Diversifizierung mag wie eines dieser einschüchternden Finanzwörter klingen, für deren Verständnis man einen Doktortitel benötigt. Aber wenn Sie innehalten und über den ersten Teil dieses Wortes nachdenken – divers – ist es ziemlich klar, dass wir hier über Vielfalt sprechen. Es ist so, als ob man an ein Buffet geht und sich aussucht, was man essen möchte. Sie suchen sich Gemüse, Fleisch, Brötchen und vielleicht ein Dessert aus … und am Ende haben Sie eine Menge köstlicher Optionen, die Sie genießen können!
Aber wir geben zu, dass die Diversifizierung Ihrer Investitionen viel komplizierter ist als der Gang durch eine Buffetschlange. Was genau bedeutet es, ein diversifiziertes Portfolio zu haben? Und warum ist es wichtig? Schauen wir uns das gemeinsam an.
Was ist Diversifikation?
Diversifikation ist die Strategie, Ihr Geld auf verschiedene Arten von Investitionen zu verteilen, wodurch das Risiko reduziert wird und Ihr Geld trotzdem wachsen kann. Es ist eines der grundlegendsten Prinzipien des Investierens.
Sein Sie zuversichtlich für Ihren Ruhestand. Finden Sie noch heute einen Anlageprofi in Ihrer Nähe.
Sie haben wahrscheinlich das alte Sprichwort gehört: „Legen Sie nicht alle Ihre Eier in einen Korb.“ Mit anderen Worten: Legen Sie nicht Ihr ganzes Geld in eine einzige Anlage, denn wenn diese scheitert, verlieren Sie alles. Diversifikation ist ein wichtiger Teil des langfristigen Investierens – denken Sie an einen Marathon, nicht an einen Sprint. Anstatt schnellen Gewinnen mit einzelnen Aktien hinterherzujagen, verfolgen Sie einen ausgewogeneren Ansatz, um Vermögen aufzubauen.
Warum ist Diversifizierung wichtig?
Der Hauptgrund für Diversifizierung ist die Reduzierung Ihres Risikos. Denken Sie daran, dass Investitionen immer ein gewisses Risiko beinhalten. Aber indem Sie viele Arten von Investitionen haben (aka Diversifizierung), können Sie Ihr Geld immer noch einsetzen, ohne Ihre finanzielle Zukunft zu zerstören, wenn eine Ihrer Investitionen untergeht.
Hier ist eine Geschichte, um diesen Punkt zu illustrieren. Nehmen wir an, Cody und Meredith verdienen beide 100.000 Dollar pro Jahr mit ihrem Geschäft. Codys Geld kommt von vier verschiedenen Kunden, aber Merediths Geld kommt von einem Kunden. Was würde mit Merediths Einkommen passieren, wenn der Kunde, für den sie arbeitet, Pleite geht? Ihre einzige Einnahmequelle ist im Nu weg!
Das gleiche Prinzip gilt für Ihr Portfolio. Wenn Sie Ihre Ruhestandsersparnisse in eine Aktie gesteckt haben, was passiert, wenn diese Firma untergeht? Bumm! Ihre Investitionen sind weg. Deshalb raten wir davon ab, in einzelne Aktien zu investieren – ein Schluckauf in Washington und der Kurs stürzt ab!
Diversifikation nach Anlageklassen
Wenn Finanzexperten von Diversifikation sprechen, empfehlen sie oft, verschiedene Arten von Anlagen (sogenannte Anlageklassen) in Ihrem Portfolio zu haben. Hier sind die gebräuchlichsten Anlageklassen:
- Anlagefonds
- Einzelaktien
- Anleihen
- Börsengehandelte Fonds (ETFs)
- Indexfonds
- Immobilien
Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, dann können Sie sich bereits als diversifiziert betrachten! Der Besitz eines Eigenheims ist eine großartige Möglichkeit, Eigenkapital außerhalb eines traditionellen Investmentportfolios aufzubauen, und es gibt eine Menge großartiger Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren.
Wir verfolgen einen anderen Ansatz als die meisten Finanzexperten. Anstatt sich auf Anlageklassen zu konzentrieren und Sie zu ermutigen, einzelne Aktien und Anleihen zu kaufen, empfehlen wir immer, in Investmentfonds zu investieren und innerhalb dieser Fonds zu diversifizieren.
Hier ist, warum Investmentfonds besser sind als andere übliche Anlageklassen:
- Im Gegensatz zu Einzelaktien sind Investmentfonds bereits von Natur aus diversifiziert – es ist, als würden Sie eine Packung Ihrer Lieblingssüßigkeiten kaufen, so dass Sie eine Mischung aus allem bekommen.
- Langfristige Staatsanleihen haben in der Vergangenheit eine Rendite von 5-6% erzielt.1 Gute Investmentfonds hingegen können diese Rendite oft verdoppeln.
- Investments wie Indexfonds und ETFs versuchen, das Marktgeschehen widerzuspiegeln. Aber wenn Sie die richtigen Investmentfonds auswählen, können Sie das Wachstum des Marktes schlagen.
Wie Sie Ihr Investmentportfolio diversifizieren
Der beste Weg, Ihr Portfolio zu diversifizieren, besteht darin, in vier verschiedene Arten von Investmentfonds zu investieren: Wachstum und Einkommen, Wachstum, aggressives Wachstum und international. Diese Kategorien entsprechen auch ihrer Kapitalgröße (oder wie groß die Unternehmen innerhalb dieses Fonds sind).
Hier sind drei Schritte, um Ihr Investmentfonds-Portfolio zu diversifizieren:
Wählen Sie Ihr Konto.
Der beste Weg, um tatsächlich anzufangen, ist, Ihre 401(k) oder 403(b) bei der Arbeit zu öffnen und zu sehen, welche Investmentfonds-Optionen Sie haben. Betriebliche Altersvorsorgepläne wie diese haben viele Vorteile – sie bieten Ihnen Steuervergünstigungen, sie können über Ihre Gehaltsabrechnung automatisiert werden, und Ihr Arbeitgeber bietet höchstwahrscheinlich einen Zuschuss. Wenn Sie keinen Zugang zu einem Rentenkonto haben, dann ist Ihre beste Option eine Roth IRA über eine Investmentgruppe oder einen Broker. Das Wort „Roth“ begeistert uns, denn es bedeutet, dass Ihr Geld steuerfrei wächst!
Diversifizieren Sie durch Kapitalgrößen und internationale Fonds.
Nun, sobald Sie eine 401(k) oder Roth IRA eröffnen, sind Sie noch nicht fertig. Ihr Investmentkonto ist wie eine Einkaufstüte, aber Sie müssen immer noch Ihre Lebensmittel auswählen – die tatsächlichen Fonds, in die Sie Ihr Geld investieren werden. Während Sie Ihr Konto erkunden, sehen Sie eine Liste und Beschreibung Ihrer Fondsoptionen. Sie haben alle unterschiedliche Namen (wie Bank X Growth Fund oder Group X International Fund).
Hier sind die vier Arten von Investmentfonds, in die Sie Ihre Investitionen verteilen sollten:
- Wachstum und Einkommen: Diese Fonds bündeln Aktien von großen und etablierten Unternehmen wie Apple, Home Depot und Walmart. Sie werden auch Large-Cap-Fonds genannt, weil die Unternehmen mit 10 Milliarden Dollar oder mehr bewertet sind. Das Ziel einer Investition in diese Fonds ist es, Geld zu verdienen, ohne zu viel Risiko einzugehen. Diese Fonds sind am berechenbarsten und weniger anfällig für wilde Hochs oder Tiefs.
- Growth: Diese Fonds bestehen aus Aktien von wachsenden Unternehmen – oder Mid-Cap-Unternehmen mit einem Wert zwischen 2 und 10 Milliarden Dollar. Sie verdienen oft mehr Geld als Wachstums- und Einkommensfonds, aber weniger als aggressive Wachstumsfonds.
- Aggressives Wachstum: Diese Fonds haben das höchste Risiko, aber auch die höchstmögliche finanzielle Belohnung. Sie sind das wilde Kind unter den Fonds und werden auch als „Small Cap“ bezeichnet, weil sie mit weniger als 2 Milliarden Dollar bewertet sind und sich möglicherweise noch in der Gründungsphase befinden. Sie setzen sich aus verschiedenen Aktien von Unternehmen zusammen, die ein hohes Wachstumspotenzial haben, aber auch weniger etabliert sind und im Wert stark schwanken können.
- International: Diese Fonds setzen sich aus Aktien von Unternehmen aus aller Welt und außerhalb Ihres Heimatlandes zusammen. Wenn der Markt hier in den USA eine Wendung nimmt, sehen Sie vielleicht nicht den gleichen Abschwung in anderen Ländern – weshalb Sie dort Aktien haben wollen!
Um Ihr Portfolio zu diversifizieren, müssen Sie Ihr Geld gleichmäßig auf diese vier Arten von Fonds verteilen. Wenn ein Fondstyp nicht gut läuft, können die anderen drei das ausgleichen. Sie wissen nie, welche Aktien steigen und welche fallen werden, daher bietet Ihnen die Streuung Ihrer Investitionen den besten Schutz vor Verlusten.
Treffen Sie sich mit Ihrem Investment-Profi, um bei Bedarf ein Rebalancing vorzunehmen.
Der Markt lebt und atmet, daher werden sich die Werte Ihrer Fonds im Laufe der Zeit ändern, da sie darauf reagieren, wie die Werte der Unternehmen steigen und fallen. Deshalb sollten Sie sich regelmäßig mit Ihrem Investmentprofi treffen, um Ihr Portfolio neu auszurichten.
Beim Rebalancing geht es einfach darum, kleine Anpassungen an Ihrer Geldanlage vorzunehmen, damit Sie die gerade erwähnte 25-prozentige Streuung in jedem Fondstyp beibehalten. Wir empfehlen, sich einmal im Quartal mit Ihrem Anlageprofi zu treffen.
Der Schlüssel für erfolgreiches Investieren ist es, konsequent zu sein. Überstehen Sie die Abschwünge des Marktes. Konzentrieren Sie sich auf die Langstrecke. Und was auch immer Sie tun, ziehen Sie sich nicht vorzeitig aus Ihrer 401(k) oder Roth IRA zurück!
Arbeiten Sie mit einem Investment-Profi
Sie haben wahrscheinlich viele Fragen, wie Sie Ihr Portfolio diversifizieren können. Das ist eine gute Sache! Während Sie dies herausfinden, möchten wir, dass Sie mit einem Investment-Profi wie einem SmartVestor Pro zusammenarbeiten. Machen Sie es nicht alleine – Ihre finanzielle Zukunft ist zu wichtig für Vermutungen!