Viele Menschen erhalten Rückerstattungen auf ihren Kreditkarten für Reisepläne, die aufgrund von COVID-19, auch bekannt als die Coronavirus-Pandemie, storniert werden mussten. Diese Rückerstattungen führen manchmal zu einer Situation, die sich zwar wie ein gutes Problem anhört, aber dennoch ein Problem ist: Sie enden damit, dass Ihre Kreditkarte Ihnen Geld schuldet, anstatt umgekehrt. Das ist ein sogenannter Negativsaldo oder Guthabensaldo.
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Wenn Sie in letzter Zeit Rückerstattungen für Einkäufe erhalten haben, die Sie bereits getätigt hatten, oder wenn Sie Abrechnungsgutschriften für Kreditkartenprämien erhalten haben, oder wenn Sie versehentlich zu viel von Ihrem fälligen Kreditkartenguthaben bezahlt haben, haben Sie möglicherweise ein Minuszeichen auf Ihrer Kreditkartenabrechnung.
Wenn Sie Ihr Kreditkartenkonto öffnen und einen negativen Saldo sehen, ist das vielleicht überraschend oder fühlt sich wie eine ungewöhnliche Situation an.
Jagen
Hier sind ein paar wichtige Tipps und Erkenntnisse, um zu verstehen, was mit einem negativen Saldo auf Ihrer Kreditkarte zu tun ist.
Was ein negativer Saldo ist und woher er kommt
Ein negativer Saldo ist, wie das Beispiel im Bild oben zeigt, eine Situation mit Ihrem Kreditkartenkonto, in der Sie kein Geld schulden. Vielmehr schuldet Ihnen Ihr Kartenaussteller Geld. Ein negativer Kontostand bedeutet in der Regel nicht, dass Sie etwas falsch gemacht haben oder einen Fehler mit Ihrem Konto gemacht haben, obwohl es manchmal das Ergebnis eines Fehlers sein kann, wie z. B. ein falscher Rückerstattungsbetrag oder Gebühren, die irrtümlich storniert wurden.
Es gibt mehrere triftige Gründe, warum Sie einen negativen Saldo auf Ihrer Karte haben könnten:
- Sie haben eine Rückerstattung für einen früheren Kauf erhalten, aber Sie hatten den Saldo bereits auf einer Kreditkartenabrechnung des Vormonats beglichen. Diese Situation könnte in letzter Zeit verschiedenen Personen passiert sein, die Monate zuvor Flugtickets und Unterkünfte für lange geplante Reisen gebucht hatten, ihre Kreditkartenrechnungen bereits abbezahlt hatten und dann plötzlich ihre Reisepläne aufgrund der Coronavirus-Pandemie stornieren mussten.
- Sie haben Kreditkartengebühren gestrichen bekommen (wie z. B. Zinsen, Jahresgebühren oder Säumniszuschläge), nachdem Sie den entsprechenden Betrag Ihres Saldos bereits abgezahlt hatten.
- Sie haben eine betrügerische Belastung entfernt oder eine falsche Transaktion korrigiert, nachdem Sie den strittigen Betrag bereits bezahlt hatten. Das passiert manchmal, wenn Leute ihre Kreditkartenguthaben vollständig abbezahlen, ohne sich die Abrechnungen zu genau anzusehen. Versuchen Sie, jeden Monat genau darauf zu achten, was auf Ihrer Kreditkartenabrechnung steht, damit Sie Fehler korrigieren oder betrügerische Abbuchungen anfechten und diese Transaktionen entfernen lassen können, bevor Sie Ihr Geld ausgeben.
- Sie haben eine Abrechnungsgutschrift erhalten. Einige Kreditkarten bieten Prämien, Cashback-Gutschriften oder Anmeldeboni für Neukunden. Es kann vorkommen, dass Sie bereits bezahlt haben, was Sie für den gesamten fälligen Saldo hielten, nur um festzustellen, dass Sie ein zusätzliches Guthaben auf Ihrer Karte erhalten.
Ein negativer Kontostand ist nicht schlecht, aber Sie wollen ihn vielleicht nicht
Ein großes Minuszeichen auf Ihrer Kreditkartenabrechnung zu sehen, mag sich überraschend anfühlen, aber ist es eine gute oder eine schlechte Sache? Sollten Sie aktiv versuchen, öfter einen negativen Kreditkartensaldo zu haben? Ist ein negativer Saldo dasselbe wie zusätzliches Geld auf der Bank zu haben?
Zunächst einmal schadet ein negativer Saldo auf Ihrer Karte im Allgemeinen nicht. Es hilft Ihrem Kreditscore nicht, aber es schadet auch nicht: Ein negativer Saldo auf einer Kreditkarte wird immer noch als Nullsaldo an die Kreditauskunfteien gemeldet. Für den Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit oder den Versuch, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist ein negativer Saldo nicht besser für Ihre Finanzen als ein Nullsaldo.
Aber selbst wenn es Ihren Finanzen nicht schadet oder Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt, ist ein negativer Saldo immer noch keine ideale Situation. Wenn Sie eine beträchtliche Menge an Geld auf Ihrer Kreditkarte in Form eines negativen Saldos gebunden haben, ist dieses Geld nicht leicht zugänglich, wenn Sie es brauchen. Es befindet sich in einer seltsamen Unterwelt des Finanzsystems, wo es weder Ihrem Kreditscore noch Ihrem Vermögensaufbau oder Ihren Zinserträgen hilft.
Anstatt diese negative Zahl auf Ihrer Kreditkartenabrechnung verweilen zu lassen, sollten Sie dieses Geld in ein hochverzinsliches Online-Sparkonto oder ein Einlagenzertifikat stecken oder das Geld anderweitig für Ihre längerfristigen finanziellen Ziele einsetzen.
Wie Sie Ihr Geld von einem Negativsaldo zurückbekommen
Wenn Sie einen Negativsaldo auf Ihrer Kreditkarte haben, gibt es ein paar Möglichkeiten, wie Sie diese Situation auflösen können:
Lassen Sie den Saldo in Ruhe und entscheiden Sie später
Einen negativen Saldo auf Ihrer Kreditkarte zu haben, ist keine schlechte Sache, und Sie müssen keine sofortigen Entscheidungen treffen. Wenn Sie wollen, können Sie Ihren negativen Saldo einfach in Ruhe lassen: Sie können einen Monat oder ein paar Monate mit dem Negativsaldo auf Ihrer Karte auskommen und ihn wie eine Art „Layaway“ oder Zwangssparen behandeln, um ihn für einen zukünftigen Kauf zu verwenden.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Geld zu sparen, oder wenn Sie die Idee mögen, etwas „Extrageld“ auf Ihrer Kreditkarte zu haben, könnte es eine gute Option sein, Ihren Saldo einfach unangetastet zu lassen. In Zeiten der Ungewissheit, wie z.B. der aktuellen Coronavirus-Pandemie, möchten manche Menschen vielleicht ein paar verschiedene Orte haben, an denen sie etwas zusätzliches Geld aufbewahren können. Wenn Sie sich sicherer oder wohler fühlen, wenn Sie einen negativen Saldo auf Ihrer Karte haben, können Sie diesen gerne als Sparmaßnahme nutzen.
Hinweis: Wenn Sie einen negativen Saldo auf Ihrer Karte für mehr als sechs Monate belassen, ist Ihr Kartenaussteller gesetzlich verpflichtet, sich nach bestem Wissen und Gewissen zu bemühen, Ihnen das Geld zu erstatten. Oft bedeutet dies, dass Ihnen ein Scheck zugeschickt wird.
Verwenden Sie Ihre Kreditkarte für weitere Einkäufe
Diese Option ist vielleicht am einfachsten, besonders wenn der negative Saldo gering ist. Wenn Sie zum Beispiel einen negativen Saldo von 200 Dollar haben, könnten Sie dieses Geld einfach für Lebensmittel und alltägliche Einkäufe ausgeben, und wenn Sie einige zusätzliche Einkäufe auf Ihrer Karte verbucht haben, wird Ihr Saldo wieder auf Null sein.
Es ist nichts falsch an diesem Ansatz – schließlich ist es Ihr Geld. Ein Risiko beim „Ausgeben“ eines negativen Saldos ist jedoch, dass Sie zu viel Geld ausgeben, zusätzliche Kreditkartenschulden anhäufen oder das Risiko eingehen, eine Kreditkartenzahlung zu verpassen und dadurch Säumnisgebühren, Zinskosten und Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit anzusammeln.
Wenn Sie Ihre Kreditkarte für viele alltägliche Ausgaben nutzen und es gewohnt sind, den Saldo jeden Monat abzuzahlen, dann geben Sie den negativen Saldo aus. Aber wenn Sie die Karte nicht so oft benutzen, wenn Sie nicht so gut organisiert sind, um Ihre Zahlungen pünktlich zu leisten, oder wenn Sie vielleicht nicht dazu kommen, das Geld in nächster Zeit auszugeben, sollten Sie um eine Rückzahlung bitten.
Erhalten Sie Ihr Geld als Guthaben-Rückerstattung zurück
Wenn Sie den negativen Saldo nicht auf Ihrer Kreditkarte belassen wollen, können Sie Ihren Kartenaussteller um eine Guthaben-Rückerstattung bitten. So haben Sie eine bessere Kontrolle über Ihr Geld – statt „gezwungen“ zu sein, das Geld auf Ihrer Karte auszugeben, können Sie es auf ein Sparkonto legen oder für die Zukunft investieren.
Wenn Sie eine Rückerstattung Ihres negativen Saldos wünschen, rufen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen an und sprechen Sie mit dem Kundenservice. Erklären Sie die Situation und fragen Sie nach Ihren Möglichkeiten, eine Rückerstattung zu erhalten. Die meisten Kreditkartenunternehmen können Ihnen die Rückerstattung per Scheck, Zahlungsanweisung oder direkter Einzahlung auf Ihr Bankkonto zukommen lassen. Die genauen Details hängen von den Bedingungen Ihres Karteninhabervertrags ab. Sofern Ihr Kreditkartenaussteller keine besonders strengen Regeln für negative Kontostände hat, sollten Sie in der Lage sein, eine vollständige Rückerstattung zu erhalten und innerhalb von wenigen Werktagen über Ihr Geld zu verfügen.
Erinnern Sie sich: Es ist Ihr Geld
Geben Sie zu bedenken, dass Sie ein Recht auf Ihren negativen Saldo haben. Es ist Ihr Geld, es wird Ihnen geschuldet, und Sie sind gesetzlich dazu berechtigt, es zurückzubekommen. Selbst wenn Sie Ihre Kreditkartenabrechnungen nicht überprüfen oder Ihr Kreditkartenkonto mehrere Monate lang ignorieren, ist der Kartenaussteller gesetzlich verpflichtet, sich nach Treu und Glauben zu bemühen, einen negativen Saldo zu erstatten, der länger als sechs Monate auf Ihrem Konto verbleibt.
Haben Sie kein schlechtes Gewissen, wenn Sie einen negativen Saldo haben, und haben Sie nicht das Gefühl, dass Sie Ihrem Kreditkartenaussteller Unannehmlichkeiten bereiten, wenn Sie um eine Rückerstattung bitten. Rufen Sie den Kundenservice Ihres Emittenten an und fragen Sie, wie Sie das Geld zurückbekommen können. Oder wenn Sie möchten, können Sie den negativen Saldo wie eine Vorauszahlung an Ihren Kreditkartenaussteller für kommende Einkäufe behandeln.