Als Geschäftsinhaber müssen Sie hohe Transaktionsgebühren zahlen, um Zahlungen zu akzeptieren, ganz zu schweigen von all den externen Kosten. Kein Wunder, dass Sie nicht noch mehr ausgeben wollen. Doch schlecht offengelegte Gebühren sind der Übeltäter der Processing-Branche. Es scheint, als ob die Parteien der Kreditkartenabwicklung immer neue Wege finden, um Ihnen zusätzliche Gebühren zu berechnen.
Heute werfen wir ein Licht auf die Visa International Service Assessment (ISA) Gebühr. Wenn Sie ein in den USA ansässiges Unternehmen sind, könnten Sie dem Eindruck unterliegen, dass ISA nicht Ihre Geschichte ist. Dennoch müssen Sie sie möglicherweise bezahlen, auch wenn Sie kein Geschäft außerhalb der USA betreiben. In Wirklichkeit wird diese Gebühr genau auf die Transaktionen angewandt, die innerhalb der USA stattfinden, aber mit einer Visa-Kredit- oder Debitkarte von einer ausländischen ausstellenden Bank abgewickelt werden.
Was ist die Visa International Service Assessment (ISA) und wann wird sie erhoben?
Für jede Transaktion zwischen einem US-Unternehmen und einem Nicht-US-Karteninhaber wird die International Service Assessment Gebühr erhoben. Die Gebühr gilt sowohl für Kredit- und Debitkartentransaktionen im E-Commerce als auch im stationären Handel. Wenn Sie ein Online-Geschäft betreiben, wird Ihnen die ISA-Gebühr jedes Mal berechnet, wenn ein internationaler Käufer über eine Kredit-/Debitkarte einkauft, die er bei seiner nationalen Bank erworben hat.
Für stationäre Geschäfte wäre das populärste Beispiel für die ISA-Gebühr ein Tourist, der die USA besucht und mit seiner Kreditkarte einkauft. Dennoch ist die Staatsbürgerschaft des Kunden nicht der Faktor, der bestimmt, ob die ISA-Gebühr anfällt. Zwar besitzen Verbraucher in der Regel Karten, die von Banken der Länder ausgegeben werden, in denen sie leben, aber es gibt auch andere Möglichkeiten.
Lassen Sie mich Ihnen ein Beispiel geben. Ein amerikanischer Staatsbürger lebt und arbeitet in Frankreich. Er hat eine Karte, die von einer amerikanischen Bank ausgestellt wurde, und die andere von einer französischen Bank. Wenn dieser US-Bürger die Karte einer französischen Bank zum Einkaufen benutzt, wird die ISA-Gebühr erhoben. Der Deal ist, dass das Visa-Netzwerk sich mit der französischen Bank abstimmen muss, um die Transaktion zu verarbeiten. Und das kostet immer extra.
Wie hoch ist die ISA-Gebühr?
Als Visa im April 2008 die International Service Assessment Fee (ISA) einführte, betrug sie pauschal 0,40 %. Das heißt, wenn kein Währungsumtausch erforderlich ist. Mit einem Währungsumtausch wurde die Gebühr auf 0,80% erhöht. Beachten Sie, dass die Gebühr zusätzlich zu dem Standard-Interbankenentgelt erhoben wurde, das normalerweise für die Transaktion gilt. Im Jahr 2015 hat Visa die ISA-Gebühr drastisch erhöht. Ohne Währungsumrechnung ist die Gebühr auf 0,80 % angestiegen. Mit der Umrechnung sind es jetzt 1,20 %.
Das Unternehmen Visa begründete die Erhöhung mit zusätzlichen Kosten für zusätzliche Schritte, die eine Transaktion von einer ausländischen Bank auf dem Weg zum Händlerkonto nimmt. Der Hauptgrund für die zusätzliche Gebühr dürfte aber eher in den Risiken liegen, die mit der Abwicklung von Transaktionen bei Nicht-US-Banken verbunden sind.
Das macht Sinn, denn es gibt viele Banken auf der Welt, die weniger stabil und sicher sind als die in Amerika. Dennoch werden einige genauso streng reguliert wie die in den USA (wenn nicht sogar noch strenger). Für Visa ist es jedoch bequemer, eine ähnliche Gebühr für alle Transaktionen außerhalb der USA zu erheben, anstatt individuelle Gebühren pro Land oder Finanzinstitut festzulegen. Und nun ja, das ist profitabler.
Was ist die Visa International Acquirer Fee (IAF)?
Visa hat zwei verschiedene Gebühren für die Verarbeitung einer Zahlung, die über eine von einer ausländischen Bank ausgestellte Karte erfolgt. Die Visa International Acquirer Fee (IAF) wurde im Oktober 2009 angekündigt. Sie entsteht aus den gleichen Gründen wie die ISA. Allerdings ist die IAF auf 0,45 % festgelegt. Sie wird zusätzlich zur regulären Interchange-Rate und anderen Bearbeitungsgebühren Ihres Unternehmens erhoben.
Wenn Sie also eine Zahlung von einem internationalen Karteninhaber akzeptieren, werden höchstwahrscheinlich beide Gebühren zu Ihren regulären Transaktionskosten hinzukommen. Zunächst erhebt Visa eine Standard-Transaktionsgebühr von 0,13 %. Vergessen Sie nicht, zusätzlich 1,38 % (0,13 % + 0,45 % + 0,80 %) auf alle Transaktionen aufzuschlagen. Und das ist ohne Währungsumtauschgebühr. Mit ihr müssen Sie zusätzlich 1,78% zahlen.
Wie hoch ist die IAF-Gebühr?
Aus der Sicht eines Geschäftsinhabers mag es rational erscheinen, dass der Kunde diese zusätzlichen Bearbeitungskosten zahlen muss. Nun, das Leben ist manchmal nicht fair. Da Visa die ISA-Gebühr nicht direkt erheben kann, wird sie stattdessen Ihrem Zahlungsabwickler in Rechnung gestellt. Normalerweise gibt Ihr Zahlungsabwickler die Kosten dann an Sie weiter, und sie werden als separate Gebühr auf Ihrem monatlichen Händlerkontoauszug angezeigt.
Zusammenfassung
Mit dem rasanten Wachstum der Digitalisierung werden die Transaktionen zwischen amerikanischen Händlern und internationalen ausstellenden Banken extrem beliebt. Wir glauben, dass dieser Trend in nächster Zeit noch zunehmen wird. Zusätzliche Gebühren für die Abwicklung internationaler Kreditkartentransaktionen werden ebenfalls an Popularität gewinnen. Im Moment ist das die einzige Möglichkeit, Ihren internationalen Kundenstamm zu retten.
Leider führt kein Weg an den ISA- und IAF-Gebühren vorbei. Obwohl wir die International Service Assessment-Gebühr von Visa nicht verehren, haben wir also keine andere Wahl, als uns mit weiteren „Geschäftskosten“ abzufinden.