Bevor Sie diese riesige Summe Geld in einer Bank verstecken, stellen Sie diese Frage; wie viel Bargeld kann ich ohne rote Flagge einzahlen? Geldwäsche und Steuerhinterziehung nehmen immer mehr überhand. Deshalb gibt es eine Grenze, die von der Finanzaufsichtsbehörde festgelegt wurde, um Bankeinlagen zu melden.
Die Frage ist also: Wie viel Bargeld kann ich einzahlen, ohne dass eine rote Flagge erscheint!
Wenn Sie eine Zeit lang Einzahlungen unter 10.000 Dollar (kumulativ) tätigen, wird dies nicht mit einer roten Flagge versehen. Aber wenn Sie mehrere kleinere Einzahlungen innerhalb von 12 Monaten tätigen, dann beginnt die 15-Tage-Frist für die Meldung solcher Transaktionen an den Internal Revenue Service (IRS) zu zählen, sobald der Gesamtbetrag 10.000 $ überschreitet. Strukturierte Einzahlungen können ebenfalls eine rote Flagge auf sich ziehen; das heißt, wenn Sie konsequent Einzahlungen von $9800 innerhalb von 14 Tagen vornehmen, um die IRS zu umgehen. In solchen Fällen muss das Finanzinstitut den Suspicious Activity Report einreichen und an das FinCEN senden.
So, das war’s über Bankeinlagen, die die rote Flagge auslösen. Lesen Sie weiter, um weitere Informationen zu erhalten.
Warum lösen Banken Red Flag-Einlagen aus?
Es tut weh, wenn man feststellt, dass das Geld, das man legal bei einer Bank eingezahlt hat, mit einer roten Flagge versehen wurde und eine Reihe von Fragen der Behörden auf sich zieht. Aber die Gründe, warum Banken Einlagen rot markieren, sind überzeugend. Sie sind auch gesetzlich dazu verpflichtet.
Einer der Gründe, warum Banken Einlagen, die einen bestimmten Betrag überschreiten, in der Regel rot markieren, ist der BAS (Bank Secrecy Act), der auch als „Currency and Foreign Transaction Reporting Act“ bezeichnet wird.
Das Hauptziel dieses Gesetzes, an dem sich Banken und andere Finanzinstitute orientieren, ist es, Steuerhinterziehung und Geldwäsche zu verhindern. Geldwäsche ist eine schwerwiegende Straftat, die für die Rückständigkeit vieler Länder in Bezug auf das Wirtschaftswachstum verantwortlich ist. Bargeld, das für die infrastrukturelle Entwicklung und zur Verbesserung des Lebens der Menschen gedacht ist, wird gestohlen und irgendwo von einer Person oder einer Gruppe von Menschen, die sich selbst Politiker nennen, versteckt.
Es gibt viele Fälle von Geldwäsche auf der ganzen Welt. Sie kommt häufig in Ländern vor, in denen es keine strenge Bestrafung für korrupte politische Amtsträger gibt. Die meisten der korrupten Amtsträger kommen sogar ungeschoren davon, wenn sie in ihrem Heimatland vor ein Gericht gestellt werden. So hässlich ist die Situation.
Wenn wir sagen, dass Geldwäsche ein ernstes Problem auf dem ganzen Kontinent ist, dann ist es das auch. Ein Bericht des Internationalen Währungsfonds zeigt, warum. Das Gremium behauptet in seinem Bericht, dass jedes Jahr die stolze Summe von 600 Milliarden bis 1,5 Billionen Dollar gewaschen wird.
Diese Zahl steht für Gelder, die das Leben vieler Menschen positiv beeinflussen könnten. Aber einige politische Amtsträger kümmern sich nicht um die Menschen, die sie regieren. Ob Sie es mögen oder nicht, Geldwäsche ist heute ein schwerer Fall auf der ganzen Welt. Sobald diese Kriminellen Geld gestohlen und gewaschen haben, denken sie sofort daran, das Geld zu deponieren, um es so aussehen zu lassen, als hätten sie gearbeitet und dieses Geld auf ehrliche Weise verdient.
So haben Banken und andere Finanzinstitute einen Ruf zu schützen und eine Pflicht zu erfüllen. Für Transaktionen über 10.000 Dollar, was die vom BSA festgelegte Grenze ist, müssen sie dem IRS (Internal Revenue Service) Bericht erstatten.
Wie können Banken Einzahlungen rot markieren?
Wenn ein Kunde, der ein privates Unternehmen auszahlen will, in eine Bank geht und 10.000 Dollar in bar oder mehr einzahlt, muss die Bank solche Transaktionen an die zuständige Stelle, den IRS, melden.
Die meisten Kunden wissen das. Aber für diejenigen, die solche Berichte nicht kennen, muss die Bank sie vorher benachrichtigen.
Wie wird der Bericht bearbeitet oder von der Bank an den IRS geschickt? Das geschieht durch das Ausfüllen des Formulars 8300. Dieses Formular dient dazu, Berichte über Transaktionen zu erstellen, bei denen die kumulierte Gesamtsumme $10.000 oder mehr beträgt.
Das bedeutet, dass selbst wenn Sie eine Bareinzahlung von $5000 vornehmen und zu verschiedenen Zeitpunkten eine weitere Einzahlung von $5000 veranlassen, muss das Formular 8300 ausgefüllt und die Transaktion mit einer roten Markierung versehen werden. Beachten Sie, dass diese Art von zusammenhängender Transaktion eine ist, die in einem Abstand von 24 Stunden stattgefunden hat.
Das Fazit ist, wenn es einen Zusammenhang zwischen beiden Transaktionen gibt; Banken verschwenden in der Regel keine Zeit, wenn es darum geht, das Formular 8300 auszufüllen und die Einzahlung mit einer roten Markierung zu versehen.
Was das Formular 8300 dem IRS und Fincen bietet
Zunächst einmal sind der IRS und FinCEN zwei relevante Agenturen, die zur US-Regierung gehören. Der IRS (Internal Revenue Service) ist für die Steuererhebung und die Durchsetzung der Steuergesetze zuständig.
Das FinCEN und der IRS sind beide dem Schatzamt unterstellt. Das FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) wurde gegründet, um die Strafverfolgung auf Bundes-, Landes- und internationaler Ebene zu unterstützen. Die Aufgabe der Agentur ist es, die Informationen zu analysieren, die über den BSA (Bank Secrecy Act) bereitgestellt werden.
Der BSA zählt zu den Top-Tools, die von den USA zur Bekämpfung von Steuerhinterziehung und Geldwäsche eingesetzt werden. Damit beide Behörden (IRS und FinCEN) ihre Aufgaben erfüllen können, muss das Formular 8300 ausgefüllt sein, was eine rote Flagge auslöst.
Dieses Formular 8300 ist eine Waffe in den Händen der beiden Behörden. Es liefert wertvolle Informationen, die den Behörden unweigerlich dabei helfen, gegen Drogenhändler und Geldwäscher vorzugehen. Geldwäsche ist der Nährboden für Korruption und illegale Geschäfte. Sie erleichtert auch kriminelle Aktivitäten wie die Finanzierung des Terrorismus, einschließlich Drogentransaktionen, die enorme Summen erfordern.
Eine weitere kritische Frage ist, wer das Formular 8300 ausfüllt? Nun, das US-Gesetz verlangt, dass Unternehmen und Gewerbetreibende Transaktionen mit Barzahlungen, die 10.000 Dollar oder mehr betragen, an die Regierung melden. Der einfache Weg ist die Einreichung des Formulars 8300. Wird dies nicht getan, droht eine Geldstrafe, vor allem, wenn das Formular nicht innerhalb von 15 Tagen nach der besagten Transaktion ausgefüllt wird.
Hier ist ein klares Beispiel für einen Fall, in dem ein Unternehmen das Formular 8300 einreichen muss, um seinen Kunden zu schützen.
Michael Peters (Kunde) wandte sich an ein Reisebüro, um einen Privatjet zu chartern, der eine Gruppe von Sportlern in eine andere Stadt bringen sollte. Anschließend bat er das Reisebüro um Unterstützung bei der Buchung von Hotelzimmern für die Spieler, einschließlich der Sicherung von Eintrittskarten. Michael bezahlte die Agentur auch mit einer Transaktion, die zwei Zahlungsanweisungen umfasste, wobei jede von ihnen 6.000 $ betrug (insgesamt 12.000 $).
In dem obigen Szenario können Sie sehen, dass die Agentur über 10.000 $ von dem Kunden, Michael Peters, in der gleichen Transaktion erhielt. In diesem Fall muss die Agentur das Formular 8300 einreichen und eine Kopie des Formulars an FinCEN senden.
Kreditgenossenschaften und Banken sind verpflichtet, einen Bericht über solche Transaktionen an die oben genannten Agenturen zu senden, da das Versäumnis, dies zu tun, schwere Strafen nach sich zieht.
Das Formular kann nach dem Ausfüllen entweder per Post an die IRS geschickt oder elektronisch eingereicht werden.
Ablage des Formulars 8300: Welche Transaktion würde dies rechtfertigen?
Nicht alle Transaktionen erfordern, dass Unternehmen das Formular 8300 im Namen ihres Kunden einreichen, um eine Bestrafung durch den IRS zu vermeiden. In der folgenden Liste finden Sie einige der Transaktionen, die als notwendig erachtet werden.
- Zahlungen für bereitsbestehende Schulden
- Beiträge, die Treuhandvereinbarungen beinhalten
- Käufe, die ein begebbares Instrument beinhalten
- Erstattung der eigenen Ausgaben
- Verkauf von Waren und Dienstleistungen
- Verkauf von immateriellen Gütern
- Verkauf von Immobilien
Wie die Einzahlung von über $10,000 Dollar ein Problem werden kann
Es ist Ihr hart verdientes Geld, das Sie einzahlen, also sollten Sie keinen Grund zur Sorge haben. Aber wissen Sie, dass die Art und Weise, wie Sie Ihre Einzahlungen vornehmen, zu Problemen mit den Behörden führen kann? Denken Sie daran, dass Einzahlungen über $10.000 nicht das Problem sind. Sie können sogar bis zu $100.000 und mehr einzahlen und haben immer noch keine Probleme mit den Behörden.
So was kann ein Problem verursachen? Es ist die Art und Weise, wie Sie das Geld einzahlen. Es wird eine rote Fahne geben, wenn Sie Ihr Geld in kleinere Einzahlungen aufteilen, aber das Ziel ist es, 10.000 $ einzuzahlen. In diesem Fall könnte es etwas sein wie; $3.000, $2.000 und $5.000, später, um $10.000 zu machen. Sie haben vielleicht keine schlechte Absicht, auf diese Weise einzuzahlen. Aber die Bank oder das Finanzamt sehen das vielleicht anders.
Sie könnten zu dem Schluss kommen, dass Sie diese Einzahlungen nur strukturieren, um den BSA (Bank Secrecy Act) zu umgehen, einschließlich des CTR-Prozesses der Bank. Die Strukturierung, d.h. die Aufteilung von Einlagen in kleinere Einheiten, die 10.000 Dollar oder mehr betragen, ist ein illegaler und strafbarer Tatbestand. Es gibt der Regierung und den Banken das Gefühl, dass Sie versuchen, sie übers Ohr zu hauen.
Sie haben es vielleicht noch nicht gehört, aber solche Verbrechen haben Hunderten von Menschen Millionen ihres hart verdienten Geldes gekostet. Zum Beispiel berichtete die IRS im Jahr 2016, dass sie 46 Millionen Dollar von 600 Personen beschlagnahmt hat, die Geld eingezahlt haben.
Die Personen, deren Gelder beschlagnahmt wurden, sind möglicherweise nicht in illegale Geschäfte verwickelt. Die Mehrheit von ihnen ist vielleicht nicht in illegale Aktivitäten verwickelt. Es ist nur so, dass die Methode, mit der sie das Geld eingezahlt haben, sie verraten hat.
Eine große Einzahlung von $10.000+, aufgeteilt in kleinere Beträge, ist nicht der einzige Faktor, der zählt. Was zählt, ist auch die Häufigkeit, mit der Sie das Geld eingezahlt haben.
Eine einzelne Einzahlung von sagen wir $9.999 fällt nicht unter die Kriterien für die Berichterstattung. Aber wenn Sie jeden einzelnen Tag 9.999 $ einzahlen, und das mindestens zwei Wochen lang, dann wird es eine rote Flagge geben.
Abschluss
Der Bank Secrecy Act ist ein strengeres Gesetz, als man sich vorstellen kann. Es wurde erlassen, um Geldwäsche zu bekämpfen, einschließlich Steuerhinterziehung. Bevor Sie sich also fragen, wie viel Bargeld kann ich einzahlen, ohne dass es auffällt, sollten Sie wissen, dass der Versuch, das System zu umgehen, eine strafbare Handlung ist. Sie könnten Ihr hart verdientes Geld an die Behörden verlieren, wenn Ihre Transaktionen verdächtig sind. Vermeiden Sie es also, Ihre Zahlungen zu strukturieren oder irgendetwas zu tun, was Sie in Schwierigkeiten bringen könnte, selbst wenn eine rote Flagge ausgelöst wird.
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