Was ist eine Feuerversicherung?
Der Begriff Feuerversicherung bezieht sich auf eine Form der Sachversicherung, die Schäden und Verluste abdeckt, die durch Feuer verursacht werden. Die meisten Policen enthalten eine Form des Feuerschutzes, aber Hausbesitzer können eine zusätzliche Deckung für den Fall erwerben, dass ihr Eigentum durch ein Feuer verloren geht oder beschädigt wird. Der Erwerb einer zusätzlichen Feuerschutzversicherung hilft, die Kosten für den Ersatz, die Reparatur oder den Wiederaufbau von Eigentum zu decken, die über das in der Sachversicherungspolice festgelegte Limit hinausgehen. Feuerversicherungspolicen enthalten in der Regel allgemeine Ausschlüsse wie Krieg, nukleare Risiken und ähnliche Gefahren.
Key Takeaways
- Die Feuerversicherung ist eine Sachversicherung, die eine zusätzliche Deckung für den Verlust oder die Beschädigung einer Struktur bietet, die durch ein Feuer beschädigt oder zerstört wurde.
- Die Feuerversicherung kann auf eine Rate begrenzt sein, die geringer ist als die Kosten der entstandenen Verluste, was eine separate Feuerversicherungspolice erforderlich macht.
- Die Police zahlt dem Versicherungsnehmer den Schaden entweder auf der Basis der Wiederbeschaffungskosten oder des tatsächlichen Barwerts zurück.
- Obwohl einige Hausratversicherungen Feuerschutz beinhalten, sind sie für manche Hausbesitzer nicht umfassend genug.
Wie eine Feuerversicherung funktioniert
Die Wohngebäudeversicherung bietet Versicherungsnehmern Schutz gegen Verlust und/oder Beschädigung ihres Hauses und ihres Besitzes, auch versicherte Sachen genannt. Dies ist ein Sammelbegriff, der sowohl das Innere als auch das Äußere des Hauses sowie alle Gegenstände, die sich auf dem Grundstück selbst befinden, beschreibt. Policen können auch Verletzungen abdecken, die sich jemand auf dem Grundstück zuzieht. Wenn Sie eine Hypothek aufgenommen haben, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Ihr Kreditgeber Ihnen keinen Kredit gewährt, wenn Ihre Immobilie nicht versichert ist. Auch wenn es nicht vorgeschrieben ist, ist es eine gute Idee, sich zu schützen. Es gibt zusätzliche Formen der Abdeckung, die Sie kaufen können, einschließlich der Feuerversicherung.
Die Feuerversicherung deckt einen Versicherungsnehmer gegen Feuerverlust oder -schaden aus einer Reihe von Quellen. Dazu gehören Brände, die durch Elektrizität verursacht werden, wie fehlerhafte Leitungen und Gasexplosionen, sowie Brände, die durch Blitzschlag und Naturkatastrophen entstehen. Auch ein geplatzter und überlaufender Wassertank oder überlaufende Wasserrohre können durch die Police abgedeckt sein.
Die meisten Policen bieten Versicherungsschutz unabhängig davon, ob das Feuer von innerhalb oder außerhalb des Hauses ausgeht. Die Höhe der Deckungssumme hängt von der Brandursache ab. Die Police erstattet dem Versicherungsnehmer den Schaden entweder auf Basis der Wiederbeschaffungskosten oder des tatsächlichen Barwerts (ACV).
Wenn das Haus als Totalschaden betrachtet wird, kann die Versicherungsgesellschaft sogar den aktuellen Marktwert des Hauses erstatten. Die Versicherung bietet in der Regel eine Marktwertentschädigung für verlorene Besitztümer, wobei die Gesamtauszahlung auf der Grundlage des Gesamtwerts des Hauses begrenzt ist. Wenn eine Police beispielsweise ein Haus für 350.000 $ versichert, ist der Hausrat in der Regel für mindestens 50 % bis 70 % des Policenwerts abgedeckt – oder in einem Bereich von 175.000 $ bis 245.000 $. Viele Policen begrenzen die Höhe der Erstattung für Luxusgegenstände wie Gemälde, Schmuck, Gold und Pelzmäntel.
Besondere Überlegungen
Ein Versicherungsnehmer sollte den Wert des Hauses jedes Jahr überprüfen, um festzustellen, ob eine Erhöhung der Deckungssumme erforderlich ist. Ein Versicherungsnehmer kann keine Versicherung für mehr als den tatsächlichen Wert des Hauses erhalten. Versicherungsgesellschaften können eigenständige Policen für seltene, teure und unersetzliche Gegenstände anbieten, die sonst nicht in der Standard-Feuerversicherung abgedeckt sind.
Einige Standard-Wohngebäudeversicherungspolicen beinhalten eine Deckung für Feuer, aber sie sind möglicherweise nicht umfangreich genug für einige Hauseigentümer. Wenn eine Versicherungspolice die Deckung für Feuerschäden ausschließt, muss ein Hausbesitzer möglicherweise eine separate Feuerversicherung abschließen – vor allem, wenn die Immobilie wertvolle Gegenstände enthält, die nicht mit der Standarddeckung abgedeckt werden können. Die Haftung der Versicherungsgesellschaft ist durch den Versicherungswert begrenzt und nicht durch das Ausmaß des Schadens oder Verlustes, den der Eigentümer erlitten hat.
Die Feuerversicherung bietet eine zusätzliche Deckung, um alle zusätzlichen Kosten für den Ersatz oder die Reparatur von Eigentum auszugleichen, die über das Limit der Hausratversicherung hinausgehen.
Feuerversicherungen zahlen für den Nutzungsausfall der Immobilie infolge eines Brandes oder für zusätzliche Lebenshaltungskosten, die durch unbewohnbare Zustände erforderlich sind, sowie für Schäden an persönlichem Eigentum und benachbarten Gebäuden. Hausbesitzer sollten die Immobilie und ihren Inhalt dokumentieren, um die Bewertung der im Brandfall beschädigten oder verlorenen Gegenstände zu vereinfachen.
Eine Feuerversicherung beinhaltet eine zusätzliche Absicherung gegen Rauch- oder Wasserschäden infolge eines Brandes und gilt in der Regel für ein Jahr. Feuerversicherungspolicen, die kurz vor dem Ablauf stehen, werden in der Regel vom Hauseigentümer zu den gleichen Bedingungen wie die ursprüngliche Police verlängert.