBVA Easy Checking | Upgrade auf ein Standardkonto nach nur 12 Monaten | $13.95 pro Monat, ohne Verzichtsmöglichkeit | Schnelles Upgrade auf ein Standardkonto |
| NetBank Second Chance Checking | Bareinzahlungen bei Tausenden von teilnehmenden Einzelhändlern | $6,95 pro Monat mit direkter Einzahlung, sonst $8.95 | Attraktive Trade- |
BBVA Easy Checking – am besten geeignet, um schnell auf ein Standardkonto umzusteigen
BBVA Easy Checking ist speziell für Verbraucher gedacht, die kein Standardkonto eröffnen können. Es wird empfohlen, zuerst das kostenlose Standard-Checking-Konto zu beantragen. Wenn Sie sich nicht qualifizieren, wird Ihnen Easy Checking angeboten.
Merkmale
BBVA Easy Checking kommt mit den folgenden Merkmalen:
- 25$ für die Kontoeröffnung
- Online Banking mit Bill Pay
- Mobile Banking mit mobilen Scheckeinreichungen
- Visa Debit Card, mit Cashback-Prämien auf ausgewählte Einkäufe
- Unbegrenzte Scheckausstellung
Das vielleicht größte Merkmal des BBVA Easy Checking Kontos ist die Möglichkeit, nach nur 12 Monaten auf ein Standard-Girokonto upzugraden. Um sich für das Upgrade zu qualifizieren, muss Ihr Easy Checking-Konto noch aktiv sein und einen positiven Saldo aufweisen. Und obwohl es nicht gesagt wird, sollten Sie wahrscheinlich keine Überziehungen auf Ihrem Konto haben.
Gebühren
Das Konto kommt mit einer monatlichen Servicegebühr von $13,95. Leider gibt es keine Möglichkeit, diese Gebühr zu erlassen.
BBVA Easy Checking hat außerdem die folgenden Gebühren:
- NSFs – $32
- Rückgabe eines eingezahlten Postens – $15
- Gebühr für Geldautomaten außerhalb des Netzwerks – $3 plus Gebühr des aufnehmenden Instituts
- 3% internationale Transaktionsgebühr
- Frühzeitige Kontoauflösungsgebühr – $25, wenn das Konto innerhalb von 180 Tagen nach Eröffnung geschlossen wird
Profis:
- Unbegrenzte Scheckausstellung
- Verfügbarkeit von Sparkonten zur Vermeidung von Überziehungen
- Cashback-Belohnungen für ausgewählte Einkäufe mit der Visa Debit Card
Gegenargumente:
- Hohe monatliche Servicegebühr
- Kein Verzicht auf monatliche Servicegebühr
- Easy Checking ist nur in sieben Staaten verfügbar: Alabama, Arizona, Kalifornien, Colorado, Florida, New Mexico, in Texas
- 3% internationale Transaktionsgebühr
Bottom Line
Trotz der relativ hohen Gebühren dieses Kontos lohnt es sich, da es Ihnen die Möglichkeit bietet, nach nur 12 Monaten auf ein Standardkonto umzusteigen. Besuchen Sie BBVA Easy Checking.
Radius Bank Essential Checking – Das Beste für die Verwaltung Ihres gesamten Finanzlebens
Radius Bank Essential Checking ist für Kunden gedacht, die keine perfekte Bankverbindung haben. Es bietet nicht nur ein vollwertiges Girokonto, sondern hilft Ihnen auch, Ihr Geld mit Hilfe leistungsstarker Technologie zu verwalten.
Merkmale
Radius Bank Essential Checking kommt mit den folgenden Merkmalen:
- Mindesteinlage, 10 $
- Online-Banking mit Bill Pay
- Mobile Banking mit mobilen Scheckeinreichungen
- Papierschecks sind im Lieferumfang enthalten
- Tägliches Debitkartenlimit von 500 $
- Bezahlen Sie Familie und Freunde mit Venmo
- Add Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay zu Ihrer Debitkarte hinzufügen
- Nach 12 Monaten positiver Bankhistorie können Sie sich für ein Upgrade auf ein Rewards-Checking-Konto qualifizieren
Mit der Financial Dashboard-Funktion können Sie 1) ein Budget erstellen und Ausgaben verfolgen, 2) Trends analysieren, 3) externe Konten verknüpfen und 4) Ihr Nettovermögen überwachen.
Gebühren
Das Konto hat eine monatliche Servicegebühr von $9 und bietet keine Verzichtsregelung.
Pros:
- Angebot von Papierschecks, was für Online-Banken unüblich ist
- Mobile Wallet für Ihre Debitkarte – Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay
- Financial Dashboard ermöglicht Ihnen die Verknüpfung und Überwachung externer Konten
- Upgrade auf Rewards Checking nach nur 12 Monaten
Cons:
- Keine Bankfilialen
- Keine Befreiung von den monatlichen Servicegebühren
Bottom Line
Mit dem Radius Bank Essential Checking Financial Dashboard können Sie Ihr gesamtes Finanzleben in der Banking-App verwalten. Das hilft Ihnen, eine bessere Kontrolle über Ihre Finanzen zu bekommen, was dazu beitragen sollte, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sie können auch nach nur 12 Monaten auf Rewards Checking wechseln. Lesen Sie hier unseren Testbericht zur Radius Bank.
Wells Fargo Opportunity Checking – Best for Full Service Checking Features and Benefits
Als eine der größten Banken des Landes ist Wells Fargo in den meisten Bundesstaaten verfügbar. Es gibt auch den Vorteil, ein Girokonto bei einer so bekannten Bank zu haben, besonders wenn Sie eine schlechte Bonität haben. Sie bieten ihr Opportunity Checking-Konto für Kunden an, die aufgrund von Kreditproblemen oder einer unbefriedigenden Bankhistorie kein Standardkonto eröffnen können.
Merkmale
Opportunity Checking kommt mit einer Vielzahl von Merkmalen und Vorteilen, die das Konto vergleichbar mit einem Konto für jemanden mit guter Bonität machen.
Zu diesen Merkmalen gehören:
- Mindesteinlage von 25 $
- Online-Banking mit Bill Pay
- Mobiles Banking mit mobilen Warnmeldungen bei verdächtigen Aktivitäten, niedrigem Kontostand und Fälligkeitsterminen
- Platin-Debitkarte mit Null-Haftungsschutz gegen unberechtigte Gebühren
- Zugang zu über 13,000 Geldautomaten und 5.700 Bankfilialen
- Sie können ein Opportunity Savings-Konto eröffnen, um einen Überziehungsschutz zu erhalten
Eine der interessanteren Funktionen, die das Girokonto bietet, ist der My Spending Report mit Budget Watch, der für jeden mit schlechter Bonität maßgeschneidert ist. Es ermöglicht Ihnen, Ihre Ausgaben zu verfolgen, was Ihnen eine bessere Kontrolle darüber gibt. Das kann Ihnen helfen, einige der Situationen zu vermeiden, die zu schlechten Krediten beitragen.
Gebühren
Opportunity Checking kommt mit einer monatlichen Servicegebühr von $10. Sie können diese Gebühr jedoch vermeiden, wenn Sie in jeder Serviceperiode eine der folgenden Bedingungen erfüllen:
- Halten Sie ein tägliches Mindestguthaben von 1.500 $
- Haben Sie eine oder mehrere qualifizierte Direkteinzahlungen in Höhe von mindestens 500 $
- Haben Sie 10 oder mehr gebuchte Debitkartenkäufe oder -zahlungen
Andere wichtige Gebühren sind 35 $ für Überziehungen und zurückgegebene Artikel, 2 $.50 pro Abhebung an Nicht-Wells Fargo-Geldautomaten und $31 für einen Zahlungsstopp.
Pros:
- Die erforderliche Mindesteinlage ist mit nur 25 $ sehr günstig
- Die monatliche Servicegebühr kann mit einer von drei Optionen erlassen werden
- Beide Online- und Mobile-Banking-Angebote sind im Preis inbegriffen
- Der My Spending Report mit Budget Watch kann Ihnen helfen, Ihre Finanzen besser zu verwalten
- Sie können ein Sparkonto einrichten, um einen Überziehungsschutz zu erhalten
Kontra:
- Wells Fargo ist nicht in allen Bundesstaaten verfügbar
- Die monatliche Servicegebühr fällt an, wenn Sie nicht eines der drei Kriterien erfüllen, um sie erlassen zu bekommen
- Es fällt eine Gebühr von 3 % für internationale Debitkartenkäufe an
Bottom Line
Das Wells Fargo Opportunity Checking-Konto bietet Kunden mit schlechter Bonität alle typischen Funktionen und Vorteile eines Standard-Girokontos. Der My Spending Report mit Budget Watch kann Ihnen helfen, Ihre Finanzen besser zu kontrollieren, während das zusätzliche Opportunity Savings-Konto es Ihnen ermöglichen kann, mit dem Sparen zu beginnen, so dass Sie weniger auf Kredite angewiesen sind. Insgesamt ist es ein hervorragendes Paket für eine Person mit schlechter Bonität, um den Wiederaufbau zu beginnen.
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GoBank Online Checking – Best for Large ATM Network
GoBank Online Checking ist ein Online-Girokonto der Green Dot Bank. Da es sich um eine Online-Bank handelt, gibt es keine stationären Filialen. Aber es ist eines der besten Konten für schlechte Kreditwürdigkeit, da Ihr Antrag weder für schlechte Kreditwürdigkeit noch für negative Bankinformationen, die durch ChexSystems aufgedeckt wurden, abgelehnt wird.
Das Konto bietet alles, was Sie in einem Girokonto benötigen. Und obwohl es sich um eine Online-Bank handelt, sind die Gelder auf Ihrem Konto vollständig FDIC-versichert.
Merkmale
GoBank Online Checking kommt mit allen Dienstleistungen, die Sie von einem Girokonto erwarten würden. Diese Funktionen umfassen:
- Mindesteinlage von $0 online, oder $20 mit einem GoBank Starter Kit
- Online Banking mit Bill Pay
- Mobile Banking, mit mobilen Scheckeinzahlungen und Kontowarnungen
- Debit MasterCard oder Visa Debit Card, mit Null-Haftungsschutz gegen unberechtigte Abbuchungen
- Senden und empfangen Sie Geld an Einzelpersonen mit einem GoBank-Konto oder PayPal
- Papierschecks sind verfügbar, was bei Online-Banken ungewöhnlich ist
- Zugang zu über 42.000 Geldautomaten im Netz
- Bargeld auf Ihr Konto einzahlen bei mehr als 100.000 Einzelhändlern
- Sie können ein Money Vault Sparkonto eröffnen
Eine interessante Funktion ist die Budget & Fortune Teller App. Sie ermöglicht es Ihnen, ein Budget einzurichten, um sowohl Ihre Einnahmen als auch Ihre Ausgaben zu verfolgen. Sie erlaubt Ihnen sogar, Budgeterinnerungen einzurichten, während die Fortune-Teller-Funktion Ihnen auf der Grundlage Ihres Budgets Ratschläge gibt.
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Gebühren
GoBank Online Checking hat eine monatliche Gebühr von $8,95. Aber sie kann mit direkten Einzahlungen von mindestens $500 pro Monat, entweder von der Gehaltsabrechnung oder von staatlichen Leistungen, erlassen werden.
Es gibt keine Gebühren für Überziehung oder nicht ausreichende Mittel (NSFs). Es gibt jedoch eine 3 %ige Gebühr für ausländische Transaktionen sowie 2,50 $ für die Nutzung eines Geldautomaten, der nicht zum Netzwerk gehört. Wenn Sie Bargeld über einen Einzelhändler einzahlen, fällt eine Gebühr von bis zu 4,95 $ pro Einzahlung an.
Pros:
- Zugang zu einem riesigen Geldautomaten-Netzwerk, sowie die Möglichkeit, Bargeld bei mehr als 100.000 Einzelhändlern einzuzahlen
- Konto kommt mit Papierschecks, was für reine Online-Konten nicht typisch ist
- Keine Überziehungsgebühren oder Strafgebühren für NSFs
- Der Budget & Fortune Teller kann Ihnen helfen, Ihre Finanzen besser zu verwalten
- Eine Sparkonto-Funktion wird angeboten
Kontras:
- Keine Bankfilialen
- Das Limit für Geldabhebungen liegt bei $500 pro Tag
- Persönliche Scheckeinzahlungen sind auf $500 oder $1.000 pro Tag begrenzt
- Gemeinsame Konten werden nicht angeboten
- 3% Auslandsgebühren
- Es gibt eine Gebühr von bis zu $4.95 pro Einzahlung, wenn die Einzahlung über einen Einzelhändler erfolgt
Bottom Line
GoBank Checking bietet alle Funktionen eines vollwertigen Girokontos, auch für Personen mit schlechter Bonität. Es ist auch entscheidend, dass sie Ihre frühere Bankgeschichte nicht überprüfen. Der größte Grund, warum Menschen für Bankkonten abgelehnt werden, ist wegen unbefriedigender Bankbeziehungen in der Vergangenheit. Der Budget & Vermögensrechner wird Ihnen helfen, Ihre Finanzen besser zu verwalten, während die Sparkonto-Funktion es Ihnen ermöglicht, mit dem Aufbau eines finanziellen Polsters zu beginnen.
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NetBank – Best for Attractive Trade-up Checking Accounts
Das von der Axos Bank angebotene NetBank Second Chance Checking richtet sich speziell an Personen, die sich im ChexSystem befinden und kein reguläres Girokonto eröffnen können.
Features
Wie der Name schon sagt, handelt es sich bei der NetBank um eine reine Online-Banking-Plattform, die daher keine lokalen Filialen hat. Sie bietet jedoch ein Full-Service-Checking mit den folgenden Merkmalen:
- Minimaleinlage von 50 $
- Kostenlose Visa Debit Card
- Überziehungsschutz verfügbar
- Online Banking mit Online Bill Pay
- Mobile Banking mit mobilen Scheckeinzahlungen
- Bargeld einzahlen mit Green Dot Reload bei teilnehmenden Einzelhändlern
- Konto wird auf potenziellen Betrug überwacht
Einer der Hauptvorteile von NetBank Second Chance Checking ist, dass Sie, sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessert und Ihre Bankbeziehung etabliert haben, hat die Bank eine Reihe von hervorragenden Girokonto-Optionen. Zum Beispiel zahlt ihr Rewards Checking Zinsen bis zu 1,25% APY, während ihr CashBack Checking Ihnen 1% Cashback auf alle Transaktionen, die eine Unterschrift erfordern, zahlt. Und keines der beiden Konten hat eine monatliche Servicegebühr.
Gebühren
Die monatliche Servicegebühr beträgt $6.95 mit direkter Einzahlung. Wenn Sie keine direkte Einzahlung haben, erhöht sich die Gebühr auf 8,95 $ pro Monat.
Pros:
- Möglichkeit, bei teilnehmenden Einzelhändlern Bargeld auf Ihr Konto zu laden
- Exzellente Girokonto-Optionen, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern
Cons:
- Keine lokalen Bankfilialen
- $4.95 Gebühr, um Ihr Konto bei Green Dot Reload Händlern aufzuladen
- Keine Papierschecks
Bottom Line
NetBank Second Chance Checking ist ein ausgezeichnetes Bankkonto für schlechte Kreditwürdigkeit, vor allem, da sie nicht einmal das ChexSystem überprüfen. Und wenn Sie erst einmal eine solide Beziehung zu der Bank aufgebaut und Ihre Kreditwürdigkeit ein wenig verbessert haben, können Sie auf andere Girokonten wechseln, die sowohl ernsthafte Vorteile als auch niedrige Gebühren haben.
Was ist ein Bankkonto für schlechte Kreditwürdigkeit?
Es ist ein Konto für jeden, der sich nicht für ein Standard-Bankkonto qualifizieren kann. Dazu kann sicherlich jeder gehören, der eine schlechte Bonität hat, vor allem, wenn es ein größeres negatives Ereignis gibt, wie zum Beispiel einen Konkurs.
Aber ein noch größeres Problem ist eine Geschichte von einer oder mehreren unbefriedigenden Bankbeziehungen. In diesem Beitrag habe ich schon mehrfach einen Dienst namens ChexSystems erwähnt, der so etwas wie eine Kreditauskunftsdatenbank für Banken ist. Der Hauptunterschied besteht darin, dass er bestimmte Aktivitäten im Zusammenhang mit früheren Bankkonten meldet. Zum Beispiel werden Bankkunden mit einer langen Historie von geplatzten Schecks oder mit Konten, die mit unbezahlten negativen Salden geschlossen wurden, erfasst.
Banken greifen auf ChexSystems zu, bevor sie neue Konten eröffnen. Wenn Sie negative Informationen in Ihrem Bericht haben, wird Ihnen nicht erlaubt, ein Standardkonto zu eröffnen. Sollte das der Fall sein, sind Bankkonten für schlechte Kreditwürdigkeit Ihre einzige Option.
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Warum Sie ein Bankkonto für schlechte Kreditwürdigkeit brauchen
In einer Welt, in der Geld voll elektronisch geworden ist, brauchen Sie eine Bankbeziehung. Es macht es einfacher, Rechnungen zu bezahlen, Schecks einzureichen, Zahlungen aller Art zu akzeptieren, Geschäfte mit Online- und Point-of-Sale-Unternehmen abzuwickeln und auf Bargeld zuzugreifen.
Darüber hinaus ist ein Bankkonto viel günstiger als die Nutzung alternativer Finanzdienstleistungen. Gängige bankfremde Finanzdienstleistungen sind zum Beispiel:
- Prepaid-Karten, die hohe Gebühren und eine eingeschränkte Nutzbarkeit haben
- Geldanweisungen, die hohe Gebühren haben und nicht überall akzeptiert werden
- Scheckeinlösedienste, die die teuerste Option für die Verwaltung Ihres Einkommens sind
Mit einem Girokonto bei einer Bank können Sie im Vergleich zu diesen Diensten Hunderte von Dollar pro Jahr einsparen und außerdem ungehindert Geschäfte abwickeln.
Verbessern Sie Ihren Credit Score
Sie können einige Schritte unternehmen, um Ihren Score zu verbessern. Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, Ihre Kreditkartensalden niedrig halten und ältere Konten offen lassen, können Sie Ihren Score verbessern.
Sind Sie bereit, Ihren Score jetzt zu verbessern? Mit Experian Boost™ können Sie Ihren FICO-Score mit jeder pünktlich bezahlten Versorgungs- und Mobilfunkrechnung erhöhen. Bis jetzt hatten diese Zahlungen keinen positiven Einfluss auf Ihren Score. Starten Sie jetzt kostenlos.
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Bottom Line
Wenn Sie bisher ohne ein Bankkonto ausgekommen sind, weil Sie eine schlechte Bonität haben, wissen Sie jetzt, dass Sie Alternativen haben. Selbst wenn Sie sich nicht für ein Standard-Bankkonto qualifizieren können, bieten Bankkonten für schlechte Bonität die meisten der gleichen Leistungen.
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Wenn Sie sich für eines der oben genannten Bankkonten entscheiden, wird Ihr finanzielles Leben nicht nur einfacher, sondern Sie werden dabei auch noch Geld sparen.
Deal des Tages: Chase bietet jetzt einen Bargeld-Bonus von 200 Dollar bei Eröffnung eines Total Checking Accounts. Es gibt keine Mindesteinlage und alle Einlagen sind bis zu einem Höchstbetrag von 250.000 US-Dollar pro Einleger FDIC-versichert.