Es gibt drei Haupttypen von gebührenpflichtigen Investmentfonds, jeder mit Vor- und Nachteilen.
Um sich einen Überblick zu verschaffen, hier ein kurzer Überblick über jeden Typ.
Anteile der Klasse A
Bei diesen Fondstypen zahlen Sie die meisten Ihrer Gebühren im Voraus. Wenn Sie z.B. 10.000 $ in einen Anteil der Klasse A investieren wollen, müssen Sie möglicherweise eine Vorabgebühr von 575 $ zahlen. Dadurch verringert sich Ihre anfängliche Investition am ersten Tag auf $9.425. Allerdings haben Anteile der Klasse A in der Regel die niedrigsten laufenden Kosten.
Anteile der Klasse B
Diese haben keine Upfront Fee. Wenn Sie also 10.000 $ zu investieren haben, können Sie die vollen 10.000 $ investieren. Allerdings sind Anteile der Klasse B mit höheren laufenden Kosten verbunden. Außerdem fällt eine Rücknahmegebühr an, wenn die investierten Mittel innerhalb eines vereinbarten Zeitraums abgezogen werden. Diese Rücknahmegebühr ist in der Regel ein degressiver Prozentsatz, der jedes Jahr reduziert wird – z.B. 5% im ersten Jahr, 4% im zweiten Jahr usw.
Anteile der Klasse C
Wie bei den Anteilen der Klasse B gibt es hier keine Vorabgebühr. Allerdings haben die Anteile der Klasse C auch die höchsten laufenden Kosten. Außerdem haben sie einen sogenannten Ausgabeaufschlag – eine jährliche Gebühr (normalerweise 0,25 %) auf den Nettowert des Fonds.
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Welche sollten Sie wählen?
Auch wenn es den Anschein hat, dass Aktien der Klasse A am meisten kosten, sind sie über lange Zeiträume hinweg in der Regel die günstigsten. Indem Sie bei Anteilen der Klasse A alle Gebühren im Voraus bezahlen, kann das Geld in Ihrem Fonds praktisch ungehindert durch zusätzliche Gebühren wachsen.
Auf der anderen Seite mögen Anteile der Klassen B und C zwar so aussehen, als würden sie Ihnen Geld sparen, aber das tun sie höchstwahrscheinlich nicht. Ohne eine Vorabgebühr zu erheben, müssen Sie bei diesen Aktien höhere laufende Kosten zahlen, die Ihre Rendite schmälern.
Typischerweise sollten Sie sich hauptsächlich an Aktien der Klasse A halten – die mit den meisten Vorabgebühren. Dave investiert langfristig, und Aktien der Klasse A sind in der Regel die beste Wahl für eine langfristige Strategie.
Wenn Sie sich entscheiden, in welche Klasse von Investmentfonds Sie investieren wollen, sprechen Sie mit Ihrem Finanzberater, um die beste Wahl für Sie zu treffen. Finden Sie einen Anlageexperten in Ihrer Nähe, den Dave empfiehlt.