Si recientemente has tenido que enfrentarte a un fraude con tu tarjeta de crédito, no está solo. Según la Comisión Federal de Comercio, el fraude con tarjetas de crédito fue la forma más común de robo de identidad denunciada en 2019, con más de 271.000 informes de personas que vieron comprometidas sus cuentas de crédito actuales o sacaron nuevas líneas de crédito a su nombre.
Si detectas cargos sospechosos en tu tarjeta de crédito, hay pasos que puedes seguir para denunciar el fraude y asegurarte de no tener que pagar las compras de otra persona. Veamos con detenimiento cómo identificar el fraude en las tarjetas de crédito, cómo denunciar el fraude en las tarjetas de crédito y cómo detener los cargos no autorizados en las tarjetas de crédito.
¿Qué es el fraude en las tarjetas de crédito?
Cada vez que se utiliza una cuenta de crédito sin el conocimiento o el consentimiento del propietario, esa cuenta se está utilizando de forma fraudulenta. Si cae en un correo electrónico de phishing y comienzan a aparecer cargos inusuales en la cuenta de su tarjeta de crédito, eso es un fraude de tarjeta de crédito. Si pasa su tarjeta en una gasolinera sin darse cuenta de que acaba de introducir su tarjeta en un «skimmer» de tarjetas de crédito, eso es un fraude de tarjetas de crédito. Si un miembro de la familia o un compañero de piso le roba la tarjeta de crédito y se va de compras, eso es un fraude con tarjeta de crédito. Si toma prestada la tarjeta de crédito de su cónyuge sin su permiso, podría estar cometiendo un fraude con tarjeta de crédito sin saberlo.
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A veces este tipo de fraude se produce a gran escala. Las brechas de seguridad de Marriott, por ejemplo, pusieron a millones de personas en riesgo de robo de identidad. Otras veces, los defraudadores crean estafas selectivas para atrapar a las personas de una en una. La pandemia de coronavirus, por ejemplo, dio lugar a múltiples estafas relacionadas con el coronavirus, incluyendo estafas de donaciones de caridad y estafas de pago por móvil.
Independientemente de cómo se produzca el fraude, el resultado es prácticamente el mismo: una vez que un hacker o estafador tiene acceso a su número de tarjeta de crédito y/o a su información personal, puede utilizar esa información para realizar compras con sus tarjetas de crédito existentes o sacar nuevas líneas de crédito a su nombre.
Cómo denunciar un fraude con tarjeta de crédito
Si sospecha de un fraude con tarjeta de crédito, conozca sus derechos. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito ofrecen una responsabilidad cero por fraude en los cargos no autorizados, pero aún así tiene que saber cómo detener los cargos no autorizados de la tarjeta de crédito antes de poder aprovechar esa protección. Aquí hay tres pasos que puede seguir para denunciar un fraude con tarjeta de crédito y protegerse contra múltiples transacciones fraudulentas en la misma cuenta de tarjeta de crédito.
Contacte con el emisor de su tarjeta de crédito
¿El primer paso para denunciar un fraude con tarjeta de crédito? Ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito. En algunos casos, el emisor de su tarjeta de crédito se pondrá en contacto con usted primero: puede recibir un correo electrónico o una alerta en el móvil preguntando si un cargo reciente le resulta familiar, por ejemplo. En otros casos, tendrá que denunciar usted mismo el cargo inusual o sospechoso llamando al número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito.
La Ley de Facturación Justa del Crédito establece que debe denunciar los cargos fraudulentos en un plazo de 60 días a partir de la recepción del extracto de facturación que contiene el cargo sospechoso. Esto significa que si recibe el extracto de su tarjeta de crédito el primer día del mes, tiene 60 días a partir de esa fecha para denunciar cualquier cargo potencialmente fraudulento. Sin embargo, es una buena idea ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito tan pronto como note cualquier actividad inusual en su tarjeta, ya sea revisando su extracto mensual o comprobando las transacciones que se han publicado recientemente en su cuenta online.
Cambie sus contraseñas
Después de informar al emisor de su tarjeta de crédito de que sospecha que su cuenta de tarjeta de crédito ha sido comprometida, es una buena idea cambiar sus contraseñas. Comience por cambiar la contraseña asociada a la tarjeta de crédito en cuestión; luego considere cambiar las contraseñas de cualquier sitio web o cuenta en la que esa tarjeta de crédito esté almacenada como método de pago. Si tiene la opción de implementar la autenticación de dos factores en sus cuentas, ahora es un buen momento para hacerlo. Estas medidas de seguridad te ayudarán a protegerte de repetidos fraudes con tarjetas de crédito.
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Actualiza las carteras móviles y las cuentas online
Cuando denuncies un fraude con tu tarjeta de crédito, es probable que el emisor de su tarjeta de crédito cancele su tarjeta de crédito actual y le envíe una nueva con un nuevo número de tarjeta de crédito. Una vez que llegue su nueva tarjeta de crédito, tómese el tiempo necesario para actualizar sus monederos móviles y sus cuentas en línea, especialmente si tiene configurados pagos automáticos. De este modo, no te retrasarás accidentalmente en una suscripción o factura. Si utilizaba su antigua tarjeta de crédito para realizar compras en sitios como Amazon, asegúrese de actualizar también esos métodos de pago.
Cómo protegerse del fraude con tarjetas de crédito
Saber cómo denunciar el fraude con tarjetas de crédito es una cosa, pero ¿cómo protegerse del fraude con tarjetas de crédito en primer lugar? Aquí hay tres maneras de vigilar sus tarjetas de crédito y hacer más difícil que los ladrones hagan compras en su nombre.
Revise los extractos de su tarjeta de crédito
La mejor manera de protegerse del fraude de las tarjetas de crédito es revisar los extractos de sus tarjetas de crédito todos los meses. Incluso si usted es el tipo de persona que entra regularmente en la aplicación de su tarjeta de crédito para comprobar su crédito disponible o revisar las transacciones publicadas, sigue siendo una buena idea leer el extracto de su tarjeta de crédito cada vez que llega a su bandeja de entrada o a su buzón de correo.
Cuando revise el extracto de su tarjeta de crédito, fíjese bien en cada una de las transacciones asociadas a su cuenta. Hay alguna compra que parezca inusual o sospechosa? Si sospecha que uno o varios de los cargos de su cuenta pueden ser fraudulentos, póngase en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito de inmediato.
Configure alertas móviles
Otra buena forma de protegerse del fraude es configurar alertas móviles. Cuando activas las alertas móviles en tu cuenta de tarjeta de crédito, el emisor de tu tarjeta de crédito te enviará una notificación cada vez que un cargo sospechoso se cargue en tu cuenta. A continuación, tendrá la opción de informar a su emisor de si ha realizado el cargo usted mismo, o si el cargo podría ser fraudulento.
La protección contra el fraude no es el único beneficio que obtendrá al configurar las alertas móviles. Las alertas móviles pueden recordarle cuándo vence el próximo pago de su tarjeta de crédito e informarle de cuándo se ha efectuado el pago más reciente. También puedes recibir notificaciones cada vez que tu cuenta alcance un determinado saldo, o cada vez que realices una compra por encima de una determinada cantidad de dinero. Incluso puede recibir una notificación cada vez que haya un nuevo cargo en su tarjeta.
Congele sus informes de crédito
Proteger sus cuentas de crédito actuales del fraude es un paso importante, pero ¿qué pasa si los ladrones de identidad intentan sacar nuevas líneas de crédito a su nombre? La mejor manera de protegerse de este tipo de fraude con tarjetas de crédito es congelando sus informes de crédito.
Cuando sus informes de crédito de Equifax, Experian y TransUnion están congelados, cualquiera que intente abrir una tarjeta de crédito o solicitar un préstamo a su nombre será rechazado. Esto evita que los ladrones de identidad saquen tarjetas de crédito o préstamos a su nombre, pero también le impide abrir nuevas líneas de crédito, por lo que si quiere solicitar una nueva tarjeta de crédito, pedir un préstamo personal o buscar una hipoteca, tendrá que descongelar su crédito primero.
Finalidad
¿Qué es el fraude con tarjetas de crédito? Hay muchos tipos diferentes de fraude con tarjetas de crédito, desde estafas de phishing hasta robos de tarjetas de crédito. Dicho esto, casi todas las estafas con tarjetas de crédito tienen el mismo resultado final: Que otra persona realice compras fraudulentas en la cuenta de su tarjeta de crédito.
Saber cómo denunciar un fraude con tarjeta de crédito y cómo detener los cargos no autorizados en la tarjeta de crédito puede ayudarle a protegerse de tener que pagar los cargos fraudulentos de otra persona. Tomar medidas para prevenir el fraude en las tarjetas de crédito puede ayudarle a protegerse de tener que lidiar con este tipo de cargos fraudulentos en el futuro.
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