Der Begriff „ein Scheckbuch ausgleichen“ hat seinen Ursprung in der alten Art und Weise, persönliche Finanzen zu verwalten; Schecknutzer mussten eine Vorstellung davon haben, wie sich ihre Ausgaben mit ihrem verbleibenden Guthaben jeden Monat stapelten, um zu vermeiden, dass Schecks ausgestellt wurden, die bei der Einlösung durch eine dritte Partei „platzten“. Jeden Monat stellten die Banken einen Kontoauszug aus, der anzeigte, was im vorangegangenen Monat ausgegeben und eingezahlt worden war und wie viel Guthaben am Tag des Kontoauszugs zur Verfügung stand.
Obwohl Debitkarten bereits 1978 auf den Markt kamen, wurde die heutige Version erst in den frühen 1980er Jahren angeboten oder populär gemacht und fand erst viele Jahre später unter jungen Leuten breite Anwendung. Im Jahr 2018 überstieg die Zahl der Überweisungen mit Debitkarten (16,6 Milliarden) erstmals die Zahl der Scheckzahlungen (14,5 Milliarden).
Heute ist die Entscheidung, seinem Kind eine Debitkarte zu schenken, eine praktische Entscheidung, und es ist sinnvoll, dass junge Menschen ein Girokonto und eine Debitkarte haben, etwa zu der Zeit, wenn sie in die High School kommen, ihren Führerschein machen und einen Job bekommen.
Modernes Geldmanagement
Generationen, die eine Welt vor Debitkarten kannten, mögen diese Instrumente skeptisch betrachten, als eine frivole, digitalisierte Ablenkung von den soliden finanziellen Gewohnheiten der monatlichen Budgetplanung und dem Ausgleich eines Girokontos.
Obwohl Schecks auch heute noch verwendet werden, sind laut Federal Reserve von 2015 bis 2018 die Scheckzahlungen zahlenmäßig um 7,2 % pro Jahr und wertmäßig um 4,0 % pro Jahr zurückgegangen.
Sie sollten Ihr Kind ermutigen, mit allen Mitteln den Umgang mit Geld zu üben, damit es im Erwachsenenalter darauf vorbereitet ist, zu verdienen, zu sparen und finanzielle Kompetenz aufzubauen. Dazu gehört auch die Verwendung einer Debitkarte und das Vertrautwerden mit den digitalen Bankpraktiken, die mit dem Ausgeben und Empfangen von Zahlungen im 21. Jahrhundert einhergehen.
Junge Menschen werden mit jedem Jahr weniger Schecks verwenden, das Scheckbuch durch Online-Banking ersetzen und ihre Debit- und Kreditkarten durch direkte, digitale Transaktionen von ihrem Mobiltelefon oder PC aus ergänzen. Je früher sie also lernen, Debitkarten und digitales Banking zu nutzen, desto besser sind sie darauf vorbereitet, als Erwachsene ein Leben lang mit elektronischer Buchhaltung umzugehen.
Debit vs. Prepaid
Debitkonten sind fast immer mit einer Überziehungsgebühr verbunden. Im Jahr 2018 lag die durchschnittliche Überziehungsgebühr bei 33,36 US-Dollar. Aus diesem Grund sind einige Eltern der Meinung, dass es helfen kann, ihrem Kind eine Prepaid-Bankkarte (statt einer Debitkarte) zu geben, um verantwortungsvolle Grenzen bei den Ausgaben zu setzen, während es den Kindern ermöglicht, moderne Gewohnheiten im Umgang mit Geld zu üben und im Notfall Zugang zu Geld zu haben.
Banken verlangen einen Mitunterzeichner für Giro- und Sparkonten, die von einem Minderjährigen eröffnet werden, und dies ermöglicht es Ihnen, das Debitguthaben ihres Kindes praktisch auf die gleiche Weise zu kontrollieren, wie Sie es für eine Prepaid-Karte tun würden. Im Gegensatz zu den meisten Girokonten sind Prepaid-Karten mit einer Vielzahl von Gebühren verbunden und stellen somit eine kompliziertere (und möglicherweise teurere) Lernkurve für junge Nutzer dar.
Gängige Gebühren für Prepaid-Karten
- Monatsgebühr
- Transaktionsgebühr
- In-Network / Out-Of-Netzes
- Saldoabfragegebühr
- Bargeldnachladegebühr
- Papierauszugsgebühr
- Ablehnungsgebühr
- Inaktivitätsgebühr
- Rechnungszahlungsgebühr
- Kartenersatzgebühr
- Zusatzkartengebühr
- Auslandstransaktionsgebühr
- Kartenkündigungsgebühr
Ein traditionelles Girokonto bringt Ihrem Kind die gesamte Kontoführung bei, anstatt einfach nur einen Prepaid-Eimer zu füllen. Girokonten bieten eine Debitkarte, (optionale) Schecks, Zugang zu Geldautomaten, Einzahlungen, Abhebungen und eine Einführung in die Zusammenarbeit mit Bankern. Unter Ihrer Aufsicht in der Bank und online kann Ihr Kind alles lernen, was es über die Verwaltung einfacher Konten im Alltag wissen muss. Eine Prepaid-Karte bietet diese Vorteile nicht.
Wenn Sie eine Debitkarte für Ihr Kind einrichten, sollten Sie darauf achten, dass die Bank keine Transaktionen autorisieren darf, für die Ihr Kind kein Geld hat. Sie müssen dies bei der Eröffnung des Kontos unterschreiben, also lesen Sie alles sorgfältig durch und stellen Sie sicher, dass Sie keine Überziehungsdienste unterschreiben. Wenn Sie nicht verstehen, was Sie unterschreiben, lassen Sie es sich vom Bankangestellten genau erklären.
Endlich müssen Sie sich bei der Entscheidung, ob Sie Ihrem Kind eine Debitkarte geben oder nicht, daran erinnern, dass das Ziel ist, Ihrem Kind die Grundlagen des modernen Bankgeschäfts beizubringen. Die beaufsichtigte Nutzung einer Debitkarte bietet jungen Menschen eine vorteilhafte Möglichkeit, einfache elektronische Bankgeschäfte zu üben, bevor sie sich in eine digitalisierte, globalisierte Wirtschaft hinauswagen.