Antes de esconder esa enorme suma de dinero en un banco, hágase esta pregunta; ¿cuánto efectivo puedo depositar sin bandera roja? El lavado de dinero y la evasión de impuestos se están convirtiendo en algo muy común. Es por eso que hay un límite establecido por la agencia de regulación financiera para informar de los depósitos bancarios.
Así que, ¿cuánto dinero en efectivo puedo depositar sin bandera roja es la pregunta!
Cuando usted hace depósitos inferiores a 10.000 dólares (acumulados) durante un tiempo, no será marcado con bandera roja. Pero cuando usted hace varios pagos más pequeños en un plazo de 12 meses, entonces los 15 días para reportar tales transacciones al Servicio de Impuestos Internos (IRS) comienzan a contar una vez que la cantidad total supera los 10.000 dólares. Los depósitos estructurados también pueden atraer una bandera roja; es decir, cuando usted hace constantemente depósitos de 9800 dólares en un plazo de 14 días, para evadir al IRS. En tales casos, la institución financiera tiene que presentar el Informe de Actividades Sospechosas y enviar al FinCEN.
Así que eso es todo sobre los depósitos bancarios que activan la bandera roja. Continúe leyendo para obtener más información.
¿Por qué los bancos activan la bandera roja en los depósitos?
Duele encontrar que el dinero que depositaste legalmente en un banco fue marcado con bandera roja y atrajo una serie de preguntas de las autoridades. Sin embargo, las razones por las que los bancos marcan los depósitos con bandera roja son convincentes. También están obligados por la ley a hacerlo.
Ahora bien, una de las razones por las que los bancos suelen marcar en rojo los depósitos superiores a una determinada cantidad es por la Ley de Secreto Bancario (BAS), que también se considera «Ley de Información sobre Transacciones Monetarias y Extranjeras».
El objetivo principal de esta ley que orienta a los bancos y otras instituciones financieras es evitar la evasión fiscal y el blanqueo de capitales. El blanqueo de dinero es un delito grave responsable del retraso de muchos países en términos de crecimiento económico. El dinero en efectivo destinado al desarrollo de infraestructuras y a mejorar la vida de la gente, es robado y escondido en algún lugar por una persona o un grupo de personas que se autodenominan políticos.
Hay muchos casos de blanqueo de dinero en todo el mundo. Ocurre con frecuencia en países que carecen de castigos severos para los funcionarios políticos corruptos. La mayoría de los funcionarios corruptos incluso quedan impunes cuando son juzgados en un tribunal de su país. Así de fea es la situación.
Cuando decimos que el blanqueo de dinero es un problema grave en todo el continente, es cierto. Un informe del Fondo Monetario Internacional demuestra por qué. El organismo afirma en su informe que cada año se blanquea la friolera de entre 600.000 y 1,5 billones de dólares.
Ahora bien, esa cifra representa fondos que podrían afectar positivamente a la vida de muchos. Pero a algunos responsables políticos no les importa la gente a la que gobiernan. Nos guste o no, el lavado de dinero es un caso grave en todo el mundo hoy en día. Una vez que estos delincuentes roban y blanquean el dinero, inmediatamente se plantean depositarlo para que parezca que han trabajado y ganado ese dinero en efectivo por medios honestos.
Así que los bancos y otras instituciones financieras tienen una reputación que proteger y un deber que cumplir. Para las transacciones superiores a 10.000 dólares, que es el límite establecido por la BSA, tienen que informar al IRS (Servicio de Impuestos Internos).
¿Cómo hacen los bancos los depósitos con bandera roja?
Cuando un cliente que intenta pagar un negocio privado, entra en un banco y deposita 10.000 dólares en efectivo o más, el banco tiene que informar de dichas transacciones al organismo correspondiente, el IRS.
La mayoría de los clientes lo saben. Pero para los que desconocen dichos informes, el banco tiene que notificarlo previamente.
¿Cómo se tramita el informe o se envía el banco a Hacienda? Es rellenando el formulario 8300. Este formulario está ahí para ayudar a proporcionar informes con respecto a las transacciones en las que la suma total acumulada es de 10.000 dólares o más.
Lo que esto significa es que incluso si usted hace un depósito en efectivo de 5.000 dólares e inicia otro depósito de 5.000 dólares en diferentes momentos, el Formulario 8300 todavía tiene que ser llenado y la transacción marcada en rojo. Tenga en cuenta que este tipo de transacción relacionada es una que tuvo lugar en un espacio de 24 horas.
La conclusión es que cuando hay una conexión entre ambas transacciones; los bancos generalmente no pierden el tiempo cuando se trata de completar el Formulario 8300 y marcar el depósito con bandera roja.
Lo que el Formulario 8300 proporciona al IRS y Fincen
En primer lugar, el IRS y FinCEN son dos agencias relevantes que pertenecen al gobierno de los Estados Unidos. El IRS (Servicio de Impuestos Internos) tiene la responsabilidad de la recaudación de impuestos y la aplicación de las leyes relacionadas con los impuestos.
El FinCEN y el IRS están ambos bajo el departamento del tesoro. La FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) fue creada para dar apoyo a las fuerzas del orden federales, estatales e internacionales. La responsabilidad de la agencia es analizar la información proporcionada a través de la BSA (Ley de Secreto Bancario).
La BSA se sitúa como una de las principales herramientas desplegadas por EE.UU. para luchar contra la evasión fiscal y el blanqueo de capitales. Sin embargo, para que ambas agencias (IRS y FinCEN) puedan llevar a cabo sus funciones, es necesario que el formulario 8300 haya sido rellenado, activando así una bandera roja.
Este formulario 8300 es un arma en manos de ambas agencias. Proporciona información valiosa, que invariablemente ayuda a las agencias a reprimir a los narcotraficantes y a los blanqueadores de dinero. El blanqueo de dinero alimenta la corrupción y los negocios ilegales. También facilita actividades delictivas como la financiación del terrorismo, incluidas las transacciones relacionadas con la droga, que requieren una suma enorme.
Otra cuestión fundamental es quién rellena el formulario 8300. Pues bien, la ley estadounidense exige que las empresas y comercios informen al gobierno de las transacciones que impliquen pagos en efectivo que sean de 10.000 dólares o más. La forma más sencilla es presentando el formulario 8300. No hacerlo conlleva una multa, principalmente cuando el formulario no se rellena en los 15 días siguientes a dicha transacción.
Aquí tenemos un claro ejemplo de un caso en el que una empresa necesita presentar el formulario 8300 para proteger a su cliente.
Michael Peters (cliente) se dirigió a una agencia de viajes para que le ayudara a fletar un jet privado para transportar a un grupo de deportistas a otra ciudad. A continuación, hizo otra solicitud para que el agente le ayudara a reservar habitaciones de hotel para los jugadores, incluyendo la obtención de entradas. Michael también procedió a pagar a la agencia con una transacción que incluía dos giros postales, con un total de 6.000 dólares cada uno (12.000 dólares en total).
En el escenario anterior, se puede ver que la agencia obtuvo más de 10.000 dólares del cliente, Michael Peters, en la misma transacción. En este caso, la agencia debe presentar el formulario 8300, y una copia del mismo enviada a FinCEN.
Las cooperativas de crédito y los bancos están obligados a enviar un informe de este tipo de transacciones a las agencias mencionadas anteriormente, ya que el no hacerlo atrae severas sanciones.
El formulario, una vez completado, puede ser enviado por correo al IRS o presentado electrónicamente.
Presentación del formulario 8300: ¿Qué transacción lo justificaría?
No todas las transacciones requieren que las empresas presenten el Formulario 8300 en nombre de su cliente para evitar ser sancionadas por el IRS. Consulta la siguiente lista para ver algunas de las transacciones que se consideran necesarias.
- Pagos de deudas preexistentesdeuda existente
- Aportaciones que implican acuerdos de custodia
- Compras que implican un instrumento negociable
- Reembolso de gastos propios
- Venta de bienes y servicios
- Venta de un bien intangible
- Venta de un bien real
Cómo depositar más de 10,000 puede convertirse en un problema
Es su dinero duramente ganado el que está depositando, así que no debería tener motivos para preocuparse. Pero, ¿sabe usted que la forma en que hace sus depósitos puede significar problemas con las autoridades? Tenga en cuenta que depositar más de 10.000 dólares no es el problema. Incluso puedes depositar hasta 100.000 dólares y más, y aun así no tener ningún problema con las autoridades.
¿Entonces qué puede crear un problema? Es la forma de depositar el dinero. Habrá una bandera roja cuando divides tu dinero en depósitos más pequeños, pero el objetivo es depositar 10.000 dólares. En este caso, podría ser algo así como; 3.000 dólares, 2.000 dólares y 5.000 dólares, más adelante, para completar 10.000 dólares. Puede que no tengas mala intención por depositar de esa manera. Pero el banco o el IRS podrían no compartir la misma opinión.
Podrían concluir que sólo estás estructurando esos depósitos para eludir la BSA (Ley de Secreto Bancario), incluyendo el proceso de CTR del banco. La estructuración, que implica dividir los depósitos en unidades más pequeñas que sumen 10.000 dólares o más, es un delito ilegal y punible. Hace que el gobierno y los bancos sientan que tratas de jugarles una mala pasada.
Puede que no te hayas enterado, pero este tipo de delitos han hecho que cientos de personas pierdan millones de su dinero ganado con esfuerzo. Por ejemplo, en 2016, el IRS informó que incautó 46 millones de dólares a 600 individuos que depositaron dinero.
Los individuos cuyo dinero fue incautado pueden no haberse involucrado en negocios ilegales. Es posible que la mayoría de ellos no se dediquen a actividades ilícitas. Es sólo que el método por el que depositaron el dinero les delató.
Su gran depósito de más de 10.000 dólares dividido en cantidades más pequeñas no es el único factor que cuenta. Lo que cuenta es la frecuencia con la que depositó el dinero, también.
Un solo depósito de digamos $9,999 no entra en los criterios para reportar. Pero cuando depositas 9.999 dólares todos los días, durante al menos dos semanas, entonces habrá una bandera roja.
Conclusión
La Ley de Secreto Bancario es una ley más estricta de lo que uno puede imaginar. Fue promulgada para ayudar a combatir el lavado de dinero, incluyendo la invasión de impuestos. Así que antes de que empiece a preguntarse cuánto dinero en efectivo puedo depositar sin bandera roja, sepa que intentar burlar el sistema es un delito punible. Podría perder el dinero que tanto le ha costado ganar ante las autoridades si sus transacciones son sospechosas. Por lo tanto, evite estructurar sus pagos o cualquier cosa que pueda meterle en problemas, incluso cuando se levante una bandera roja.
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