Wie man ein persönliches Budget in 6 einfachen Schritten erstellt

Wenn Sie Ihre Ausgaben kontrollieren und auf Ihre finanziellen Ziele hinarbeiten wollen, brauchen Sie ein Budget.

Ein persönliches oder Haushaltsbudget ist eine Zusammenfassung, die Ihre Einnahmen und Ausgaben für einen bestimmten Zeitraum, normalerweise einen Monat, vergleicht und verfolgt. Während das Wort „Budget“ oft mit eingeschränkten Ausgaben assoziiert wird, muss ein Budget nicht restriktiv sein, um effektiv zu sein.

Ein Budget zeigt Ihnen, wie viel Geld Sie voraussichtlich einnehmen werden, und vergleicht dies dann mit Ihren erforderlichen Ausgaben – wie Miete und Versicherung – und Ihren diskretionären Ausgaben, wie Unterhaltung oder Essen gehen. Anstatt ein Budget als etwas Negatives zu sehen, können Sie es als ein Werkzeug zum Erreichen Ihrer finanziellen Ziele betrachten.

Was ein Budget bewirkt

Ein schriftliches, monatliches Budget ist ein finanzielles Planungsinstrument, mit dem Sie planen können, wie viel Sie jeden Monat ausgeben oder sparen werden. Es erlaubt Ihnen auch, Ihre Ausgabengewohnheiten zu verfolgen.

Auch wenn das Erstellen eines Budgets nicht nach der aufregendsten Tätigkeit klingt (und für manche geradezu beängstigend ist), ist es ein wichtiger Teil, um Ihr finanzielles Haus in Ordnung zu halten. Das liegt daran, dass Budgets auf Ausgewogenheit beruhen. Wenn Sie in einem Bereich weniger ausgeben, können Sie in einem anderen mehr ausgeben, das Geld für eine größere Anschaffung sparen, einen Fonds für schlechte Zeiten anlegen, Ihre Ersparnisse erhöhen oder in den Aufbau von Vermögen investieren.

Schließlich zeigt Ihnen das Ergebnis Ihres neuen Budgets, woher Ihr Geld kommt, wie viel es ist und wohin es jeden Monat geht.

Wie man ein Budget in sechs einfachen Schritten erstellt

Um ein Budget zu erstellen, das funktioniert und Ihnen ein komfortables und glückliches Leben ermöglicht, müssen Sie sich einen Überblick darüber verschaffen, was Sie derzeit ausgeben, was Sie sich leisten können und was Ihre Prioritäten sind.

Bevor Sie mit der Erstellung eines Budgets beginnen, sollten Sie sich eine gute Vorlage suchen, mit der Sie die Zahlen für Ihre Ausgaben und Einnahmen eintragen können.

1. Sammeln Sie Ihren finanziellen Papierkram

Bevor Sie beginnen, sammeln Sie alle Ihre Finanzauszüge, einschließlich:

• Bankauszüge
• Investmentkonten
• Recent utility bills
• W-.2s und Gehaltsabrechnungen
• 1099s
• Kreditkartenrechnungen
• Belege der letzten drei Monate
• Hypotheken- oder Autokreditabrechnungen

Sie wollen Zugang zu allen Informationen über Ihre Einnahmen und Ausgaben haben. Einer der Schlüssel zum Prozess der Budgeterstellung ist es, einen monatlichen Durchschnitt zu erstellen. Je mehr Informationen Sie ausgraben können, desto besser.

2. Berechnen Sie Ihr Einkommen

Wie viel Einkommen können Sie jeden Monat erwarten? Wenn Ihr Einkommen in Form eines regelmäßigen Gehaltsschecks vorliegt, bei dem die Steuern automatisch abgezogen werden, dann ist es in Ordnung, den Betrag des Nettoeinkommens (oder Take-Home-Pay) zu verwenden. Wenn Sie selbständig sind oder externe Einkommensquellen haben, wie z. B. Unterhaltszahlungen für Kinder oder Sozialversicherung, geben Sie diese ebenfalls an. Notieren Sie dieses Gesamteinkommen als monatlichen Betrag.

3. Erstellen Sie eine Liste der monatlichen Ausgaben

Schreiben Sie eine Liste aller Ausgaben, die Sie im Laufe eines Monats erwarten. Diese Liste könnte Folgendes beinhalten:

• Hypothekenzahlungen oder Miete
• Autozahlungen
• Versicherungen
• Einkäufe
• Hilfsmittel
• Unterhaltung
• Persönliche Pflege
• Auswärts essen
• Kinderbetreuung
• Transportkosten
• Reisen
• Studentenkredite
• Sparen

Nutzen Sie Ihre Kontoauszüge, Quittungen und Kreditkartenabrechnungen der letzten drei Monate, um alle Ihre Ausgaben zu identifizieren.

4. Bestimmen Sie fixe und variable Ausgaben

Fixe Ausgaben sind jene obligatorischen Ausgaben, für die Sie jedes Mal den gleichen Betrag zahlen. Dazu gehören Posten wie Hypotheken- oder Mietzahlungen, Zahlungen für das Auto, gebührenpflichtige Internetdienste, Müllabfuhr und regelmäßige Kinderbetreuung. Wenn Sie eine Standard-Kreditkartenzahlung leisten, berücksichtigen Sie diesen Betrag und andere wichtige Ausgaben, die von Monat zu Monat gleich bleiben.

Wenn Sie planen, jeden Monat einen festen Betrag zu sparen oder einen bestimmten Betrag an Schulden zu tilgen, berücksichtigen Sie auch Ersparnisse und Schuldentilgung als feste Ausgaben.

Variable Ausgaben sind solche, die sich von Monat zu Monat ändern, wie z.B.:

• Lebensmittel
• Treibstoff
• Unterhaltung
• Auswärts essen gehen
• Geschenke

Beginnen Sie damit, jeder Kategorie einen Ausgabenwert zuzuordnen, beginnend mit Ihren festen Ausgaben. Schätzen Sie dann, wie viel Sie pro Monat für variable Ausgaben ausgeben müssen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie in jeder Kategorie ausgeben, überprüfen Sie Ihre Kreditkarten- oder Banktransaktionen der letzten zwei oder drei Monate, um eine grobe Schätzung vorzunehmen.

5. Summieren Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben

Wenn Ihre Einnahmen höher sind als Ihre Ausgaben, haben Sie einen guten Start hingelegt. Dieses zusätzliche Geld bedeutet, dass Sie Mittel in Bereiche Ihres Budgets stecken können, wie zum Beispiel in die Altersvorsorge oder die Abzahlung von Schulden.

Wenn Ihre Ausgaben höher sind als Ihre Einnahmen, bedeutet das, dass Sie zu viel Geld ausgeben und einige Änderungen vornehmen müssen.

6. Nehmen Sie Anpassungen an den Ausgaben vor

Wenn Sie in einer Situation sind, in der die Ausgaben höher sind als die Einnahmen, finden Sie Bereiche in Ihren variablen Ausgaben, die Sie reduzieren können. Suchen Sie nach Stellen, an denen Sie Ihre Ausgaben reduzieren können – z. B. weniger auswärts essen – oder streichen Sie eine Kategorie, z. B. die Mitgliedschaft im Fitnessstudio.

Ziel ist es, dass Ihre Einnahmen- und Ausgabenspalten gleich sind. Dieses Gleichgewicht bedeutet, dass Ihr gesamtes Einkommen für eine bestimmte Ausgabe oder ein Sparziel eingeplant ist.

Wie Sie Ihr Budget verwenden

Nachdem Sie Ihr Budget aufgestellt haben, müssen Sie Ihre Ausgaben in jeder Kategorie überwachen und weiter verfolgen, idealerweise jeden Tag im Monat. Dieselbe Budgettabelle oder App, die Sie zur Erstellung Ihres Budgets verwendet haben, kann auch zur Aufzeichnung Ihrer Ausgaben- und Einnahmensummen verwendet werden.

Das Aufzeichnen Ihrer Ausgaben während des Monats bewahrt Sie vor zu hohen Ausgaben und hilft Ihnen, unnötige Ausgaben oder problematische Ausgabenmuster zu erkennen. Nehmen Sie sich jeden Tag ein paar Minuten Zeit, um Ihre Ausgaben zu notieren, anstatt es bis zum Ende des Monats aufzuschieben.

Während Sie Ihr Budget verwenden, behalten Sie im Auge, wie viel Sie ausgegeben haben. Sobald Sie Ihr Ausgabenlimit in einer Kategorie erreicht haben, müssen Sie entweder diese Art von Ausgaben für den Monat stoppen oder Geld aus einer anderen Kategorie umschichten, um zusätzliche Ausgaben zu decken.

Ihr Ziel bei der Verwendung Ihres Budgets sollte es sein, Ihre Ausgaben gleich oder niedriger als Ihr Einkommen für den Monat zu halten.

Überprüfen und optimieren

Umstände ändern sich. Unsere Prioritäten verschieben sich, wir wechseln den Job, wir ziehen um, wir bekommen Kinder. Machen Sie alle paar Monate einen Termin mit sich selbst, um sich mit Ihrem Budget hinzusetzen und sicherzustellen, dass es für Ihre aktuellen Ziele und Realitäten funktioniert.

Wenn Sie Ihre Zahlen bereits in ein Programm oder eine Website eingegeben haben, ist es einfach, mit Ihren Budgetkategorien herumzuspielen, um zu sehen, wo Sie zusätzlichen Raum schaffen oder eine Sache gegenüber einer anderen priorisieren können.

Erinnern Sie sich: Ihr Budget muss für Sie arbeiten, nicht umgekehrt.

Allgemeine Tipps zur Budgetierung

Wenn Sie ein Grundbudget aufgestellt haben, passen Sie es an Ihre finanzielle Situation und Ihre Ziele an.

• Wenn Sie auf Provisionsbasis arbeiten, sollten Sie aggressiv sparen, um Zeiten zu überbrücken, in denen der Markt langsam ist.
• Wenn Sie Cashflow-Probleme haben, weil Sie nur einmal im Monat bezahlt werden, teilen Sie diese Zahlung in Wochen auf und bewahren Sie das Geld, das Sie in den verbleibenden Wochen ausgeben wollen, auf einem separaten Konto auf, bis Sie es brauchen.
• Bezahlen Sie nur mit einer Kreditkarte, wenn Sie das Geld haben, um sie am Ende des Monats zurückzuzahlen. Andernfalls schulden Sie Zinsen auf den Preis dessen, was Sie gekauft haben.
• Passen Sie Ihr Budget monatlich an, wenn Sie feststellen, dass Sie Ihre Ausgaben über- oder unterschätzt haben. Achten Sie auf große Ausgaben, die nur alle paar Monate anfallen, wie z.B. Versicherungszahlungen.
• Wenn Sie dazu neigen, in bestimmten Kategorien zu viel Geld auszugeben, nutzen Sie Budgetierungs-Hacks, wie z.B. die Umstellung auf ein reines Bargeld-Budget.
• Wenn Ihre Ausgaben niedriger sind als Ihre Einnahmen, planen Sie Sparziele ein, bevor Sie Ihre Ausgaben erhöhen.
• Nehmen Sie sich Zeit, um andere finanzielle Fähigkeiten zu erlernen, um Ihre finanzielle Kompetenz zu verbessern und Ihr Geld härter für Sie arbeiten zu lassen.