Freiwillige Fahrzeugrückgabe: Das müssen Sie wissen, bevor Sie die Autoschlüssel abgeben
Fällt es Ihnen schwer, die Raten für Ihren Autokredit pünktlich zu bezahlen? Mit der sich abzeichnenden Wirtschaftskrise wird es für einen großen Prozentsatz der Autobesitzer immer schwieriger, die Raten für den Autokredit pünktlich zu bezahlen. Während einer Finanzkrise ist es sinnvoll, die nicht lebensnotwendigen Ausgaben zu reduzieren, einschließlich Auto- oder Zweiradkredite. Ein freiwilliger Fahrzeugverzicht mag Ihnen als die beste Option erscheinen, um Ihren Auto- oder Zweiradkredit loszuwerden. Aber, sind Sie sich der finanziellen Konsequenzen einer freiwilligen Rücknahme bewusst? In diesem Leitfaden werfen wir einen Blick auf die Auswirkungen einer freiwilligen Fahrzeugrückgabe und helfen Ihnen bei der Entscheidung, ob es die richtige Option für Sie ist.
Zunächst, was ist eine freiwillige Fahrzeugrückgabe?
Auch bekannt als freiwillige Pfändung – es ist die Rückgabe Ihres Autos an den Kreditgeber, weil Sie sich die Rückzahlung des Autokredits nicht mehr leisten können. Die andere Option, die zur Verfügung steht, wenn Sie die Bedingungen des Kreditvertrags nicht erfüllen, ist die (unfreiwillige) Rücknahme. In diesem Fall ergreift der Kreditgeber Maßnahmen und beschlagnahmt Ihr Fahrzeug, wenn Sie mit Ihren Kreditzahlungen in Verzug geraten. Der Kreditgeber schickt in der Regel einen Verwertungsbeauftragten (oder Repossession Agent), der Ihnen Ihr Fahrzeug abnimmt. Die unfreiwillige Wiederinbesitznahme Ihres Fahrzeugs ist eine emotionale und peinliche Erfahrung. Im Vergleich zur Wiederinbesitznahme ist die freiwillige Rückgabe des Fahrzeugs besser – sowohl emotional als auch finanziell.
Wie funktioniert die freiwillige Rückgabe eines Fahrzeugs?
Bei einer freiwilligen Rückgabe teilen Sie zunächst dem Kreditgeber mit, dass Sie den Autokredit nicht mehr zurückzahlen können. Dann teilen Sie dem Kreditgeber mit, dass Sie Ihr Fahrzeug freiwillig abgeben möchten. Sobald Sie die Bank/den Kreditgeber benachrichtigt haben, entscheidet der Kreditgeber über einen Zeitpunkt und Ort. Am gewählten Ort können Sie dann die Fahrzeugschlüssel abgeben und das Auto abgeben. Der Kreditgeber schreibt dann Ihren Kredit ab, und Sie sind von den Schulden befreit. In einigen Fällen reicht der aktuelle Marktwert des Autos/Fahrrads möglicherweise nicht aus, um alle Ihre ausstehenden Schulden zu bezahlen. In solchen Fällen müssen Sie möglicherweise einen zusätzlichen Betrag an den Kreditgeber zahlen, um den ausstehenden Kredit zu beenden.
Wie wirkt sich die freiwillige Fahrzeugrückgabe auf Ihre Finanzen aus?
Während eine freiwillige Fahrzeugrückgabe Ihre unmittelbaren Kreditprobleme reduzieren kann, wischt sie nicht auf magische Weise alle Ihre finanziellen Sorgen weg. Hier sehen Sie, wie es sich auf lange Sicht auf Ihre Finanzen auswirken kann.
- Sie schulden dem Kreditgeber möglicherweise auch nach der Rückgabe des Fahrzeugs noch Geld
Wenn Sie Ihr Auto oder Motorrad an den Kreditgeber zurückgeben, versucht der Kreditgeber, das Auto zu verkaufen, um die verbleibende Kreditsumme zu bezahlen. Es kann jedoch sein, dass der aktuelle Marktpreis Ihres Fahrzeugs niedriger ist als der verbleibende Kreditsaldo. In solchen Fällen müssen Sie den verbleibenden Kreditwert an die Bank/den Kreditgeber zurückzahlen. Der Kreditgeber überträgt Ihren ausstehenden Saldo an ein Inkassobüro, was in Ihrer Kreditgeschichte vermerkt wird. Wenn Sie nicht in der Lage sind, den Restbetrag zu zahlen, verklagt der Kreditgeber Sie, was Ihre finanziellen Probleme weiter vergrößert.
- Es wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus
Ein freiwilliger Verzicht ist wie jeder andere Kreditausfall. Auch wenn Sie hier einen proaktiven Schritt unternehmen, taucht er in Ihrer Kredithistorie auf und senkt Ihren Kreditscore. Ein negativer Vermerk in Ihrer Kredithistorie kann bis zu sieben Jahre lang bestehen bleiben, aber beachten Sie, dass die freiwillige Rückgabe eines Fahrzeugs, auch wenn sie Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt, geringfügig besser ist als eine unfreiwillige Pfändung. Eine freiwillige Rückgabe in Ihrer Kredithistorie zeigt zukünftigen Kreditgebern, dass Sie die Verantwortung für Ihren Kredit übernommen haben, und das kann sich zu Ihren Gunsten auswirken.
- Es wirkt sich auf Ihre Fähigkeit aus, Kredite in der Zukunft zu sichern
Die negativen Auswirkungen einer freiwilligen Rückgabe können zukünftige Kreditgeber dazu veranlassen, zweimal nachzudenken, bevor sie Ihren Kreditantrag genehmigen. Und selbst wenn Sie genehmigt werden, kann es sein, dass Ihnen ein höherer Zinssatz berechnet wird, da Sie als wahrscheinlicher angesehen werden, dass Sie den Kredit nicht bedienen können.
Was sind die Alternativen zum freiwilligen Verzicht?
Bevor Sie die Autoschlüssel abgeben, sollten Sie prüfen, ob es andere Möglichkeiten gibt, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern. Hier sind ein paar Alternativen, die Sie in Betracht ziehen sollten:
- Versuchen Sie, mit dem Kreditgeber zu verhandeln
Suchen Sie einen Termin bei Ihrem Kreditgeber und erklären Sie ihm, dass Sie eine schwierige finanzielle Zeit haben. Prüfen Sie, ob der Kreditgeber bereit ist, die Kreditbedingungen zu ändern, z. B. die Zahlungen für ein paar Monate auszusetzen oder die monatliche Tilgungsrate zu senken usw. In den meisten Fällen sind die Kreditgeber bereit, mit den Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, um ihre Kreditlast zu reduzieren. Wenn Ihr Kreditgeber einer Änderung des Kreditvertrags zustimmt, lassen Sie sich den neuen Kreditvertrag unbedingt schriftlich geben, damit Sie spätere Probleme vermeiden können.
- Bieten Sie eine Kreditrefinanzierung an
Schauen Sie sich um, ob Sie andere Kreditgeber finden können, die bereit sind, Ihren bestehenden Autokredit zu einem niedrigeren Zinssatz zu übernehmen. Eine Senkung des Zinssatzes senkt Ihre monatlichen Raten, was wiederum Ihre Kreditbelastung deutlich reduziert. Einige Kreditgeber bieten Ihnen sogar eine verlängerte Kreditrückzahlungsdauer an, was die Tilgungsrate weiter reduziert. Beachten Sie jedoch, dass je länger Sie für die Rückzahlung des Kredits brauchen, desto mehr Zinsen werden im Laufe der Zeit anfallen.
- Verkaufen Sie das Fahrzeug
Bevor Sie das Auto an den Kreditgeber übergeben, können Sie versuchen, es selbst zu verkaufen. Das ist eine gute Option, besonders wenn der aktuelle Marktwert des Autos höher ist als der ausstehende Kreditbetrag. Es gibt viele Websites, die Ihnen helfen, den genauen Verkaufspreis Ihres Fahrzeugs auf der Grundlage seines Alters, Modells und seiner Marke zu ermitteln.
Endnote
Seien Sie sich der Auswirkungen bewusst, bevor Sie Ihr Fahrzeug freiwillig zurückgeben Während eine freiwillige Rückgabe eine bessere Option ist, als Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen, sollte dies Ihr letzter Ausweg sein. Denken Sie daran, dass eine freiwillige Rückgabe zu einer negativen Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit führt. Wenn Sie jedoch alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft haben, sollten Sie die freiwillige Rückgabe in Angriff nehmen. Sie können die negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit rückgängig machen, indem Sie in Zukunft regelmäßige monatliche Zahlungen auf alle Ihre Rechnungen und Kredite leisten.