Haben Sie schlechte Bonität? Wie man ein kostenloses Girokonto ohne Bonitätsprüfung und ohne Einzahlung eröffnet

Ein Bankkonto zu haben ist eine Notwendigkeit im Leben. Aber wenn Sie einen schlechten Kredit haben, kann es schwierig sein, ein neues Bankkonto zu eröffnen. Einige traditionelle Banken lehnen Sie möglicherweise für ein Girokonto ab, wenn Sie eine schlechte Bonität haben, weil Sie nicht bezahlte Überziehungsgebühren, verpasste oder verspätete Zahlungen und Kontoschließungen haben.

Aber das sollte Sie nicht entmutigen. Sie können immer noch ein Bankkonto mit schlechter Bonität eröffnen. Egal, ob Sie sich Sorgen um Ihre Bewilligungschancen machen oder ob Sie von Ihrer Hausbank abgelehnt wurden, es gibt Bankmöglichkeiten der zweiten Chance für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit oder schlechter Bankgeschichte.

Der erste Schritt zur Verbesserung Ihrer Bankmöglichkeiten besteht darin, zu verstehen, wonach Banken suchen, wenn sie Ihre Kredit- und Bankgeschichte bewerten.

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Wie bestimmen Banken „schlechte“ Bonität?

Genauso wie Kreditkartenunternehmen prüfen Banken die Kreditwürdigkeit potenzieller Kunden, bevor sie ihnen Zugang zu Finanzprodukten und -dienstleistungen gewähren, zu denen auch Giro- und Sparkonten gehören.

📊 Banken prüfen Ihre Kreditwürdigkeit mit einer harten Anfrage, wenn Sie ein Konto beantragen

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Banken Ihre Kreditgeschichte überprüfen, einschließlich der Durchführung einer Kreditprüfung durch eine der drei großen Kreditbüros: Experian, Equifax oder TransUnion. Im Allgemeinen verwenden Banken eine harte Bonitätsprüfung, um Ihren Kreditscore zu ermitteln. Dies ist eine Zahl, die dazu dient, festzustellen, wie hoch Ihr Risiko für Banken und andere Finanzinstitute ist. Kreditscores basieren auf Faktoren wie der Rückzahlungshistorie für Kredite und Kreditkarten, dem Alter des Kredits, der Kreditnutzung und ob Sie in der Vergangenheit pünktliche Zahlungen geleistet haben.

📄 Banken können einen ChexSystems Report verwenden, um Ihre Bankhistorie zu betrachten

Banken arbeiten auch mit anderen Agenturen zusammen, um Ihr Bankverhalten genauer zu untersuchen. Eine der Agenturen, an die sie sich dafür wenden können, ist ChexSystems, die Ihre Sozialversicherungsnummer verwendet, um Ihre finanzielle Historie zu überprüfen. ChexSystems kann alle ungedeckten Schecks, Überziehungen und Kontosperrungen einsehen, die sich negativ auf Ihre Finanzen ausgewirkt haben könnten. Das Unternehmen meldet diese Informationen dann an die Banken. Darüber hinaus prüfen Banken auf unbezahlte Negativsalden, übermäßige Abhebungen und Scheckbetrug. Wenn eines dieser Dinge vorliegt, kann die Bank Ihren Antrag auf ein Konto ablehnen.

Wenn dies geschieht, haben Sie einige Möglichkeiten. Erstens können Sie versuchen, die Probleme zu beheben. Eine zweite Möglichkeit ist, die Bank zu bitten, Ihren Kontoantrag noch einmal zu überdenken. Schließlich können Sie versuchen, eine Bank zu finden, die Ihre frühere Bankgeschichte nicht überprüft.

Was sind Bankkonten der zweiten Chance?

Es kann eine Herausforderung sein, Ihre Finanzen wieder aufzubauen, wenn Sie einen schlechten Kredit oder eine schlechte Bankgeschichte haben. Banken der zweiten Chance bieten Konten an, die Ihnen dabei helfen können, Ihre Bankgeschäfte wieder aufzubauen.

Die Girokonten der zweiten Chance funktionieren wie reguläre Bankkonten, jedoch mit weniger Leistungen und bestimmten Einschränkungen. Sie haben in der Regel monatliche Gebühren, die nicht erlassen werden können, und sie haben oft mehr Anforderungen als Standard-Girokonten, wie die Einrichtung regelmäßiger direkter Einzahlungen und erfordern höhere Mindestsalden. In der Regel können Sie keine Schecks ausstellen oder sich für ein Überziehungsprogramm anmelden. Es ist auch wichtig zu beachten, dass diese Girokonten helfen können, die Bankhistorie zu verbessern, aber sie bauen keinen Kredit wieder auf. Ziehen Sie dafür eine gesicherte Kreditkarte in Betracht.

Banken, die Bankgeschäfte der zweiten Chance anbieten

Viele große US-Banken erlauben Einzelpersonen, Bankkonten der zweiten Chance zu eröffnen, wenn sie eine negative Bankgeschichte haben. Das heißt, viele von ihnen haben eine Reihe von Bankgebühren, die wichtig zu verstehen und zu bewerten sind, wenn Sie Ihre Optionen in Betracht ziehen. Je nach Bank der zweiten Chance unterscheiden sich die Gebühren für Girokonten, mobile Banking-Apps und Geldautomaten-Netzwerke. Es lohnt sich, alle Ihre Optionen abzuwägen, bevor Sie das richtige Girokonto der zweiten Chance für Sie auswählen. Die besten Konten der zweiten Chance kommen mit:

• Niedrige oder keine monatlichen Gebühren
• Kein Mindestguthaben erforderlich
• Services wie Debitkartenzugang, Online-Rechnungsbezahlung und unbegrenzte Scheckausstellungsrechte
• Wenige Limits, wie z.B. tägliche oder monatliche maximale Transaktionsbeträge

Nachfolgend finden Sie eine Zusammenfassung der Gebühren, Anforderungen und Funktionen einiger der führenden nationalen Banken, die Banking der zweiten Chance anbieten, damit Sie sich ein besseres Bild davon machen können, wie sich diese Konten unterscheiden können.

Wells Fargo Opportunity Checking Account

• $25 Mindesteinlage zur Kontoeröffnung
• $5 monatliche Service Gebühr
• Mobile Banking
• Debitkarte

Radius Bank Essential Checking

• $9 monatliche Servicegebühr
• Online-Banking
• Debitkarte ($500 Tageslimit für Einkäufe und Abhebungen am Geldautomaten)
• Möglichkeit zum Upgrade des Kontos nach 12 Monaten verantwortungsbewussten Bankings

Green Dot Bank GoBank-Konto

• $8.95 monatliche Gebühr, es sei denn, Sie tätigen monatliche Direkteinzahlungen in Höhe von 500 $
• $3 Gebühr für Abhebungen an Geldautomaten außerhalb des Netzwerks
• Debitkarte
• Mobile Banking

Chime Second Chance Bank Konto

• Kein Mindestguthaben
• Keine monatlichen Kontoführungsgebühren
• Zugang zu mehr als 32,000 gebühren-kostenlosen Geldautomaten
• Keine Überziehungsgebühren
• Keine Gebühren für Auslandstransaktionen
• Keine ChexSystems-Prüfung oder Kreditwürdigkeitsprüfung

Konten für schlechte Kreditwürdigkeit prüfen

Nun, da Sie mit dem Banking der zweiten Chance vertraut sind, ist es wichtig, dass Sie wissen, worauf Sie achten müssen, wenn Sie versuchen, ein Bankkonto mit schlechter Bonität zu eröffnen. Beachten Sie die folgenden Punkte:

Suchen Sie nach Banken, die keine Bonitätsprüfung durchführen

Nicht alle Banken führen eine Bonitätsprüfung durch oder benötigen sogar eine Einzahlung, um ein Konto zu eröffnen. Tatsächlich gibt es hervorragende Optionen für traditionelle und Online-Banken, die sich nicht auf Verbraucherauskunfteien wie ChexSystems verlassen. Chime, zum Beispiel, führt keine Bonitätsprüfung durch oder verwendet ChexSystems als Teil ihres Entscheidungsprozesses für die Eröffnung neuer Online-Bankkonten.

Eröffnen Sie ein Online-Bankkonto ohne Einzahlung

Die meisten traditionellen Banken verlangen eine Eröffnungseinzahlung, bevor Sie ein neues Girokonto erwerben können. Diese Einlagen können von 25 $ bis zu 2.500 $ reichen. Aber selbst ein bescheidener Einzahlungsbetrag kann für manche Menschen eine Belastung sein. Glücklicherweise gibt es Optionen für diejenigen, die sich eine Einzahlung nicht leisten können oder die einfach nicht gezwungen werden möchten, eine Gebühr für die Eröffnung eines Bankkontos zu zahlen. Die gute Nachricht ist, dass Sie ein Online-Bankkonto ohne Einzahlung eröffnen können. Chime bietet Online-Banking ohne Einzahlung an.

Wählen Sie eine Bank ohne Gebühren

Sie müssen sich keine Sorgen machen, dass sich die Gebühren auftürmen und Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern, wenn Sie eine Bank der zweiten Chance mit wenig bis keinen Gebühren wählen. Chime-Konten haben keine monatlichen Gebühren, keine Mindestsalden und keine Überziehungs- oder Auslandsüberweisungsgebühren. Und Sie können sogar Ihren Gehaltsscheck bis zu 2 Tage früher erhalten.

Wie Sie Ihre vergangenen Bankfehler beheben

Wenn Sie für ein neues Bankkonto abgelehnt werden, kann es sich lohnen, zu versuchen, Ihre vergangenen Bankfehler zu beheben. Dies wiederum wird Ihnen helfen, Ihre finanzielle Geschichte zu reparieren.

Schritt 1: Überprüfen Sie Ihren ChexSystems-Bericht

Zu Beginn können Sie Ihren ChexSystems-Bericht bestellen. ChexSystems ist eine Consumer Reporting Agency (CRA), die Daten darüber sammelt, wie Sie Ihre früheren Bankkonten genutzt haben. Dieser Ihr ChexSystems-Bericht wird besonders hilfreich sein, wenn Ihre Wunschbank diese CRA zur Bewertung von Kontoanträgen verwendet. Aber auch wenn die betreffende Bank ChexSystems nicht verwendet, kann dieser Bericht Ihnen helfen, Ihre Kreditgeschichte zu reparieren, da Sie die Probleme sehen können, die Sie korrigieren müssen.

Wenn Sie zum Beispiel negative Kontostände haben, wie einen Kredit, der nicht vollständig bezahlt wurde, oder ein früheres überzogenes Bankkonto, können Sie die aufgeführten Banken anrufen, um herauszufinden, ob Sie diese noch zurückzahlen können. Wenn sie Ihnen dies erlauben, können Sie dann fragen, ob sie die negativen Berichte entfernen werden.

Wenn Sie die Fehler der Vergangenheit nicht korrigieren und aus Ihrem ChexSystems-Bericht entfernen lassen können, behalten Sie die Daten im Auge, an denen die schlechten Bankgeschäfte aufgetreten sind. Die meisten negativen Salden fallen nach fünf Jahren aus den Berichten. Wenn Sie sich also der Fünf-Jahres-Marke nähern, können sich die Probleme von selbst lösen.

Ein weiterer Punkt, den Sie beachten sollten: Genau wie ein Kreditbericht kann auch ein Bericht über die Bankgeschichte Fehler enthalten. Schauen Sie sich Ihren Bericht also unbedingt vollständig an, um sicherzustellen, dass er korrekt ist. Wenn nicht, wenden Sie sich an ChexSystems und fangen Sie an, die Fehler in Ihrem Bericht anzufechten.

Schritt 2: Bezahlen Sie verbleibende Schulden

Verpasste oder verspätete Zahlungen können Ihre Kreditwürdigkeit drastisch beeinträchtigen. Deshalb ist es so wichtig, dass Sie Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich und vollständig bezahlen und versuchen, Ihren Kontostand niedrig zu halten. Sie sollten auch auf Ihre Kreditauslastung achten, d. h. darauf, wie viel Sie mit Ihrer Kreditkarte bezahlen. In der Regel wird empfohlen, dass Sie Ihr Guthaben unter 30 Prozent Ihres Kreditlimits halten; das Einhalten dieser 30 Prozent Kreditauslastung kann Ihrer Kreditwürdigkeit wirklich helfen.

Es gibt mehrere Taktiken, die Ihnen helfen, Ihre Schulden methodisch abzuzahlen. Die zwei populärsten Schuldentilgungsstrategien sind die Lawinen-Schuldentilgungsmethode und die Schneeball-Schuldentilgungsmethode. Beide Methoden funktionieren am besten, wenn Sie ein automatisches Sparkonto nutzen, um sicherzustellen, dass Sie das Geld, das Sie zur Tilgung Ihrer Schulden benötigen, nicht ausgeben.

Mit einem Chime-Konto können Sie automatisch Geld auf Ihr Sparkonto einzahlen. Legen Sie einfach Ihr Sparziel fest, planen Sie eine wiederkehrende Überweisung, und Ihr Konto erledigt den Rest. Es ist eine problemlose Möglichkeit, Ihre Ersparnisse aufzustocken und Ihnen dabei zu helfen, eine Delle in Ihre Schulden zu machen.

Schritt 3: Bauen Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf

Mit Second Chance Banking ist es möglich, ein Bankkonto mit schlechter Kreditwürdigkeit zu eröffnen, aber der beste Weg, um eine nachhaltige finanzielle Gesundheit zu gewährleisten, ist, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Es gibt mehrere Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen. Das Wichtigste ist, dass der Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit Zeit braucht, aber wenn Sie die Arbeit investieren, werden Sie nach und nach Verbesserungen in Ihrer Kreditwürdigkeit sehen.

Eine großartige Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, ist die Credit Builder Credit Card von Chime. Chime’s Credit Builder ist eine gebührenfreie, 0% APR gesicherte Kreditkarte, die Ihnen hilft, Ihren Kredit aufzubauen. Jeden Monat meldet Chime die Zahlungen an die wichtigsten Kreditbüros, so dass alltägliche Einkäufe wie Benzin, Lebensmittel, Rechnungen und Abonnements zu Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen können. Es gibt keine Gebühren, keine Bonitätsprüfung und keine Mindestkaution, um sich zu bewerben.