Die Schließung einer Kreditkarte hat möglicherweise nicht die gravierenden negativen Auswirkungen, die Sie vermuten. „Während Ihre Punktzahl nach der Schließung einer Kreditkarte zunächst sinken kann, erholt sie sich in der Regel innerhalb weniger Monate, wenn Sie Ihre Zahlungen weiterhin pünktlich leisten“, sagt Griffin.
Der Hauptgrund, warum Ihre Punktzahl sinken kann, ist der Verlust eines Kreditlimits und die Erhöhung Ihrer Nutzungsrate. „Wenn Sie ein Kreditkartenkonto schließen, verlieren Sie das verfügbare Kreditlimit für dieses Konto… dadurch steigt Ihre Gesamtkreditauslastung oder der Prozentsatz Ihres verfügbaren Kredits, den Sie nutzen“, sagt Griffin.
Eine erhöhte Auslastung ist für Kreditgeber ein Zeichen von Risiko, da es bedeutet, dass Sie einen großen Teil Ihres gesamten verfügbaren Kredits nutzen.
Angenommen, Sie haben zwei Karten:
- Karte A: 6.000 $ Kreditlimit, 1.500 $ Saldo
- Karte B: 4.000 $ Kreditlimit, 1.500 $ Saldo
Um Ihren Nutzungsgrad zu berechnen, teilen Sie Ihre Gesamtsalden durch Ihre Gesamtkreditlimits und multiplizieren Sie mit 100.
Hier ist die Rechnung: (1.500 $ + 1.500 $) / (6.000 $ + 4.000 $) x 100= 30 %
Wenn Sie sich nun entscheiden, Karte A zu schließen und weiterhin insgesamt 3.000 $ auszugeben, würde Ihr Nutzungsgrad drastisch ansteigen. Ein Saldo von 3.000 $ auf Karte B mit einem Kreditlimit von 4.000 $ entspräche einem Nutzungsgrad von satten 75 %.
Hier ist die Rechnung: 3.000 $ / 4.000 $ x 100 = 75 %
Experten empfehlen in der Regel, einen Nutzungsgrad von 30 % beizubehalten, aber „im Allgemeinen gilt, je niedriger der Wert, desto besser“, sagt Griffin. „
Ein weiterer Grund, warum Experten empfehlen, die älteste Kreditkarte nicht zu schließen, ist, dass das Durchschnittsalter der Konten sinkt. Griffin sagt jedoch, dass dies ein weit verbreiteter Irrglaube ist – „Selbst nach der Schließung einer Kreditkarte bleiben Informationen darüber, wie Sie dieses Konto verwaltet haben, für 10 Jahre ab dem Datum der Schließung in Ihrem Bericht.“
Und das Durchschnittsalter Ihrer Konten ist wesentlich weniger wichtig als Ihre Nutzungsrate. „Wenn Sie eine etablierte Kredithistorie haben, wird die Schließung eines Kontos mit einer älteren Historie in der Regel in relativ kurzer Zeit durch Ihre übrigen Konten ausgeglichen“, erklärt Griffin.