Die wichtigsten Punkte
- Die Standardprämie für Teil B beträgt 148,50 $ für 2021 (die Erhöhung wurde durch ein Bundesgesetz begrenzt).
- Der Selbstbehalt für Teil B beträgt 203 $ im Jahr 2021 (von 198 $ im Jahr 2020).
- Prämien, Selbstbehalt und Mitversicherung für Teil A sind für 2021 ebenfalls höher.
- Medigap-Pläne C und F sind für neu berechtigte Medicare-Begünstigte nicht mehr erhältlich.
- Die Einkommensstufen für Prämienanpassungen für Medicare Teil B und D für hohe Einkommen beginnen bei 88.000 $ für eine alleinstehende Person, und die Zuschläge für hohe Einkommen für Teil D und Teil B werden 2021 erhöht.
- Es wird erwartet, dass die Zahl der Medicare Advantage-Versicherten weiter auf voraussichtlich 26 Millionen ansteigt.
- Medicare Advantage-Pläne sind ab 2021 auch für Menschen mit terminaler Niereninsuffizienz verfügbar.
- Die maximale Auszahlungsgrenze für Medicare Advantage-Pläne steigt für 2021 auf 7.550 US-Dollar.
- Das Donut Hole von Part D existiert nicht mehr, aber der maximale Selbstbehalt eines Standardplans steigt 2021 auf 445 $, und der Schwellenwert für den Eintritt in die katastrophale Deckungsphase (in der die Auslagen deutlich sinken) steigt auf 6.550 $.
Q: Welche Änderungen gibt es bei den Medicare-Leistungen für 2021?
A: Es gibt mehrere Änderungen für Medicare-Versicherte im Jahr 2021. Einige davon betreffen Medicare Advantage und Medicare Part D, also die Pläne, die die Versicherten während der jährlichen Einschreibungsperiode im Herbst, die vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember läuft, ändern können. (Hier ist unsere Übersicht über alles, was Sie über die jährliche Einschreibungsperiode wissen müssen.)
Aber es gibt auch Änderungen bei der Kostenbeteiligung und den Prämien für Original Medicare, bei den hohen Einkommensstufen und mehr.
Die Standardprämie für Medicare Teil B beträgt 148,50 $/Monat im Jahr 2021. Dies ist ein Anstieg von weniger als 4 $/Monat gegenüber der Standardprämie 2020 von 144,60 $/Monat. Im Oktober 2020 verabschiedete die Bundesregierung jedoch ein kurzfristiges Haushaltsgesetz, das eine Bestimmung enthielt, die den Anstieg der Teil-B-Prämie für 2021 begrenzt. Gemäß diesem Gesetz wurde die Erhöhung für 2021 auf 25 Prozent des Betrages begrenzt, der sonst zu zahlen gewesen wäre.
Der Anstieg der Teil-B-Prämien für die Mehrheit der Medicare-Begünstigten hängt auch von der Höhe der jährlichen Lebenshaltungskostenanpassung (COLA) der Sozialversicherung ab. In einigen Jahren haben kleine COLAs den Anstieg der Prämien für Teil B für die meisten Versicherten begrenzt. Aber die COLA für 2021 beträgt 1,3 Prozent, was ausreicht, um die volle Teil-B-Erhöhung für praktisch alle Medicare-Begünstigten zu ermöglichen.
Heutige Medicare-Umfrage
(Wenn die COLA eines Sozialversicherungsempfängers nicht ausreicht, um die volle Prämienerhöhung für Teil B zu decken, kann die Prämie für Teil B dieser Person nur um den Betrag der COLA steigen. Das liegt daran, dass die Prämien für Teil B von den Sozialversicherungsschecks einbehalten werden, und die Netto-Schecks können nicht von einem Jahr zum nächsten sinken.)
Wie hoch wird der Selbstbehalt für Teil B im Jahr 2021 sein?
Der Selbstbehalt für Teil B im Jahr 2021 beträgt 203 $. Das ist eine Erhöhung von 198 $ im Jahr 2020 und von 185 $ im Jahr 2019; in den Jahren 2017 und 2018 betrug er 183 $.
Einige Versicherte haben eine Zusatzversicherung, die ihren Selbstbehalt für Teil B bezahlt. Dazu gehören Medicaid, vom Arbeitgeber gesponserte Pläne und Medigap-Pläne C und F. Aber Medigap-Pläne C und F können ab 2020 nicht mehr an neu berechtigte Versicherte verkauft werden (Menschen können sie behalten, wenn sie sie bereits haben, und Menschen, die bereits vor 2020 für Medicare berechtigt waren, können sie weiterhin kaufen). Das Verbot des Verkaufs von Medigap-Plänen, die den Selbstbehalt von Teil B für neue Versicherte abdecken, war Teil des Medicare Access and CHIP Reauthorization Act of 2015 (MACRA). Es ist ein Versuch, die Inanspruchnahme einzudämmen, indem sichergestellt wird, dass die Versicherten einen Teil der Kosten selbst tragen müssen, wenn sie medizinische Versorgung in Anspruch nehmen.
Viele Medicare Advantage-Pläne haben niedrige Zuzahlungen und Selbstbeteiligungen, die nicht unbedingt im Gleichschritt mit dem Selbstbehalt von Teil B ansteigen, so dass ihre Leistungsgestaltung in den letzten Jahren unterschiedlichen Schwankungen unterlag.
Teil A Prämien, Selbstbeteiligung und Mitversicherung
Medicare Teil A deckt Kosten für Krankenhausaufenthalte ab. Für Teil A fallen Kosten aus eigener Tasche an, wenn die Versicherten eine Krankenhausbehandlung benötigen, obwohl die meisten Versicherten keine Prämie für Teil A zahlen. Sie müssen jedoch eine Prämie für Teil A zahlen, wenn Sie keine 40 Quartale Berufserfahrung haben (oder einen Ehepartner mit 40 Quartalen Berufserfahrung).
Erhöhen sich die Prämien für Teil A im Jahr 2021?
Rund 1 Prozent der Medicare-Teil-A-Versicherten zahlen Prämien; der Rest erhält sie kostenlos aufgrund ihrer Arbeitsgeschichte oder der Arbeitsgeschichte eines Ehepartners. Die Prämien für Teil A sind im Laufe der Zeit tendenziell gestiegen, und für 2020 sind sie erneut erhöht worden – obwohl sie 2020 tatsächlich niedriger sind als 2010.
Für 2021 wird die Prämie für Teil A für Personen mit mehr als 30 (aber weniger als 40) Quartalen Berufserfahrung auf 263 US-Dollar/Monat geschätzt, gegenüber 252 US-Dollar/Monat im Jahr 2020. Und für Personen mit weniger als 30 Quartalen Berufserfahrung wird die Prämie für Teil A im Jahr 2021 voraussichtlich 478 $/Monat betragen, gegenüber 458 $/Monat im Jahr 2020. Die genauen Beträge werden vom CMS Ende 2020 festgelegt.
Erhöht sich der Selbstbehalt bei Medicare Teil A für 2021?
Teil A hat einen Selbstbehalt, der für jeden Leistungszeitraum gilt (und nicht wie bei Teil B oder privaten Versicherungsplänen für ein Kalenderjahr). Der Selbstbehalt erhöht sich in der Regel jedes Jahr. Im Jahr 2019 lag er bei $1.364, stieg aber im Jahr 2020 auf $1.408. Und für 2021 wurde er auf $1.484 erhöht. Die Erhöhung des Selbstbehalts gilt für alle Versicherten, obwohl viele Versicherte eine Zusatzversicherung haben, die den Selbstbehalt für Teil A ganz oder teilweise übernimmt.
Wie hoch ist die Medicare Teil A Mitversicherung für 2021?
Der Selbstbehalt für Teil A deckt die ersten 60 stationären Tage des Versicherten während eines Leistungszeitraums ab. Wenn die Person während desselben Leistungszeitraums weitere stationäre Behandlungen benötigt, fällt eine tägliche Mitversicherungsgebühr an. Für das Jahr 2021 beträgt sie 371 US-Dollar pro Tag für den 61. bis 90. Tag der stationären Behandlung (gegenüber 352 US-Dollar pro Tag im Jahr 2020). Die Mitversicherung für lebenslange Reservetage beträgt $742 pro Tag im Jahr 2021, gegenüber $704 pro Tag im Jahr 2020.
Für die Pflege in qualifizierten Pflegeeinrichtungen sind die ersten 20 Tage mit dem Selbstbehalt von Teil A abgedeckt, der für den stationären Krankenhausaufenthalt gezahlt wurde, der dem Aufenthalt in der qualifizierten Pflegeeinrichtung vorausging. Für die Tage 21 bis 100 in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung gilt jedoch eine Selbstbeteiligung. Im Jahr 2021 beträgt sie 185,50 US-Dollar pro Tag, gegenüber 176 US-Dollar pro Tag im Jahr 2020.
Kann ich noch Medigap-Pläne C und F kaufen?
Aufgrund des Medicare Access and CHIP Reauthorization Act of 2015 (MACRA) können Medigap-Pläne C und F (einschließlich des Plan F mit hohem Selbstbehalt) nicht mehr von Personen erworben werden, die am oder nach dem 1. Januar 2020 neu für Medicare berechtigt werden. Personen, die vor 2020 Medicare-berechtigt wurden, können Plan C oder F behalten, wenn sie ihn bereits haben, oder diese Pläne zu einem späteren Zeitpunkt beantragen, auch für den Versicherungsschutz im Jahr 2021.
(In den meisten Bundesstaaten gilt eine medizinische Risikoprüfung, wenn Sie von einem Medigap-Tarif zu einem anderen wechseln, nachdem Ihr ursprüngliches Einschreibungsfenster endet; beachten Sie, dass Colorado im Jahr 2021 eine spezielle Einschreibungsperiode für Versicherte mit Plan C oder Plan F anbietet, die zu Plan D oder Plan G wechseln möchten, und dass einige Bundesstaaten Medigap-Tarife mit garantierter Auszahlung anbieten, auch wenn die ursprüngliche Einschreibungsperiode beendet ist.)
Medigap-Tarife C und F decken den Selbstbehalt von Teil B ($203 im Jahr 2021) vollständig ab. Aber andere Medigap-Pläne verlangen, dass die Versicherten den Selbstbehalt von Teil B selbst bezahlen. Die Idee hinter dieser Änderung ist es, einer übermäßigen Inanspruchnahme von Leistungen entgegenzuwirken, indem sichergestellt wird, dass die Versicherten zumindest etwas bezahlen müssen, wenn sie ambulante Behandlungen in Anspruch nehmen, im Gegensatz dazu, dass alle Kosten durch eine Kombination aus Medicare Teil B und einem Medigap-Plan abgedeckt werden.
Da der Plan F mit hohem Selbstbehalt für Neuversicherte ab 2020 eingestellt wurde, steht stattdessen ein Plan G mit hohem Selbstbehalt zur Verfügung.
Gibt es Inflationsanpassungen für Medicare-Begünstigte mit hohem Einkommen?
Medicare-Begünstigte mit hohem Einkommen zahlen mehr für Teil B und Teil D. Aber was genau bedeutet „hohes Einkommen“? Die Einkommensstufen für hohe Einkommen wurden 2007 für Teil B und 2011 für Teil D eingeführt und begannen mehrere Jahre lang bei 85.000 US-Dollar (170.000 US-Dollar für ein Ehepaar). Ab 2020 wurden die Einkommensstufen jedoch an die Inflation angepasst, wobei der Beginn des Bereichs „hohes Einkommen“ auf $87.000/Jahr ($174.000 für ein verheiratetes Paar) anstieg. Für 2021 wurden diese Schwellenwerte auf 88.000 $ für eine Einzelperson und 176.000 $ für ein verheiratetes Paar erhöht (beachten Sie, dass dies auf den Einkommenssteuererklärungen aus dem Jahr 2019 basiert, da dies die jüngsten Steuererklärungen sind, die zu Beginn des Jahres 2021 eingereicht wurden; es gibt ein Berufungsverfahren, das Sie nutzen können, wenn sich Ihr Einkommen seitdem geändert hat).
Für 2021 reicht die Prämie für Teil B für Begünstigte mit hohem Einkommen von 207 $.90/Monat bis 540,90 $/Monat, je nach Einkommen (von 202,40 $/Monat bis 491,60 $/Monat im Jahr 2020).
Als Teil der Medicare-Zahlungslösung, die der Kongress 2015 verabschiedete, um das „Doc Fix“-Problem zu lösen, wurden neue Einkommensstufen geschaffen, um die Prämien für Teil B für Medicare-Begünstigte mit hohem Einkommen zu bestimmen. Diese neuen Einkommensstufen traten 2018 in Kraft, wodurch einige einkommensstarke Versicherte in höhere Prämienstufen eingestuft wurden.
Ab 2019 wurde eine neue Einkommensstufe am oberen Ende hinzugefügt, die die Prämien für Teil B für Versicherte mit sehr hohem Einkommen weiter erhöht. Anstatt alle Personen mit einem Einkommen von mehr als 160.000 Dollar (320.000 Dollar für ein verheiratetes Paar) in eine Stufe am oberen Ende der Skala zu packen, gibt es nun eine Stufe für Versicherte mit einem Einkommen von 500.000 Dollar oder mehr (750.000 Dollar oder mehr für ein verheiratetes Paar).
Personen in dieser Kategorie zahlen im Jahr 2021 504,90 Dollar/Monat für Teil B. Die Einkommensgrenze für diese Top-Kategorie – ein Einkommen von $500.000+ für eine Einzelperson oder $750.000 für ein Paar – blieb für 2020 und 2021 unverändert. Die Schwellenwerte für die anderen Einkommensstufen wurden jedoch leicht angehoben (beginnend mit der niedrigsten Stufe, die 2020 von 85.000 $ auf 87.000 $ anstieg, und so weiter; eine ähnliche Anpassung galt für jede Stufe außer der höchsten, sowohl 2020 als auch 2021).
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Wie ändern sich die Medicare Advantage-Prämien für 2021?
Nach Angaben des CMS liegen die durchschnittlichen Medicare Advantage-Prämien (Medicare Part C) für 2021 bei etwa 21 $/Monat, gegenüber 23 $/Monat im Jahr 2020. Die durchschnittlichen Advantage-Prämien sind in den letzten Jahren gesunken, und die durchschnittliche Prämie für 2021 ist die niedrigste seit 2007.
Aber wenn wir nur Medicare Advantage-Pläne betrachten, die eine Teil-D-Versorgung mit verschreibungspflichtigen Medikamenten (MA-PDs) beinhalten, ergab eine Analyse der Kaiser Family Foundation, dass die durchschnittliche Prämie im Jahr 2020 etwa 36 $/Monat beträgt MA-PDs sind weiterhin teurer als der Durchschnitt aller Medicare Advantage-Pläne.
(Beachten Sie, dass die Medicare Advantage-Prämien zusätzlich zu den Prämien für Teil B sind. Menschen, die sich für Medicare Advantage anmelden, zahlen ihre Prämie für Teil B und die Prämie für ihren Medicare Advantage-Plan, und der private Versicherer packt die gesamte Abdeckung in einen Plan.)
Im Jahr 2020 hatten etwa 24 Millionen Menschen Medicare Advantage-Pläne, und das CMS geht davon aus, dass diese Zahl im Jahr 2021 auf 26 Millionen steigen wird. Die Einschreibung in diese Pläne ist in den letzten 15 Jahren stetig gewachsen. Die Gesamtzahl der Medicare-Nutznießer ist ebenfalls stetig gewachsen, aber das Wachstum der Medicare Advantage-Patienten hat das Wachstum der Gesamtzahl der Medicare-Nutznießer weit übertroffen. Im Jahr 2004 hatten nur 13 Prozent der Medicare-Begünstigten einen Medicare-Advantage-Plan. Im Jahr 2020 waren es bereits 36 Prozent, und das neue Medicare Plan Finder Tool, das im Herbst 2019 eingeführt wurde, wurde so konzipiert, dass es das Wachstum der Advantage-Beiträge beschleunigen könnte.
Menschen mit terminaler Niereninsuffizienz (ESRD) können an Medicare Advantage-Plänen teilnehmen
Nach langjährigen Regeln waren Medicare Advantage-Pläne für Menschen mit terminaler Niereninsuffizienz (ESRD) nicht verfügbar, es sei denn, es gab einen ESRD Special Needs Plan in ihrer Region. Aber ab 2021 werden Medicare Advantage-Pläne garantiert für alle Medicare-Begünstigten ausgestellt, auch für solche mit ESRD. Dies ist eine Folge des 21st Century Cures Act, der Menschen mit ESRD ab 2021 den Zugang zu jedem Medicare Advantage Plan in ihrer Region ermöglicht.
Viele Menschen mit ESRD werden feststellen, dass Original Medicare plus ein Medigap Plan und Medicare Part D Plan immer noch die wirtschaftlichste Option ist, was den Versicherungsschutz angeht. Aber in einigen Bundesstaaten können Menschen unter 65 Jahren keine Medigap-Pläne mit garantierter Deckung abschließen oder nur mit exorbitant hohen Prämien. Und einige der Staaten, die den Zugang zu Medigap für die meisten Begünstigten unter 65 Jahren schützen, dehnen diesen Schutz nicht auf Menschen mit terminaler Niereninsuffizienz aus. Ohne Zusatzversicherung gibt es bei Original Medicare keine Obergrenze für Out-of-Pocket-Kosten.
Medicare Advantage Pläne haben eine Obergrenze für Out-of-Pocket-Kosten, wie unten beschrieben. Für Patienten mit terminaler Niereninsuffizienz, die keinen erschwinglichen Medigap-Plan erhalten können, könnte ein Medicare Advantage-Plan eine praktikable Lösung sein, solange die Ärzte und Krankenhäuser des Betroffenen in das Netz des Plans aufgenommen werden.
Ändert sich der Medicare Advantage-Out-of-Pocket-Maximalbetrag für 2021?
Medicare Advantage-Pläne sind verpflichtet, die Out-of-Pocket-Kosten der Versicherten für Teil A- und Teil B-Leistungen zu begrenzen (im Gegensatz zu Original Medicare, das keine Obergrenze für Out-of-Pocket-Kosten hat). Die Obergrenze umfasst nicht die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente, da diese unter Medicare Teil D abgedeckt sind (auch wenn dieser in einen Medicare Advantage Plan integriert ist).
In den letzten Jahren lag die Obergrenze bei 6.700 US-Dollar, obwohl die meisten Pläne eine Obergrenze für die Auslagen hatten, die unter diesem Wert lag. Für das Jahr 2021 steigt die Obergrenze für Medicare Advantage-Pläne auf 7.550 US-Dollar (plus Auslagen für verschreibungspflichtige Medikamente). Die meisten Pläne werden wahrscheinlich weiterhin Auslagenobergrenzen haben, die unter dem staatlichen Höchstbetrag liegen, aber die zulässige Erhöhung für 2021 ist ziemlich signifikant.
Wie ändert sich der Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente in Medicare Teil D für 2021?
Der maximal zulässige Selbstbehalt für verschreibungspflichtige Medikamente im Rahmen von Part-D-Plänen wird 2021 auf 445 US-Dollar steigen, im Vergleich zu 435 US-Dollar im Jahr 2020.
Und der Schwellenwert für den Eigenanteil (ab dem die katastrophale Versorgung beginnt) wird 2021 auf 6.550 US-Dollar steigen, im Vergleich zu 6.350 US-Dollar im Jahr 2020. Die Zuzahlungsbeträge für Personen, die die katastrophale Deckung im Jahr 2021 erreichen, werden leicht erhöht, auf 3,70 $ für Generika und 9,20 $ für Markenmedikamente.
Medicare-Begünstigte mit Teil D-Versicherung (allein oder als Teil eines Medicare Advantage Plans) werden im Jahr 2021 Zugang zu Insulin mit einer Zuzahlung von 35 $/Monat haben. Es wird erwartet, dass die Begünstigten dadurch mehrere hundert Dollar pro Jahr einsparen können.
Der Affordable Care Act hat das „Donut Hole“ in Medicare Part D geschlossen. Ab 2020 gibt es kein „Hole“ mehr für Markenmedikamente oder Generika: Versicherte in Standard-Teil-D-Plänen zahlen 25 Prozent der Kosten (nachdem sie ihren Selbstbehalt erfüllt haben), bis sie die katastrophale Deckungsgrenze erreichen. Vor 2010 zahlten die Versicherten ihren Selbstbehalt, dann 25 Prozent der Kosten, bis sie das „Donut Hole“ erreichten, dann waren sie für 100 Prozent der Kosten verantwortlich, bis sie die katastrophale Deckungsgrenze erreichten.
Dieser Betrag ist in den letzten Jahren allmählich gesunken, und das „Donut Hole“ wurde für Markenmedikamente ein Jahr früher geschlossen – 2019, statt 2020. Die Versicherten zahlen auch 25 Prozent der Kosten für Generika, während sie sich im Donut-Loch befinden, von 37 Prozent im Jahr 2019.
Das Donut-Loch ist jedoch immer noch relevant in Bezug auf die Art und Weise, wie Medikamentenkosten zum Erreichen der katastrophalen Deckungsgrenze gezählt werden, und in Bezug auf die Frage, wer die Kosten für die Medikamente übernimmt (d.h. der Medikamentenhersteller oder der Part D-Plan des Versicherten). Hier ist mehr darüber, wie das alles funktioniert.
Louise Norris ist ein individueller Krankenversicherungsmakler, der seit 2006 über Krankenversicherungen und Gesundheitsreformen geschrieben hat. Sie hat Dutzende von Meinungen und Aufklärungsbeiträgen über das Affordable Care Act für healthinsurance.org geschrieben. Ihre Updates zum staatlichen Gesundheitsaustausch werden regelmäßig von Medien, die über die Gesundheitsreform berichten, und von anderen Krankenversicherungsexperten zitiert.