Dywersyfikacja może brzmieć jak jedno z tych onieśmielających słów finansowych, które wymagają doktoratu, aby je zrozumieć. Ale jeśli zatrzymasz się i pomyślisz o pierwszej części tego słowa – dywersyfikacji – to jest całkiem jasne, że mówimy tu o różnorodności. To tak, jakbyś poszedł do bufetu i wybrał, co chcesz zjeść. Wybierasz warzywa, mięso, bułki i może deser… i pod koniec masz już wiele pysznych opcji, którymi możesz się cieszyć!
Ale przyznajemy, że dywersyfikacja inwestycji jest o wiele bardziej skomplikowana niż przejście przez linię bufetu. Co dokładnie oznacza posiadanie zdywersyfikowanego portfela? I dlaczego jest to ważne? Przyjrzyjmy się temu razem.
Co to jest dywersyfikacja?
Dywersyfikacja to strategia polegająca na rozłożeniu Twoich pieniędzy na różne rodzaje inwestycji, co zmniejsza ryzyko, jednocześnie pozwalając Twoim pieniądzom rosnąć. Jest to jedna z najbardziej podstawowych zasad inwestowania.
Bądź spokojny o swoją emeryturę. Znajdź profesjonalistę w dziedzinie inwestowania w Twojej okolicy już dziś.
Prawdopodobnie słyszałeś to stare powiedzenie: „Nie wkładaj wszystkich swoich jajek do jednego koszyka”. Innymi słowy, nie wkładaj wszystkich swoich pieniędzy w jedną inwestycję, ponieważ jeśli ona zawiedzie, stracisz wszystko. Dywersyfikacja jest ważną częścią inwestowania długoterminowego – myśl o maratonie, a nie o sprincie. Zamiast gonić za szybkimi zyskami z pojedynczych akcji, przyjmujesz bardziej zrównoważone podejście do budowania bogactwa.
Dlaczego dywersyfikacja jest ważna?
Głównym powodem dywersyfikacji jest zmniejszenie ryzyka. Należy pamiętać, że inwestowanie zawsze wiąże się z pewnym ryzykiem. Ale posiadając wiele rodzajów inwestycji (dywersyfikacja), możesz nadal pracować nad swoimi pieniędzmi, nie niszcząc swojej przyszłości finansowej, jeśli jedna z inwestycji pójdzie na dno.
A oto historia, która zilustruje ten punkt. Załóżmy, że Cody i Meredith zarabiają 100 000 dolarów rocznie na swoim biznesie. Pieniądze Cody’ego pochodzą od czterech różnych klientów, ale pieniądze Meredith pochodzą od jednego klienta. Co stałoby się z dochodami Meredith, gdyby klient, dla którego pracuje, zbankrutował? Jej jedyne źródło dochodu zniknie w jednej chwili!
Ta sama zasada dotyczy Twojego portfela. Jeśli umieściłeś swoje oszczędności emerytalne w jednej akcji, co się stanie, jeśli ta firma idzie pod? Bum! Twoje inwestycje przepadną. Dlatego właśnie nie zalecamy inwestowania w pojedyncze akcje – ktoś odbija się czkawką w Waszyngtonie i cena spada!
Dywersyfikacja według klas aktywów
Gdy eksperci finansowi mówią o dywersyfikacji, często zalecają posiadanie różnych rodzajów inwestycji (zwanych klasami aktywów) w swoim portfelu. Oto najbardziej powszechne klasy aktywów:
- Fundusze inwestycyjne
- Pojedyncze akcje
- Obligacje
- Fundusze giełdowe (ETF)
- Fundusze indeksowe
- Nieruchomości
Jeśli jesteś właścicielem domu, to już możesz uważać się za zdywersyfikowanego! Posiadanie domu jest świetnym sposobem na budowanie kapitału poza tradycyjnym portfelem inwestycyjnym, a poza tym istnieje mnóstwo świetnych sposobów na inwestowanie w nieruchomości.
Przyjmujemy inne podejście niż większość ekspertów finansowych. Zamiast skupiać się na klasach aktywów i zachęcać do kupowania pojedynczych akcji i obligacji, zawsze zalecamy ludziom inwestowanie w fundusze inwestycyjne i dywersyfikację w ramach tych funduszy.
Dlaczego fundusze inwestycyjne są lepsze niż inne popularne klasy aktywów:
- W przeciwieństwie do pojedynczych akcji, fundusze inwestycyjne są już naturalnie zdywersyfikowane – to jak kupowanie różnorodnych opakowań ulubionych słodyczy, abyś miał mieszankę wszystkiego.
- Długoterminowe obligacje rządowe przynoszą w historii 5-6%.1 Dobre fundusze inwestycyjne, z drugiej strony, często podwajają tę stopę zwrotu.
- Inwestycje takie jak fundusze indeksowe i ETF starają się odzwierciedlać to, co dzieje się na rynku. Ale jeśli wybierzesz właściwe fundusze inwestycyjne, możesz pobić wzrost rynku.
Jak zdywersyfikować swój portfel inwestycyjny
Najlepszym sposobem dywersyfikacji portfela jest inwestowanie w cztery różne rodzaje funduszy inwestycyjnych: wzrostowe i dochodowe, wzrostowe, agresywnego wzrostu i międzynarodowe. Kategorie te odpowiadają również ich wielkości kapitałów (czyli jak duże są spółki w ramach danego funduszu).
Oto trzy kroki do dywersyfikacji portfela funduszy inwestycyjnych:
Wybierz swoje konto.
Najlepszym sposobem na rozpoczęcie jest otwarcie swojego 401(k) lub 403(b) w pracy i sprawdzenie jakie masz opcje funduszy inwestycyjnych. Plany emerytalne w miejscu pracy mają wiele zalet – dają Ci ulgę podatkową, mogą być zautomatyzowane poprzez potrącenia na liście płac, a Twój pracodawca najprawdopodobniej oferuje dopasowanie. Jeśli nie masz dostępu do konta emerytalnego, to najlepszą opcją jest Roth IRA poprzez grupę inwestycyjną lub brokera. Słowo Roth nas podnieca, ponieważ oznacza, że Twoje pieniądze rosną bez podatku!
Dywersyfikacja poprzez wielkość kapitałów i fundusze międzynarodowe.
Jak już otworzysz 401(k) lub Roth IRA, jeszcze nie skończyłeś. Twoje konto inwestycyjne jest jak torba na zakupy, ale nadal musisz wybrać swoje artykuły spożywcze – fundusze, w których umieścisz swoje pieniądze. W miarę eksploracji konta, zobaczysz listę i opis opcji funduszy. Wszystkie one mają różne nazwy (np. Bank X Growth Fund lub Group X International Fund).
Oto cztery rodzaje funduszy inwestycyjnych, na które powinieneś rozłożyć swoje inwestycje:
- Growth and Income: Fundusze te łączą akcje dużych i uznanych spółek, takich jak Apple, Home Depot i Walmart. Są one również nazywane funduszami o dużej kapitalizacji, ponieważ wartość tych spółek wynosi 10 mld USD lub więcej. Celem inwestowania w te fundusze jest zarabianie pieniędzy bez ponoszenia zbyt dużego ryzyka. Fundusze te są najbardziej przewidywalne i są mniej podatne na dzikie wzrosty lub spadki.
- Wzrost: Fundusze te składają się z akcji spółek rosnących lub spółek o średniej kapitalizacji wycenianych w przedziale od 2 mld USD do 10 mld USD. Często zarabiają więcej niż fundusze wzrostu i fundusze dochodowe, ale mniej niż fundusze agresywnego wzrostu.
- Agresywnego Wzrostu: Fundusze te charakteryzują się najwyższym ryzykiem, ale również najwyższą możliwą nagrodą finansową. Są to dzikie dzieci funduszy, określane również jako „small cap”, ponieważ ich wartość nie przekracza 2 miliardów USD i prawdopodobnie są one nadal w fazie rozruchu. Składają się one z różnych akcji spółek, które mają wysoki potencjał wzrostu, ale są również mniej ustabilizowane i mogą podlegać dzikim wahaniom wartości.
- Międzynarodowe: Fundusze te składają się z akcji spółek z całego świata i spoza Twojego kraju. Kiedy rynek przybiera na sile tutaj w Stanach Zjednoczonych, możesz nie zauważyć takiego samego spadku w krajach zagranicznych – dlatego właśnie chcesz mieć akcje w tych krajach!
Aby zdywersyfikować swój portfel, musisz rozłożyć swoje pieniądze równomiernie na te cztery rodzaje funduszy. W ten sposób, jeżeli jeden rodzaj funduszu nie radzi sobie dobrze, pozostałe trzy mogą to zrównoważyć. Nigdy nie wiadomo, które akcje pójdą w górę, a które w dół, więc dywersyfikacja inwestycji daje najlepszą ochronę przed stratami.
Spotkaj się ze swoim specjalistą inwestycyjnym, aby zmienić równowagę w razie potrzeby.
Rynek to żywa i oddychająca rzecz, więc wartości Twoich funduszy będą się zmieniać w czasie, ponieważ będą reagować na wzrost i spadek wartości spółek. Dlatego właśnie należy prowadzić ciągłą rozmowę z profesjonalistą inwestycyjnym i regularnie spotykać się w celu ponownego zbilansowania portfela.
Rebalansowanie polega po prostu na wprowadzaniu niewielkich zmian w sposobie alokacji pieniędzy, tak aby utrzymać 25% dywersyfikację w każdym z rodzajów funduszy, o których właśnie wspomnieliśmy. Zalecamy spotkanie raz na kwartał z profesjonalistą inwestycyjnym.
Kluczem do udanego inwestowania jest bycie konsekwentnym. Przetrwaj spadki na rynku. Pozostań skoncentrowany na dłuższą metę. I cokolwiek zrobisz, nie wycofuj się z 401(k) lub Roth IRA przedwcześnie!
Współpraca z profesjonalistą inwestycyjnym
Prawdopodobnie masz wiele pytań dotyczących tego, jak zacząć dywersyfikować swoje portfolio. To dobrze! Chcemy, abyś w tym czasie współpracował z profesjonalistą inwestycyjnym, takim jak SmartVestor Pro. Nie rób tego sam – Twoja przyszłość finansowa jest zbyt ważna, aby zgadywać!