März 2019 | Andy Allison, Anna Buchholtz, Erica Coe, Nina Jacobi, und Bobby Shady
Der Affordable Care Act (ACA) erweiterte den Versicherungsschutz für Millionen von einkommensschwachen Verbrauchern durch die Ausweitung von Medicaid und die verstärkte Einschreibung in den Individualmarkt – ersteres zielt auf Erwachsene mit einem Einkommen unter 138 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze (FPL), und letzteres hilft, diejenigen oberhalb dieser Grenze zu versichern. Obwohl bekannt ist, dass die Einkommen vieler Verbraucher mit einer gewissen Häufigkeit über oder unter die 138%-Grenze der FPL fallen, ist vergleichsweise wenig darüber bekannt, wie die Teilnehmer am individuellen Markt und die Teilnehmer an der ACA-Medicaid-Erweiterung in den Versicherungsschutz ein- und aussteigen oder wie sich diese Übergänge auf die Inanspruchnahme der Versorgung und die Ausgaben auswirken. Ein besserer Einblick in diese Fragen könnte sowohl den privaten als auch den öffentlichen Akteuren dabei helfen, bessere Strategien zu entwickeln, die es den Verbrauchern ermöglichen, ihren Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten, sowie die Gesundheitskosten besser zu steuern und die Ergebnisse zu verbessern.
Um ein tieferes Verständnis der Versicherungsübergänge in diesen Bevölkerungsgruppen zu entwickeln, führte McKinsey eine detaillierte Analyse von Daten aus zwei Bundesstaaten durch (die Medicaid auf nicht behinderte Erwachsene bis zu 138 % FPL erweitert hatten), die von einem großen Krankenversicherer zur Verfügung gestellt wurden, der sowohl Medicaid-Managed-Care- als auch Individualmarktpläne anbietet. Die Daten umfassten einen 30-monatigen Zeitraum von 2014 bis 2016. Zu den Fragen, die wir untersucht haben, gehören: Wie häufig treten die Übergänge auf? Sind demografische Faktoren wie Alter oder Gesundheitszustand mit der Wahrscheinlichkeit von Übergängen verbunden? Ändern sich die Muster der Inanspruchnahme der Gesundheitsversorgung, wenn Verbraucher sich erneut einschreiben?
Die Antworten auf diese Fragen haben wichtige Auswirkungen auf viele Akteure im gesamten Gesundheitssystem. So könnten die Ergebnisse privaten Kostenträgern dabei helfen, die Versichertenbindung zu verbessern, indem sie Mitglieder mit einer hohen Abbruchwahrscheinlichkeit identifizieren und dann systematisch die häufigsten Gründe für den Ausstieg aus der Versicherung angehen. Staatliche Stellen könnten die Ergebnisse und Methoden nutzen, um die Häufigkeit von ungewollten Medicaid-Austritten zu verringern und ausgefeiltere Analyseansätze für das Verständnis der Kundenerfahrung zu entwickeln.
In diesem Artikel geben wir einen kurzen Überblick über unsere Forschungsergebnisse und die Implikationen für die Beteiligten.
Neue Einblicke in Mitgliederpopulationen
Bislang wurden nur wenige Studien über das tatsächliche Kundenverhalten in den Märkten für Medicaid und Individualversicherungen durchgeführt, und daher wissen wir nicht, wie gut unsere Ergebnisse – die aus dem Datensatz eines einzigen großen Kostenträgers gewonnen wurden – diese Märkte insgesamt widerspiegeln. Unsere Erfahrung lässt vermuten, dass die in unseren Ergebnissen aufgedeckten Muster eine ziemlich genaue Darstellung beider Märkte sind. (Die genauen Prozentsätze können sich allerdings leicht ändern.) Dennoch erkennen wir an, dass es Möglichkeiten für weitere Forschungen zu den Wechselwirkungen zwischen den beiden Märkten gibt, und nutzen die folgenden Methoden und Ergebnisse, um wichtige verbleibende Fragen hervorzuheben.
Änderungen im Versicherungsschutz sind üblich. Etwa ein Drittel der Medicaid-Versicherten in unserem Datensatz und etwa die Hälfte der Versicherten auf dem Individualmarkt wechselten innerhalb eines Jahres den Versicherungstyp oder schieden aus dem untersuchten Anbieter aus (Abbildung 1).1 In beiden Gruppen waren die Ausscheidungsraten2 im zweiten Jahr geringer und Neueinschreibungen waren üblich. Etwa ein Drittel der Versicherten, die den Versicherungsschutz verlassen haben, und ein Fünftel der Versicherten, die sich für den individuellen Markt angemeldet haben, haben sich innerhalb eines Jahres erneut bei dem untersuchten Versicherer angemeldet. Die Wiedereinschreibungsraten bei dem untersuchten Kostenträger blieben in der Medicaid-Erweiterungspopulation dauerhaft höher als in der Einzelmarktpopulation (Abb. 2).
Übergänge zwischen dem Einzelmarkt und dem Medicaid-Erweiterungsmarkt sind vermutlich üblich. Allerdings ist es schwierig, diese Übergänge vollständig zu erfassen, da die Mitglieder bei einem Wechsel häufig den Anbieter wechseln. In Anbetracht der Beschränkung der Beobachtungen auf nur einen Träger berichten wir, dass etwa 3 % der Versicherten des Individualmarktes und der Medicaid-Erweiterung von ihrem ursprünglichen Versicherungstyp zu einem anderen Versicherungstyp innerhalb des untersuchten Trägers wechselten3:
- Von den Versicherten des Individualmarktes wechselten etwa 5 % zu einem anderen Versicherungstyp.
- Von den Versicherten der Medicaid-Erweiterung wechselte etwa 1 % in einen anderen Versicherungsschutz.
Auf bundesstaatlicher oder nationaler Ebene ist der Prozentsatz der Versicherten des individuellen Marktes oder der Medicaid-Erweiterung, die in einen anderen Versicherungsschutz wechseln, zweifellos höher, da unsere Studie auf einen einzigen Kostenträger beschränkt war. Wie bereits erwähnt, verließ etwa ein Drittel der Medicaid-Versicherten in unserem Datensatz und etwa die Hälfte der Versicherten auf dem individuellen Markt ihre ursprüngliche Versicherungsart innerhalb eines Jahres – und einige von ihnen haben möglicherweise den Anbieter gewechselt. Zum Beispiel gaben in der McKinsey-Umfrage zum individuellen Börsenmarkt 2017 etwa 7 % der Befragten an, dass sie von einem ACA-konformen Plan im Jahr 2016 zu einem anderen ACA-konformen Plan im Jahr 2017 bei einem anderen Träger gewechselt haben.4 Zusammengenommen deuten diese Ergebnisse darauf hin, dass es zusätzliche Abwanderungen innerhalb des Marktes gibt, die durch eine trägerübergreifende Untersuchung identifiziert werden könnten.
Es lassen sich zeitliche Muster bei den Übergängen im Versicherungsschutz feststellen. Sowohl bei den Versicherten der Medicaid-Erweiterung als auch bei den Versicherten des Individualmarktes stieg die Rate der Abmeldungen vom untersuchten Kostenträger um die Neufestlegung der Anspruchsberechtigung herum an. Darüber hinaus trat eine überproportionale Anzahl von Abgängen unter den Versicherten in den Monaten 1 und 2 auf (wir vermuten, dass die wahrscheinlichste Erklärung dafür ist, dass einige Mitglieder zu einem anderen Anbieter gewechselt haben, nachdem sie zunächst automatisch dem von uns untersuchten Anbieter zugewiesen worden waren). Der Zeitpunkt der Wiedereinschreibung bei dem untersuchten Kostenträger war in den beiden Gruppen unterschiedlich: Mehr als die Hälfte der Versicherten, die den Versicherungsschutz verließen und sich später wieder einschreiben ließen, taten dies innerhalb von 60 Tagen. Im Gegensatz dazu warteten die meisten Mitglieder des Individualmarktes, die den Versicherungsschutz verließen und sich später wieder anmeldeten, 90 Tage oder länger, und viele meldeten sich erst in der nächsten Einschreibungsperiode (OEP) wieder an. Diese Ergebnisse waren angesichts der üblichen Nachmeldefristen zu erwarten.
Die Betriebszugehörigkeit, der Risikostatus und das Alter beeinflussen die Muster der Versicherungskontinuität. In beiden Gruppen nahm die Wahrscheinlichkeit eines Versicherungsabbruchs mit zunehmender Dauer der Mitgliedschaft ab; dieses Muster war in der Medicaid-Erweiterungspopulation besonders ausgeprägt (Abb. 3). Darüber hinaus war es wahrscheinlicher, dass Mitglieder mit einem höheren Gesundheitsprofil einen kontinuierlichen Versicherungsschutz aufrechterhielten als Mitglieder mit einem niedrigeren Risikoprofil, und es war wahrscheinlicher, dass sie nach einem Versicherungsverlust in ihren Plan zurückkehrten. In der Medicaid-Population war es für Kinder wahrscheinlicher als für Erwachsene, den Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten. Diese Dynamik könnte darauf zurückzuführen sein, dass die einkommensabhängigen Anspruchsvoraussetzungen für Kinder breiter gefasst sind und dass ein Bundesstaat in unserer Analyse eine 12-monatige kontinuierliche Anspruchsberechtigung für Kinder in Medicaid hat. Bei den Erwachsenen in beiden Gruppen war ein höheres Alter mit einem leichten Anstieg der Wahrscheinlichkeit verbunden, den Versicherungsschutz kontinuierlich aufrechtzuerhalten.
Kosten- und Nutzungsprofile variieren in Abhängigkeit vom Muster der Versicherungswechsel. In dem von uns analysierten Datensatz unterschieden sich Kosten und Inanspruchnahme signifikant – vor und nach einem Versicherungswechsel – in Abhängigkeit von der Art der Versicherung und dem Muster des Versicherungswechsels eines Mitglieds. Die Kosten und die Inanspruchnahme von Versicherten, die nach einem Versicherungswechsel in den gleichen Versicherungsschutz zurückkehrten, waren vor und nach dem Wechsel relativ ähnlich. Im Gegensatz dazu hatten Mitglieder des Individualmarktes, die diesem Wiedereinschreibungsmuster folgten, höhere Kosten und Inanspruchnahme, sobald sie wieder versichert waren (Abbildung 4), was möglicherweise auf ein „Buy-to-Use“-Verhalten hinweist.5 Dieser Befund war besonders auffällig bei denjenigen, die sich in Monaten wieder anmeldeten, die normalerweise außerhalb des OEP liegen – April oder später.
Unter den Mitgliedern, die direkt vom individuellen Markt in die Medicaid-Erweiterung gewechselt sind, waren die Kosten nach dem Wechsel zunächst niedrig, waren die Kosten nach dem Wechsel zunächst niedrig, stiegen aber mit jedem weiteren Monat an. Diese Dynamik könnte auf eine zeitliche Verzögerung bei der Inanspruchnahme von Leistungen nach dem Wechsel hinweisen.6
Bei Mitgliedern, die sich vom individuellen Markt abmeldeten, sich aber erst nach mindestens zwei Wochen bei Medicaid anmeldeten, stiegen die Kosten nach dem Wechsel schnell an. Es ist jedoch nicht klar, ob diese Dynamik eine neue oder aufgestaute Nachfrage, das Auftreten eines neuen Gesundheitsbedürfnisses oder (möglicherweise) die niedrigeren Kostenbeteiligungsanforderungen von Medicaid widerspiegelt.
Wie die Beteiligten auf die Deckungsmuster reagieren können
Obwohl unsere Studie auf einen Kostenträger und zwei Bundesstaaten beschränkt war, haben unsere Ergebnisse mehrere potenzielle Implikationen für private Kostenträger und staatliche Stellen.
Zahler
Die von uns beobachteten häufigen Änderungen in der Kostenübernahme legen nahe, dass diese Organisationen die Möglichkeit haben, ihre Taktik zu verfeinern, um die Patientenbindung und die finanzielle Leistungsfähigkeit zu verbessern. Die Unterbrechung des Versicherungsschutzes und die anschließende Wiedereinschreibung können zu höheren Kosten und einer höheren Inanspruchnahme führen und den Gesundheitszustand der Mitglieder beeinträchtigen, wenn die Unterbrechung des Versicherungsschutzes die Kontinuität der Versorgung beeinträchtigt. Bestimmte Maßnahmen können es den Kostenträgern ermöglichen, den Verbleib und die finanzielle Leistung zu verbessern, darunter die folgenden:
Stärkung der Fähigkeiten zur prädiktiven Modellierung. Das primäre Ziel hierbei ist es, Mitglieder mit einer hohen Austrittswahrscheinlichkeit zu identifizieren und anzusprechen. Unsere Forschungsergebnisse deuten darauf hin, dass sich relativ vorhersagbare Muster darin finden lassen, wie und wann Versicherungswechsel stattfinden; ein maßgeschneiderter analytischer Ansatz könnte mehr über diese Muster enthüllen. Einige Muster sind mit strukturellen Faktoren verbunden (z.B. können schwangere Frauen 60 bis 90 Tage nach der Geburt den Anspruch auf Medicaid verlieren). In solchen Situationen könnten die Kostenträger proaktiv auf die Versicherten zugehen (soweit es die staatlichen Marketingregeln erlauben), um ihnen zu helfen, eine andere Versicherung zu erhalten. Diese Organisationen könnten auch nicht-strukturelle Faktoren beeinflussen, die mit Übergängen verbunden sind, wie z. B. die Neubestimmung der Anspruchsberechtigung, sofern dies durch die Medicaid- oder Individualmarktregeln erlaubt ist und mit den politischen Zielen des Staates übereinstimmt. Prädiktive Modellierung könnte den Kostenträgern Einblicke geben, um die Wahrscheinlichkeit eines Ausstiegs auf der Ebene des Mitglieds zu bestimmen und maßgeschneiderte, hochgradig personalisierte Outreach-Ansätze zu entwickeln, um die Gründe für einen Ausstieg anzusprechen, bevor er erfolgt. Darüber hinaus haben die Kostenträger die Möglichkeit, Vorhersagemodelle zu entwickeln, die Informationen über die zugrunde liegenden sozialen Determinanten der Gesundheit integrieren. Solche Modelle könnten nicht-medizinische Interventionen unterstützen, die die Gesundheit und das Engagement der Mitglieder fördern, was zu einer höheren Verweildauer führen könnte.
Systematisch auf häufige Gründe für den Ausstieg aus der Mitgliedschaft eingehen. Die von uns identifizierten Übergangsmuster könnten den Kostenträgern helfen, tiefere Einblicke in die Gründe für den Ausstieg aus dem Versicherungsschutz zu gewinnen. In der Medicaid-Erweiterungspopulation zum Beispiel kann die hohe Abmeldequote in den ersten zwei Monaten der Versicherung darauf zurückzuführen sein, dass die Mitglieder feststellen, dass ihre bevorzugten Anbieter nicht im Netzwerk sind. Um die Wechselrate der Versicherten zu reduzieren, könnten die Kostenträger ihnen transparentere und leichter zugängliche Informationen über die Anbieternetzwerke eines Plans anbieten. Darüber hinaus könnten die Kostenträger in Erwägung ziehen, ausgewählte kostenintensive Anbieter in ihre Netzwerke aufzunehmen, wenn eine beträchtliche Anzahl von Mitgliedern den Plan verlässt, weil diese Anbieter ausgeschlossen sind (vorbehaltlich einer Analyse der Investitionsrendite).
Im Gegensatz dazu kann ein Teil der Abmeldungen, die im Zusammenhang mit der Neubestimmung der Anspruchsberechtigung sowohl bei der Medicaid-Erweiterung als auch auf dem Individualmarkt auftreten, unbeabsichtigt sein (z. B. wenn Mitglieder nicht proaktiv verlängern). Um dieses Risiko zu minimieren, könnten die Kostenträger und die Bundesstaaten zusammenarbeiten, um die Mitglieder gezielt und proaktiv anzusprechen (in dem Maße, wie es die staatlichen Marketingregeln zulassen), um sie an den Wert eines kontinuierlichen Versicherungsschutzes und die Notwendigkeit einer erneuten Anmeldung zu erinnern; ein solcher Ansatz könnte besonders hilfreich sein, wenn die Mitglieder des Individualmarktes während des nächsten OEP mit erheblichen Beitragserhöhungen konfrontiert werden. Ein strukturierter Vergleich des Kundenverhaltens innerhalb und zwischen den Bundesstaaten könnte unerwünschte Abweichungen in den Übergangsmustern identifizieren, die auf Lücken in den Netzwerken der Kostenträger oder Anomalien in den staatlichen Einschreibungsprozessen hinweisen könnten.
Berücksichtigen Sie den Wert langfristiger Beziehungen. Wie wir gezeigt haben, gibt es in verschiedenen Kundensegmenten unterschiedliche Muster bei der Exmatrikulation und Wiedereinschreibung. Sowohl bei der Medicaid-Erweiterung als auch auf dem individuellen Markt ist es wahrscheinlicher, dass ältere Mitglieder und solche mit einem höheren Risikoprofil den Versicherungsschutz kontinuierlich aufrechterhalten. (Das Gleiche gilt für Kinder, die durch Medicaid abgedeckt sind.) Kostenträger, die diese Mitglieder an ihre Versorgung binden können, werden wahrscheinlich bessere Ergebnisse erzielen und einen größeren Nutzen daraus ziehen. Das bedeutet jedoch nicht, dass die Kostenträger jüngere Erwachsene und Personen mit einem geringeren Risiko ignorieren sollten, nur weil die Wahrscheinlichkeit größer ist, dass sie die Versicherung abbrechen. Hier besteht die Herausforderung darin, Wege zu finden, dauerhafte Beziehungen zu entwickeln. Wenn zum Beispiel Einkommensschwankungen zu der Entscheidung vieler jüngerer Erwachsener beitragen, den individuellen Versicherungsschutz aufzugeben, sollten die Kostenträger ihnen helfen, ihren Anspruch auf Medicaid besser zu verstehen.
Betrachten Sie Versicherungsübergänge im Kontext einer breiteren Mitgliedermanagementstrategie. Die Tatsache, dass viele Personen, die in die Medicaid-Erweiterung aufgenommen wurden, nach einem Ausstieg wieder in den Versicherungsschutz aufgenommen werden, deutet darauf hin, dass Programme, die langfristig zu Einsparungen führen – einschließlich vieler Care-Management-Programme -, eine höhere Rendite aufweisen können, als die einfachen, auf den Ausstieg beschränkten Ergebnisse vermuten lassen. Im Gegensatz dazu legt der Anstieg der Inanspruchnahme, der bei Mitgliedern des Individualmarktes beobachtet wurde, die ihren Versicherungsschutz verlieren und wiedererlangen oder von der Individual- zur Medicaid-Versicherung wechseln, den Schluss nahe, dass zumindest einige dieser Mitglieder Unterbrechungen in der Versorgung erlebt haben, die mit dem Kauf-zu-Nutzung-Verhalten in Verbindung stehen. Die Kostenträger könnten diese Mitglieder für frühzeitige Interventionen ansprechen, um ihre Bedürfnisse zu erfüllen und gleichzeitig die Inanspruchnahme angemessen zu steuern. Die Kostenträger könnten einen spartenübergreifenden Austausch von Patientendaten in Betracht ziehen (soweit dies zulässig ist), um das Versorgungsmanagement und die Vollständigkeit der Risikokodierung zu verbessern. Die Kostenträger könnten auch trägerübergreifende Forschungsmöglichkeiten in Betracht ziehen, um die Übergänge zwischen Individual- und Medicaid-Versicherungen besser zu verstehen.
Erhöhte Aufmerksamkeit sollte Verbrauchern gewidmet werden, die sich während spezieller Einschreibungszeiträume erneut in Individualversicherungen einschreiben. Unsere Hypothese, dass das Kauf-Nutzungs-Verhalten zu den erhöhten Kosten und der Inanspruchnahme nach dem Wechsel unter den Mitgliedern des Individualmarktes beitragen kann, wird durch die Ergebnisse unserer 2016 durchgeführten Verbraucherumfrage zum Individualmarkt gestützt, die ergab, dass die Kosten und die Inanspruchnahme nach dem Wechsel unter den Verbrauchern, die sich während der Sondereinschreibungszeiträume neu versichern ließen, höher waren als unter denjenigen, die während des OEP wieder versichert waren.7 Darüber hinaus war der Anteil der Verbraucher mit erhöhten Kosten und Inanspruchnahme nach dem Wechsel unter allen Teilnehmern des Individualmarktes, die wieder versichert wurden, während der Sondereinschreibungszeiträume höher als während des OEP. Eine höhere Prävalenz des „Buy-to-Use“-Verhaltens in den Monaten außerhalb des Einschreibungszyklus wäre zu erwarten, da es zu diesen Zeiten kein Marketing und keine Öffentlichkeitsarbeit für einen breiten Pool potenzieller Versicherter gibt. Dennoch könnte dieses Muster negative Auswirkungen auf die Kostenträger haben, wenn sie versuchen, ihre medizinischen Ausgaben zu managen – da sie nicht über 12 Monate an Schadendaten für diese Mitglieder verfügen, könnten risikoadjustierte Zahlungen die erhöhte Komplexität nicht angemessen kompensieren.8
Regierungsbehörden
Bundes- und einzelstaatliche Regierungsbehörden, die in das Gesundheitswesen involviert sind, müssen mit mehreren Aufgaben jonglieren: die relevanten Gesundheitsprogramme verwalten und die Kosten managen, Marktregulierungen aufstellen und durchsetzen und sowohl Marktteilnehmern als auch Verbrauchern die benötigten Informationen zur Verfügung stellen. Zu den Maßnahmen, die diese Behörden in Erwägung ziehen könnten, gehören:
Reduzieren Sie die ungewollte Abmeldung von Medicaid-Versicherten. Viele der Veränderungen in den familiären Verhältnissen, die sich auf den Anspruch auf Medicaid-Erweiterung auswirken (z.B. Schwangerschaften, Einkommensschwankungen), folgen nicht dem jährlichen Einschreibungszyklus für Medicaid; dennoch beobachteten wir hohe Stornierungsraten rund um die Neubestimmung der Anspruchsberechtigung. Wir haben auch festgestellt, dass die Wahrscheinlichkeit, sich wieder in den Versicherungsschutz einzuschreiben, höher ist als bei Mitgliedern des individuellen Marktes, was darauf hindeutet, dass viele Stornierungen von Medicaid ungewollt sind. Die Tatsache, dass die Zahl der Ausschlüsse aus dem Medicaid-Versichertenkreis nicht einheitlich am Ende eines Medicaid-Versicherungsjahres ihren Höhepunkt erreicht, deutet darauf hin, dass es entweder zu Verzögerungen bei der Aufnahme in die Managed Care Organisation (MCO) kommt (im Vergleich zum Datum des Inkrafttretens der Medicaid-Erweiterung), dass die jährliche Neubestimmung der Anspruchsberechtigung nicht perfekt verwaltet wird oder dass beides der Fall ist.
Staatliche Medicaid-Behörden könnten ihre Richtlinien zur Neubestimmung der Anspruchsberechtigung und deren Umsetzung evaluieren, um zu untersuchen, ob diese Richtlinien unbeabsichtigt zu Ausschlüssen aus dem Versichertenkreis beitragen können. Sie könnten auch in Betracht ziehen, fortschrittliche Analysemethoden zu verwenden, um herauszufinden, ob bestimmte Bevölkerungsgruppen oder Verwaltungsbezirke innerhalb ihrer Staaten ungewöhnlich hohe Disregistrierungsraten aufweisen. Darüber hinaus könnten die Behörden überlegen, ob sie – im Rahmen der regulatorischen Richtlinien für das Marketing – den Kostenträgern die Unterstützung umfassenderer Outreach-Programme (insbesondere online und über mobile Geräte) gestatten könnten, um mit ausgetretenen Mitgliedern in Kontakt zu treten und ihnen zu helfen, den Versicherungsschutz wiederzuerlangen, oder um bestehenden Mitgliedern zu helfen, den Versicherungsschutz (ohne Lücken) durch Unterstützung beim Wiederbestimmungsprozess zu erhalten. Außerdem könnten sie eine Zusammenarbeit mit den Kostenträgern in Erwägung ziehen, um die Verbleibsquoten zu erhöhen und die negativen gesundheitlichen Folgen zu vermeiden, die sich aus dem Verlust des Versicherungsschutzes ergeben können.
Die Wirkung der Mitgliederansprache wurde durch den Vergleich der Wiedereinschreibungsquoten von Medicaid in zwei Staaten unterstrichen. Einer der Staaten nutzte einen verbraucherabhängigen Wiedereinschreibungsprozess, der andere nicht. In beiden Staaten stellten wir einen Anstieg der Stornierungen zum ein- und zweijährigen Jubiläum fest – allerdings war der Anstieg in dem Staat mit dem weniger verbraucherabhängigen Verfahren viel geringer.
Steigern Sie die Leistungsfähigkeit der Kostenträger, indem Sie die Qualität der Medicaid-Daten verbessern. Eine weitere Ursache für ungewollte Ausschlüsse von Versicherten kann das Fehlen genauer, umfassender Daten über die Versicherten der Erweiterung sein (z.B. Daten zur Neubestimmung der Anspruchsberechtigung, aktualisierte Kontaktinformationen oder andere demografische Informationen, die mit der Verbleibsquote korrelieren können). Bemühungen zur Verbesserung der Vollständigkeit und Genauigkeit der Mitgliederdaten, die die staatlichen Behörden den Kostenträgern zur Verfügung stellen, könnten die Effektivität von Outreach-Programmen zur Förderung der Wiedereinschreibung erhöhen. Darüber hinaus könnte die Bundesregierung in Erwägung ziehen, neue Standards für die Qualität der Medicaid-Daten zu setzen, indem sie sicherstellt, dass die Daten, die die Bundesstaaten den Kostenträgern zur Verfügung stellen, auch Angaben zur Neubestimmung der Anspruchsberechtigung und Kontaktinformationen der Mitglieder (z. B. Handynummern, E-Mail-Adressen) enthalten. Sowohl die Bundes- als auch die Landesbehörden können auch prüfen, ob es andere Möglichkeiten gibt, die Datenqualität zu verbessern, um es den Kostenträgern zu erleichtern, Analysen zu nutzen, um einen stärker datengesteuerten Ansatz für die Einbindung der Mitglieder zu entwickeln.
Arbeiten Sie mit den Kostenträgern zusammen, um die Rentabilität für die Verbraucher und die Ausrichtung auf die Mitglieder auszugleichen. Unsere Analysen zeigen, dass bestimmte Einzel- und Medicaid-Mitglieder einen höheren Lebenszeitwert für die Kostenträger darstellen können und dass Merkmale der Versicherten wie Alter, Dauer der Einschreibung und Gesundheitszustand sowohl mit identifizierbaren Einschreibemustern als auch mit versicherungsmathematischen Kosten korreliert werden können. Weitere Analysen, die ähnliche Methoden wie die von uns angewandten verwenden, könnten Möglichkeiten aufzeigen, um Anreize für ein positives Verhalten der Kostenträger bei der Ansprache von Mitgliedern zu schaffen.
Unterstützen Sie die Forschung mit mehreren Kostenträgern, um eine Marktübersicht über die Übergänge zu erhalten. Die oben dargestellten Ergebnisse stützen eine Reihe von Erkenntnissen, die mit Registrierungsdaten von zusätzlichen Kostenträgern und Jahren erweitert und verstärkt werden könnten. Die Ausweitung der Forschung auf andere Kostenträger, die Medicaid und/oder individuelle Marktpläne anbieten, könnte helfen, die Gesamtrate der Austritte und der Übergänge von einem Segment zum anderen zu ermitteln, die Betrachtung der Nutzung der Gesundheitsversorgung vor und nach dem Übergang zu bereichern und ein tieferes Verständnis der Ersteinschreibung und der Plan-(Neu-)Auswahl in Medicaid zu ermöglichen. Zusätzliche Jahre an Daten könnten die Analyse der Trägerzugehörigkeit stärken und die Profile der Medicaid-Mitglieder besser charakterisieren. Regierungsbehörden sind in der einzigartigen Position, solche Forschung zu fördern und zu sponsern.
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Die Erkenntnisse und Best Practices in diesem Artikel sollen als Ausgangspunkt für weitere Analysen und Diskussionen dienen. Wir hoffen, dass andere im Laufe der Zeit zu dieser Art von Forschung beitragen und, was noch wichtiger ist, Maßnahmen ergreifen können, um die Ziele für die Abdeckung und den Verbleib in der Versicherung zu erreichen und die Gesundheitsergebnisse für die breite Bevölkerung zu verbessern. Die vorläufigen Ergebnisse legen eine Reihe von Maßnahmen nahe, die ergriffen werden könnten, um die Einschreibung zu fördern und die Zahl der Versicherten zu reduzieren. Diese Bemühungen sollten sich auf Daten und Analysen stützen, um sicherzustellen, dass das Engagement und die Maßnahmen auf die Ursachen für den Verlust des Versicherungsschutzes für bestimmte Mitgliedergruppen zugeschnitten sind.
- Da die von uns analysierten Daten von einem einzigen Kostenträger stammten, konnten wir nicht feststellen, wie viele Verbraucher, die den Versicherungsschutz verließen, eine Krankenversicherung bei einem anderen Kostenträger abschlossen. Daher kann es sein, dass unsere Ergebnisse die Rate der Abmeldungen überbewerten und die Rate der Wiedereinschreibungen unterschätzen. Wir glauben jedoch, dass die in unseren Ergebnissen identifizierten Muster des Versicherungsschutzes richtungsweisend sind, auch wenn die von uns genannten Gesamtaustrittsraten möglicherweise etwas zu hoch sind. Es ist auch erwähnenswert, dass ein gewisses Maß an struktureller Abwanderung in diesen Populationen zu erwarten ist.
- Die Abwanderung ist definiert als der Prozentsatz der Mitglieder, die ihren jeweiligen Versicherungstyp verlassen haben.
- Die Versicherten können zu Medicaid, Einzel- oder Gruppenversicherung gewechselt haben. In einigen Fällen können die Versicherten den untersuchten Träger ganz verlassen haben, bevor sie zum selben Träger zurückkehren, aber unter einer anderen Art der Absicherung (z. B. Medicaid, Austritt, Einzelversicherung).
- Unveröffentlichte Ergebnisse der McKinsey 2017 Individual Exchange Market Consumer Survey.
- Anand P et al. Understanding consumer preferences can help capture value in the Individual market. McKinsey white paper. Oktober 2016.
- Kosten sollten aufgrund von Stückpreisunterschieden nicht zwischen Medicaid und dem Individualmarkt verglichen werden.
- McKinsey’s 2016 Individual Exchange Market Consumer Survey.
- Faktoren für die Einschreibungsdauer für ein Teiljahr wurden ab dem Leistungsjahr 2017 in das Risikoanpassungsmodell für Erwachsene aufgenommen, wie in der Notice of Benefit and Payment Parameters des Department of Health and Human Services für die endgültige Regelung 2018 dargelegt.