FHA Good Neighbor Next Door Loan | AFR Wholesale

Was ist das FHA Good Neighbor Next Door Loan?

Das FHA Good Neighbor Next Door Loan Programm ist eine einzigartige Hypothekenoption, die entwickelt wurde, um den Menschen, die für die Bereicherung und den Schutz unserer Gemeinden arbeiten, eine stark vergünstigte Hausfinanzierung zu bieten.

Schullehrer, Rettungssanitäter (EMTs), Feuerwehrleute, Polizeibeamte und andere Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes können für dieses spezielle Kreditprogramm in Frage kommen. Das Programm „Good Neighbor Next Door“ (GNND) bietet alle Vorteile eines FHA-Darlehens, einschließlich einer geringen Mindestanzahlung und milder FICO-Anforderungen, und gibt Hypothekenprofis eine Möglichkeit, diese Kreditnehmer mit einer einzigartigen und erschwinglichen Option für den Hauskauf zu erreichen.

FHA Good Neighbor Next Door Loan – The Basics

Erhältlich für Lehrer und Ersthelfer (Feuerwehrleute, Rettungssanitäter, Polizeibeamte)
Das Department of Housing and Urban Development (HUD) bietet 50 % Nachlass auf den Listenpreis von geeigneten Häusern. Im Gegenzug muss der Hausbesitzer die Immobilie mindestens 36 Monate lang als alleinigen Wohnsitz nutzen
Förderfähige Immobilien sind Einfamilienhäuser, die sich in Revitalisierungsgebieten befinden und ausschließlich zum Verkauf über das GNND-Verkaufsprogramm angeboten werden. Immobilien, die über das Programm gelistet sind, sind für eine begrenzte Zeit (sieben Tage) verfügbar, danach werden sie der Öffentlichkeit zum vollen Preis angeboten
HUD verlangt vom Kreditnehmer, eine zweite Hypothek und einen Schuldschein über den Rabattbetrag zu unterzeichnen. Für diese zweite Hypothek sind keine Zinsen oder Zahlungen erforderlich, solange der Kreditnehmer die dreijährige Belegungspflicht erfüllt
Erhältlich in Verbindung mit den FHA 203(b) oder FHA 203(k) Programmen, sowie jedes andere Darlehen, das unter das FHA-Dach fällt
Die Anzahlung beträgt nur $100
Die Abschlusskosten können finanziert werden
Erhältlich für Erst- und Wiederholungskäufer
Alle Häuser werden „so wie sie sind“ verkauft, ohne Garantie
Nur Erstwohnsitz

Was sind die Vorteile?

$100 Anzahlung beim Kauf eines GNND-Hauses mit FHA-Finanzierung, die Mindestanzahlung beträgt nur $100

50% auf den Listenpreis

Berechtigte Kreditnehmer können ein GNND-Haus zu 50% unter dem Listenpreis kaufen. Wenn zum Beispiel ein GNND-Haus für 100.000 $ gelistet ist, kann der Kreditnehmer das Haus für 50.000 $ kaufen. Der Kreditnehmer muss eine zweite Hypothek für den Rabattbetrag unterschreiben. Für die „stille zweite“ Hypothek sind keine Zinsen oder Zahlungen erforderlich, solange der Kreditnehmer das Haus 3 Jahre lang (36 Monate) als alleinigen Wohnsitz nutzt

Schließkosten finanzieren

Schließkosten können durch das FHA GNND-Programm finanziert werden und helfen, die Vorlaufkosten des Kreditnehmers zu reduzieren

Wer ist für ein FHA Good Neighbor Next Door Loan geeignet?

Die Berechtigung für das FHA GNND-Programm wird in zwei Schritten ermittelt: Erstens muss der Kreditnehmer die Voraussetzungen für den Kauf eines Hauses über das GNND-Verkaufsprogramm erfüllen. Zweitens muss der Kreditnehmer die Anforderungen des FHA-Darlehens erfüllen, das er zur Finanzierung des Kaufs verwenden möchte.

Um für den Kauf eines Hauses durch das GNND-Verkaufsprogramm qualifiziert zu sein, muss ein Kreditnehmer in einer der folgenden Positionen Vollzeit arbeiten und die zugrunde liegenden Kriterien erfüllen.

Gesetzesvollzug:

Beschäftigt in Vollzeit bei einer Vollzugsbehörde der Bundesregierung, einer Landesregierung, einer Einheit der Landesregierung oder einer indianischen Stammesregierung
Und bei der Ausübung einer solchen Beschäftigung sind sie vereidigt, Verstöße gegen Bundes-, Landes-, Stammes-, Bezirks-, Gemeinde- oder Stadtgesetze aufrechtzuerhalten und Festnahmen vorzunehmen

Lehrtätigkeit:

Vollzeitbeschäftigt als Lehrer an einer staatlich anerkannten öffentlichen Schule oder Privatschule, die direkte Dienstleistungen für Schüler der Klassenstufen Vor-Kindergarten bis 12 anbietet
Und die öffentliche oder private Schule, an der Sie beschäftigt sind, muss Schüler aus dem Gebiet versorgen, in dem sich das Haus, das Sie kaufen, befindet

Firefighter/EMT:

Beschäftigt in Vollzeit als Feuerwehrmann oder Rettungssanitäter bei einer Feuerwehr oder Rettungsdiensteinheit der Bundesregierung, eines Bundesstaates, einer Einheit der allgemeinen Kommunalverwaltung oder einer indianischen Stammesregierung, die das Gebiet bedient, in dem sich das Haus befindet

Szenarien, wann das FHA GNND-Darlehen eine gute Option ist?

Ob Erstkäufer oder Wiederholungskäufer, das GNND-Programm bietet für eine begrenzte Zeit 50% Rabatt auf den Listenpreis ausgewählter Häuser. Kreditnehmer, die diese Rabatte in Anspruch nehmen, sichern sich anschließend eine FHA-Finanzierung und genießen die vielen Vorteile des FHA-Darlehens, einschließlich einer außergewöhnlich niedrigen (100 $) Anzahlung.

Kreditnehmer, die die Beschäftigungsanforderungen für einen GNND-Hauskauf erfüllen, kann das FHA GNND-Darlehensprogramm eine ideale Lösung für die folgenden Kreditnehmerszenarien bieten:

Nicht genügend Ersparnisse für eine traditionelle Anzahlung und/oder Abschlusskosten
Nicht perfekte Kreditwürdigkeit
Sie möchten ein Haus kaufen, das für mindestens 3 Jahre als Hauptwohnsitz dient

Warum wurde das FHA GNND-Programm geschaffen?

Das „Good Neighbor Next Door“-Programm wurde entwickelt, um zwei Dinge zu erreichen: die Wiederbelebung von Gemeinden und die Bereitstellung von erschwinglichem Wohneigentum für Lehrer an öffentlichen Schulen und Ersthelfer – Fachleute aus der Gemeinde, die wertvolle Dienste leisten, aber typischerweise ein geringeres Gehalt verdienen.

Gemeindebelebung

Die im Rahmen des GNND-Programms zur Verfügung stehenden Häuser befinden sich in Belebungsgebieten, d.h. sie liegen in weniger entwickelten Gebieten oder in Nachbarschaften, die unterentwickelt waren und nun saniert werden. Das GNND-Programm dient dazu, Gemeinden beim Wiederaufbau nach wirtschaftlichen Rückschlägen zu helfen und das Risiko des Verfalls von Wohngebieten zu verringern. Es kann auch dazu beitragen, den Wert von Immobilien in der Gegend zu steigern und Nachbarn und langjährigen Bewohnern zu helfen, Eigenkapital in ihren Häusern aufzubauen.

Erschwingliches Wohneigentum

Mit dem 50-prozentigen Rabatt des Programms auf den Listenpreis des Hauses können GNND-Käufer erhebliche Einsparungen erzielen. Und bei einer Finanzierung über ein FHA-Darlehensprogramm verlangt das HUD eine Anzahlung von nur 100 Dollar. Der niedrige Kaufpreis und die niedrige Anzahlungsanforderung geben Kreditnehmern die Möglichkeit, von langfristigen Einsparungen zu profitieren. Darüber hinaus können die Abschlusskosten in das Darlehen mitfinanziert werden, so dass der Kreditnehmer auch bei den Vorkosten sparen kann.

Hauskauf mit dem FHA GNND-Programm

Der Prozess beginnt mit der Feststellung, ob der Kreditnehmer aufgrund seiner Beschäftigung für das Good Neighbor Next Door-Programm in Frage kommt oder nicht. Wenn er in einer der qualifizierten Positionen arbeitet (Lehrer, Feuerwehrmann, Rettungssanitäter, Polizist), dann kann er über das HUD auf das GNND-Verkaufsprogramm zugreifen und sich die aktuell verfügbaren Angebote ansehen.

Diese Hausangebote werden sieben Tage ab dem Datum des Beitritts zum Programm mit 50 % Rabatt auf den Listenpreis angeboten. Nach Ablauf der sieben Tage werden die Häuser der Öffentlichkeit zum vollen Listenpreis zum Kauf angeboten.

Da die Häuser nur für einen sehr kurzen Zeitraum mit einem Rabatt angeboten werden, müssen die Kreditnehmer schnell handeln, wenn sie von den erheblichen Einsparungen profitieren wollen. Aus diesem Grund ist es wichtig zu betonen, dass eine FHA-Finanzierung vor Beginn der Haussuche bewilligt werden muss.

Wenn der Kreditnehmer durch das GNND-Verkaufsprogramm ein Haus gefunden hat, muss er seine FHA-Finanzierung durch einen zugelassenen Kreditgeber sichern.

Refinanzierungsmöglichkeiten

Refinanzierungen sind im Rahmen des FHA GNND-Programms möglich. Wenn ein Kreditnehmer jedoch versucht, die erste Hypothek zu refinanzieren, erwartet der Kreditgeber normalerweise, dass das neue Darlehen an die erste Stelle tritt. Damit dies geschehen kann, muss das HUD seine Position der neuen ersten Hypothek unterordnen. In den meisten Fällen wird das HUD eine Refinanzierung und Nachrangigkeit nur unter den folgenden Umständen genehmigen:

Wenn die Refinanzierung dem Kreditnehmer einen niedrigeren Hypothekenzins oder eine Änderung der Laufzeit des Kredits verschafft
Wenn der Zweck der Refinanzierung darin besteht, ein FHA 203(k) Sanierungsdarlehen zu erhalten
Wenn die Refinanzierung verhindern kann, dass der

Andere zu untersuchende Programme

Wenn das FHA-Darlehensprogramm „Guter Nachbar von nebenan“ für ein bestimmtes Szenario nicht geeignet ist, passt vielleicht eines dieser Programme besser zu den Bedürfnissen Ihrer Kreditnehmer:

VA Fully Amortized Fixed, für berechtigte Veteranen und aktive Militärs, die bereit sind, die Vorteile einer 100-prozentigen Finanzierung und keiner privaten Hypothekenversicherung zu nutzen
Fannie Mae HomeReady, entwickelt, um Kreditnehmern mit niedrigem bis mittlerem Einkommen zu helfen, Wohneigentum für nur 3 % Anzahlung zu erwerben
FHA Streamline Refinance, für aktuelle FHA-Kreditnehmer, die bereit sind, in ein neues FHA-Darlehen zu refinanzieren