Wenn Sie nach einer Hypothek suchen, fragen Sie sich vielleicht, ob Sie mit einem Hypothekenmakler sprechen oder direkt zum Kreditgeber gehen sollten.
Makler machen heutzutage mehr, als nur eine Liste verfügbarer Hypotheken für eine saftige Gebühr zu erstellen, also könnte es sich für Sie lohnen, zu sehen, was sie anbieten können.
Was sind die verschiedenen Arten von Hypothekenmaklern?
Wenn Sie planen, die Dienste eines Maklers in Anspruch zu nehmen, machen Sie zuerst Ihre Hausaufgaben: Bitten Sie Freunde und Familie um eine Empfehlung, suchen Sie im Internet nach Bewertungen und erkundigen Sie sich nach der Gebührenstruktur.
Fragen Sie ihn direkt, mit wie vielen Kreditgebern er zusammenarbeitet – je mehr Kreditgeber, desto mehr Optionen stehen Ihnen zur Verfügung und desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie ein gutes Angebot bekommen.
Generell gibt es drei Arten von Maklern
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Gebundene Makler: Diese werden Ihnen in der Regel von einem bestimmten Hypothekengeber empfohlen und bieten nur Angebote dieses einen Hypothekenanbieters an.
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Multi-Tied-Broker: Diese bieten eine Reihe von Hypotheken von einem Panel von Hypothekengebern an.
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Unabhängige Makler: Auch bekannt als Whole-of-Market-Broker, scannen diese den gesamten Hypothekenmarkt, um das beste Produkt für Sie zu finden. Allerdings kann der Begriff „Gesamtmarkt“ ein wenig irreführend sein. Einige Kreditgeber, wie z.B. First Direct, arbeiten nicht mit Maklern zusammen und bieten Hypotheken nur direkt an Kreditnehmer an.
Hypothekenmakler müssen Ihnen von Anfang an genau sagen, welche Palette an Hypotheken sie anbieten können. Für eine möglichst umfassende Beratung und Produkte ist es immer ratsam, einen unabhängigen Makler zu wählen, der einen marktübergreifenden Service anbietet (beachten Sie jedoch den oben genannten Vorbehalt).
Sollten Sie einen Hypothekenmakler nutzen?
Gesetzliche Änderungen haben zu einer Verschärfung der Regeln in Bezug auf die Prüfung der Erschwinglichkeit von Hypotheken, die Qualifikation von Hypothekenmaklern und die Informationen, die sie Kreditnehmern über ihre Dienstleistungen und Gebühren zur Verfügung stellen müssen, geführt.
Seit den Änderungen müssen sowohl Kreditgeber als auch Makler Ihre finanzielle Situation berücksichtigen und Ihre Erschwinglichkeit bewerten, wenn sie Ihnen geeignete Hypotheken vorschlagen. Sie müssen auch in der Lage sein, dies zu beweisen.
Während diese Gesetzesrevolution es schwieriger gemacht hat, eine Hypothek zu erhalten, hat sie es auch viel sicherer gemacht, einen Makler zu benutzen. Sie können sich jetzt darauf verlassen, dass er eine umfassende finanzielle Bewertung vornimmt und Ihnen daher eine Reihe von Hypotheken vorschlägt, für die Sie mit ziemlicher Sicherheit in Frage kommen.
Angesichts der enormen Kosten, die mit dem Kauf Ihres ersten Eigenheims oder einem Umzug verbunden sind, mag es verlockend sein, die vermeintlich billigere Option in Betracht zu ziehen, eine Hypothek bei Ihrer eigenen Bank zu beantragen oder direkt zu einem anderen Kreditgeber zu gehen.
Allerdings könnte die Vermeidung von Maklergebühren (obwohl es viele seriöse gebührenfreie Makler gibt) Sie in den nächsten Jahren Tausende von Pfund kosten, wenn Sie am Ende ein schlechteres Hypothekenangebot erhalten, als ein Makler für Sie sichern konnte.
Selbst wenn Sie sich auf dem Hypothekenmarkt gut auskennen, könnten Sie einen Trick verpassen, wenn Sie keinen Makler beauftragen, da einige von ihnen Zugang zu einer größeren Auswahl an Hypotheken und exklusiven Verträgen mit Kreditgebern haben.
Sie können auch helfen, den Antragsprozess zu beschleunigen, indem sie Sie vollständig vorbereiten und Sie zu Hypotheken führen, für die Sie höchstwahrscheinlich akzeptiert werden.
Kann ich eine Hypothek direkt von einem Kreditgeber bekommen?
Wenn Sie Ihre Nachforschungen angestellt haben und zuversichtlich sind, dass Sie das beste Angebot gefunden haben, oder Sie einfach die Bequemlichkeit haben wollen, Ihre derzeitige Bank nach einer Hypothek zu fragen, ist das in Ordnung.
Aber seien Sie sich der Vor- und Nachteile dieses Weges bewusst.
Profis
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Einige Banken bieten Vorzugskonditionen für Hypotheken an, wenn Sie bereits ein Girokonto oder ein Sparkonto bei ihnen haben.
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Einige Kreditgeber haben exklusive „Direct-only“-Angebote, zu denen ein Makler keinen Zugang hat.
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Sie vermeiden es, Maklergebühren zu zahlen.
Nachteile
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Die Beratung, die Sie von den Kreditgebern erhalten, bezieht sich nur auf ihre eigenen Produkte, anstatt eine unvoreingenommene Sicht auf den Markt als Ganzes zu bieten.
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Sie erhalten keinen Zugang zu reinen Maklerangeboten, selbst wenn diese von dem von Ihnen gewählten Kreditgeber angeboten werden.
Bei der Entscheidung, ob Sie einen Hypothekenmakler in Anspruch nehmen sollen oder nicht, kann ein ausgewogener Ansatz die beste Lösung sein.
Recherchieren Sie zuerst online, fragen Sie Ihre aktuelle Bank und andere Direktkreditgeber, welche Angebote sie haben und sprechen Sie dann mit einem seriösen Hypothekenmakler, um zu sehen, was sonst noch verfügbar und für Ihre persönlichen Umstände geeignet ist.
Auf diese Weise erhalten Sie die ganzheitliche Beratung und Information, die Sie brauchen, um die beste Hypothek für Sie zu bekommen.