Fidelity ist ein multinationales Finanzdienstleistungsunternehmen mit Sitz in Boston, Massachusetts. Mit einem verwalteten Vermögen von 2,46 Billionen Dollar und einem kombinierten Kundenvermögen von 6,7 Billionen Dollar gehört Fidelity zu den 10 größten AMCs (Asset Management Companies) der Welt.
Fidelity bietet eine breite Palette an Dienstleistungen, Produkten und Instrumenten an, die für Anleger mit unterschiedlichen Erfahrungsstufen und Risikotoleranzen geeignet sind.
In dieser Übersicht konzentrieren wir uns auf die von Fidelity angebotenen Brokered CDs. Diese finden Sie in der Kategorie „Festverzinsliche Wertpapiere und Anleihen“.
Es ist wichtig zu wissen, dass Fidelity keine Bank ist, sondern ein Maklerunternehmen. Fidelity emittiert also keine Einlagenzertifikate selbst, sondern „vermittelt“ oder verkauft sie an ihre Kunden weiter. Die Einlagen sind immer noch Verpflichtungen der ausstellenden Bank und daher mit einer FDIC-Versicherung von bis zu $250.000 pro Einleger ausgestattet. Da Fidelity ein Brokerage-Service ist, können Sie mehrere CDs in Ihrem Brokerage-Konto halten, was Ihre FDIC-Deckung effektiv über das Limit von $250.000 hinaus erweitert. Dies gilt auch für das Cash-Management-Konto, das eine FDIC-Deckung von bis zu 1,25 Mio. $ ermöglicht.
Sie können über Fidelity neu ausgegebene CDs und/oder CDs vom Sekundärmarkt eröffnen. Neuemissions-CDs werden in der Regel zum Nennwert verkauft und Kunden zahlen keine Handelsgebühr, um sie zu kaufen. Für Käufe (und Verkäufe) von Sekundärmarkt-CDs fällt eine Handelsgebühr von 1 $ pro CD an (1 CD = 1.000 $ Nennwert). Laden Sie das CD-Informationsdokument von Fidelity herunter, um ein vollständiges Verständnis der Bedingungen zu erhalten.
In diesem Beitrag erfahren Sie:
Fidelity bietet sieben Standard-CDs mit Laufzeiten von 3 Monaten bis 5 Jahren an, die mit einer Mindesteinlage von 1.000 $ ausgestattet sind.
| Laufzeit | Erwarteter APY | 3 Monate | 0.02% |
| 6 Monate | – |
| 9 Monate | – | 1 Jahr | 0.05% |
| 2 Jahre | 0.15% |
| 3 Jahre | 0.20% |
| 5 Jahre | 0.65% |
Um die Zinssätze für Fidelitys Einlagenzertifikate in den richtigen Kontext zu setzen: Der aktuelle nationale Durchschnitt für eine 12-Monats-CD und eine 5-Jahres-CD liegt bei nur 0,14% bzw. 0,31% APY. Und die besten Zinssätze für 12-Monats- und 5-Jahres-CDs von Online-Banken und nationalen Kreditgenossenschaften liegen immer noch über 1,00% APY (wenn auch nur knapp).
Wie werden die Zinsen berechnet?
Die Zinsen für neu ausgegebene Fidelity-CDs werden nicht aufgezinst. Dies ist bei den meisten vermittelten CDs der Fall, da sie eine sofortige Zinsausschüttung erfordern.
Fidelity-CDs, die auf dem Sekundärmarkt erworben werden, können auf anderen Zinsberechnungen basieren. Bei Fragen zur Zinsberechnung einer Sekundärmarkt-CD müssen Sie sich an die Firma wenden.
Fidelity Auto Roll Program
Fidelity hat auch ein „Auto Roll Program“, das mit einigen hilfreichen Funktionen ausgestattet ist. Die bemerkenswerteste ist die Möglichkeit, vorzeitige Abhebungen von der CD vorzunehmen, ohne dass hohe Gebühren anfallen. Dies steht im Gegensatz zu CDs von Banken oder Kreditgenossenschaften, die in der Regel einen Teil Ihrer Zinsen als Strafe einbehalten.
Das zweite herausragende Merkmal des Auto-Roll-Programms ist, dass es Ihnen erlaubt, einen Teil Ihrer CD vor dem Fälligkeitsdatum zu verkaufen (oder sie aufzustocken).
Sie können auch Ihre Erträge im Auge behalten, Warnmeldungen einrichten und Ihre CDs basierend auf der von Ihnen gewählten Asset Allocation automatisch erneuern.
Wenn Sie nicht Teil des Auto-Roll-Programms sein möchten, können Sie jederzeit kündigen.
Fidelity Brokered CDs: Vor- und Nachteile
Brokered CDs, die über Fidelity angeboten werden, haben einige Vor- und Nachteile. Zum einen sind die aktuellen Zinssätze (siehe oben) weniger konkurrenzfähig als die von Top-Online-Banken und Kreditgenossenschaften.
Zum anderen fallen bei neuen CDs keine Gebühren an, während bei CDs, die auf dem Sekundärmarkt gekauft werden, eine Handelsgebühr anfällt, ähnlich wie beim Kauf oder Verkauf von Aktien.
Fidelitys vermittelte CDs haben auch einige deutliche Vorteile.
Der größte ist die Liquidität. Wenn Sie Ihr Geld vor der Fälligkeit benötigen, können Sie es einfach an einem beliebigen Handelstag am offenen Markt verkaufen. Bedenken Sie aber, dass die Marktpreise je nach Zinssatz schwanken werden. Das bedeutet, dass es auch möglich ist, Ihr Depot für weniger (oder mehr) zu verkaufen, als Sie es gekauft haben.
Wenn Sie zum Beispiel ein 5-Jahres-Depot eröffnen und das Geld nach dem zweiten Jahr benötigen, in dem die Zinssätze erheblich gestiegen sind, könnte es schwierig werden, Ihr Depot für den vollen Kaufpreis zu verkaufen, da die Verbraucher durch neu ausgegebene CDs bessere Zinssätze bekommen können.
Umgekehrt, wenn Sie ein 5-Jahres-Depot kaufen und die Zinsen deutlich sinken (was sie bereits getan haben), dann könnten Sie Investoren finden, die bereit sind, eine Prämie für Ihre CD auf dem Sekundärmarkt zu bieten.