Die Girokonten der Banken sind digital geworden. Dank des „Check Clearing for the 21st Century Act“ haben sich die Spielregeln geändert. Worauf Sie achten sollten.
Es ist, als hätten die Jetsons das Bankgeschäft übernommen – zumindest, wenn es um Ihr Girokonto geht. Falls Sie es noch nicht wussten: Ihre Schecks sind digital geworden. Ihre Papierschecks gehen den Weg von… nun ja, Papier!
„Check 21“ (oder der Check Clearing for the 21st Century Act) wurde vom Kongress eingeführt, zum Teil als Reaktion auf die Anschläge vom 11. September 2001, die das Finanzsystem der Nation lahmlegten. Flugzeuge, die an beiden Küsten gestrandet waren, konnten keine physischen Papierschecks im ganzen Land ausliefern, was den Zahlungsverkehr verlangsamte und den Geldfluss verzögerte.
Das Gesetz – Check 21 – ermöglicht es dem Empfänger des ursprünglichen Papierschecks, eine digitale Version – oder einen Ersatzscheck – zu erstellen, wodurch der physische Scheck nicht mehr benötigt wird. So können Gelder schneller überwiesen werden. Sehr schnell.
Manchmal ist das gut, und manchmal ist es schlecht. Hier ist, was Sie wissen müssen.
Das Bedürfnis nach Geschwindigkeit: Kundenwirkung
Es geht vor allem um Geschwindigkeit. Geschwindigkeit ist nicht immer tödlich, aber sie kann die Dinge sicherlich verkomplizieren.
Es ist schon schwer genug, den Cashflow zu verwalten, den Überblick über das Scheckbuch Ihres Unternehmens zu behalten und Forderungen zu verfolgen, ohne sich um die Ungewissheit zu kümmern, wann Zahlungen verrechnet und Einzahlungen gutgeschrieben werden.
Hier sind die Richtlinien für den Umgang mit Scheck 21:
- Erinnern Sie sich, wie Sie früher einen Scheck „floaten“? Das ist, wenn Sie einen Scheck ausgestellt haben, aber dachten, Sie hätten ein paar Tage Zeit, um die Zahlung zu decken. Erinnern Sie sich weiterhin daran, aber tun Sie es nicht mehr. Im Allgemeinen können Sie davon ausgehen, dass die von Ihnen ausgestellten Schecks schneller als je zuvor eingelöst werden. Und auf die Frage „Kann ein Scheck am selben Tag eingelöst werden?“ lautet die Antwort: Ja, viele Schecks werden noch am selben Tag eingelöst, an dem sie eingereicht werden.
- Aber hier ist der Haken: Ihre eingereichten Schecks werden nicht schneller eingelöst. Banken können immer noch das Float-Spiel spielen, aber das sollten Sie besser nicht tun. Fazit: Stellen Sie keinen Scheck aus, wenn das Geld nicht bereits auf Ihrem Konto ist.
- Sie haben wahrscheinlich schon die Werbung mit den Smartphone-Apps gesehen, mit denen Sie ein Foto von einem Scheck machen können, um ihn sofort einzulösen. Das gibt es wirklich. Mit Check 21 ist es nun legal, mit einem Mobiltelefon oder einem Computerscanner Bilder von Schecks zu kopieren und elektronisch einzureichen. Das ist bequem und vielleicht auch sicherer, da Sie nie wieder einen Scheck verlegen oder verlieren können.
Aber auch hier gilt: Erwarten Sie nicht, dass die Bank Ihnen einen Gefallen tut! Das Geld wird Ihr Konto schneller verlassen, als es reinkommt. Selbst mit Check 21 kann es zusätzliche Tage dauern, bis Schecks, die Sie außerhalb der Stadt auf Ihr Firmenkonto einreichen, gutgeschrieben werden. Überweisungen oder direkte Einzahlungen sind immer noch der schnellste Weg, um sicherzustellen, dass Gelder schnell auf Ihrem Konto eingehen. Alle Geschäftsbanken bieten diesen Service an, und die Gebühren sind minimal.
Mit den aktuellen Bankregeln nimmt ein effektives Cashflow-Management eine noch wichtigere Rolle ein.
Vermeiden Sie Gebühren für geplatzte Schecks und managen Sie Ihren Cashflow auf die richtige Weise.
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