La diversificación puede sonar como una de esas palabras financieras intimidantes que requieren un doctorado para entenderlas. Pero si se detiene a pensar en la primera parte de esa palabra -diversa- está bastante claro que estamos hablando de variedad. Es como ir a un buffet y elegir lo que quieres comer. Eliges algunas verduras, carne, panecillos y tal vez un postre… ¡y al final tienes un montón de deliciosas opciones para disfrutar!
Pero admitimos que diversificar tus inversiones es mucho más complicado que caminar por la línea de un buffet. Qué significa exactamente tener una cartera diversificada? Y por qué es importante? Vamos a analizarlo juntos.
¿Qué es la diversificación?
La diversificación es la estrategia de repartir su dinero en diferentes tipos de inversiones, lo que reduce el riesgo al tiempo que permite que su dinero crezca. Es uno de los principios más básicos de la inversión.
Probablemente hayas escuchado ese viejo dicho: «No pongas todos los huevos en la misma cesta». En otras palabras, no pongas todo tu dinero en una sola inversión, porque si falla, lo perderás todo. La diversificación es una parte importante de la inversión a largo plazo: piense en un maratón, no en un sprint. En lugar de perseguir ganancias rápidas en acciones individuales, está adoptando un enfoque más equilibrado para crear riqueza.
¿Por qué es importante la diversificación?
La principal razón para diversificar es reducir su riesgo. Ahora, tenga en cuenta que invertir siempre implica algún riesgo. Pero al tener muchos tipos de inversiones (también conocido como diversificación), usted puede seguir poniendo su dinero a trabajar sin destruir su futuro financiero si una de sus inversiones se hunde.
Aquí hay una historia para ilustrar este punto. Digamos que Cody y Meredith ganan ambos 100.000 dólares al año en su negocio. El dinero de Cody proviene de cuatro clientes diferentes, pero el de Meredith proviene de un solo cliente. ¿Qué pasaría con los ingresos de Meredith si el cliente para el que trabaja quebrara? Su única fuente de ingresos desaparece en un instante
El mismo principio se aplica a tu cartera. Si has puesto tus ahorros para la jubilación en una acción, ¿qué pasa si esa empresa se hunde? ¡Zas! Sus inversiones desaparecen. Por eso no recomendamos invertir en una sola acción: ¡alguien tiene problemas en Washington y el precio se desploma!
Diversificación por clases de activos
Cuando los expertos en finanzas hablan de diversificación, suelen recomendar tener varios tipos de inversiones (llamados clases de activos) en su cartera. Estas son las clases de activos más comunes:
- Fondos de inversión
- Acciones individuales
- Bonos
- Fondos cotizados (ETFs)
- Fondos de índice
- Bienes inmuebles
Si es propietario de una vivienda, ¡ya puede considerarse diversificado! Ser propietario de una casa es una gran manera de construir patrimonio fuera de una cartera de inversión tradicional, y hay toneladas de grandes maneras de invertir en bienes raíces.
Nosotros adoptamos un enfoque diferente al de la mayoría de los expertos financieros. En lugar de centrarnos en las clases de activos y animarle a comprar acciones y bonos individuales, sin embargo, siempre recomendamos a la gente que invierta en fondos de inversión y que diversifique dentro de esos fondos.
Aquí está el motivo por el que los fondos de inversión son mejores que otras clases de activos comunes:
- A diferencia de las acciones individuales, los fondos de inversión ya están diversificados de forma natural -es como comprar el paquete de variedades de su caramelo favorito para tener una mezcla de todo.
- Los bonos del Estado a largo plazo tienen un historial de rendimiento de entre el 5 y el 6%.1 Los buenos fondos de inversión, por otro lado, a menudo duplican esa tasa de rendimiento.
- Las inversiones como los fondos indexados y los ETF tratan de reflejar lo que está sucediendo en el mercado. Pero si elige los fondos de inversión adecuados, puede batir el crecimiento del mercado.
- Crecimiento y Renta: Estos fondos agrupan acciones de empresas grandes y consolidadas, como Apple, Home Depot y Walmart. También se llaman fondos de gran capitalización porque las empresas están valoradas en 10.000 millones de dólares o más. El objetivo de invertir en estos fondos es ganar dinero sin demasiado riesgo. Estos fondos son los más predecibles y son menos propensos a subidas o bajadas salvajes.
- Crecimiento: Estos fondos están formados por acciones de empresas en crecimiento -o de mediana capitalización- valoradas entre 2.000 y 10.000 millones de dólares. Suelen ganar más dinero que los fondos de crecimiento y renta, pero menos que los fondos de crecimiento agresivo.
- Crecimiento agresivo: Estos fondos tienen el mayor riesgo pero también la mayor recompensa financiera posible. Son el niño salvaje de los fondos, también denominados de «pequeña capitalización» porque están valorados en menos de 2.000 millones de dólares y posiblemente estén todavía en fase de arranque. Están formados por diferentes acciones de empresas que tienen un alto potencial de crecimiento, pero también están menos consolidadas y podrían oscilar salvajemente en su valor.
- Internacionales: Estos fondos están formados por acciones de empresas de todo el mundo y fuera de su país de origen. Cuando el mercado da un giro aquí en los Estados Unidos, es posible que no se produzca la misma caída en los países extranjeros, por lo que conviene tener acciones en ellos.
Cómo diversificar su cartera de inversión
La mejor manera de diversificar su cartera es invertir en cuatro tipos diferentes de fondos de inversión: de crecimiento e ingresos, de crecimiento, de crecimiento agresivo e internacionales. Estas categorías también se corresponden con su tamaño de capitalización (o lo grandes que son las empresas dentro de ese fondo).
Aquí tiene tres pasos para diversificar su cartera de fondos de inversión:
Elija su cuenta.
La mejor manera de empezar realmente es abrir su 401(k) o 403(b) en el trabajo y ver qué opciones de fondos de inversión tiene. Los planes de jubilación en el lugar de trabajo tienen muchas ventajas: ofrecen una reducción de impuestos, pueden automatizarse a través de la deducción de la nómina y es muy probable que su empleador ofrezca una contribución. Si no tiene acceso a una cuenta de jubilación, su mejor opción es una Roth IRA a través de un grupo de inversión o un corredor de bolsa. La palabra Roth nos entusiasma, porque significa que tu dinero crece libre de impuestos.
Diversifica a través de tamaños de capitalización y fondos internacionales.
Ahora, una vez que abres un 401(k) o una IRA Roth, aún no has terminado. Su cuenta de inversión es como la bolsa de la compra, pero todavía tiene que elegir sus alimentos, los fondos reales en los que colocará su dinero. Al explorar su cuenta, verá una lista y una descripción de sus opciones de fondos. Todos tienen nombres diferentes (como Fondo de Crecimiento del Banco X o Fondo Internacional del Grupo X).
Estos son los cuatro tipos de fondos de inversión en los que debería repartir sus inversiones:
Para diversificar su cartera, debe repartir su dinero de manera uniforme entre estos cuatro tipos de fondos. Así, si un tipo de fondo no va bien, los otros tres pueden equilibrarlo. Nunca se sabe qué valores van a subir y cuáles van a bajar, por lo que diversificar sus inversiones le ofrece la mejor protección contra las pérdidas.
Reunirse con su profesional de la inversión para reequilibrar cuando sea necesario.
El mercado es algo vivo y que respira, por lo que los valores de sus fondos cambiarán con el tiempo, ya que responden a cómo suben y bajan los valores de las empresas. Por eso es necesario que mantenga una conversación continua con su profesional de la inversión y que se reúna regularmente para reequilibrar su cartera.
El reequilibrio consiste simplemente en hacer pequeños ajustes en la forma en que está asignando el dinero para mantener ese 25% de diversificación en cada tipo de fondo que acabamos de mencionar. Le recomendamos que se reúna una vez al trimestre con su profesional de la inversión.
La clave para invertir con éxito es ser constante. Aguantar las caídas del mercado. Manténgase centrado en el largo plazo. Y haga lo que haga, ¡no retire su 401(k) o Roth IRA antes de tiempo!
Trabaje con un profesional de la inversión
Probablemente tenga muchas preguntas sobre cómo empezar a diversificar su cartera. ¡Eso es algo bueno! Mientras lo resuelve, queremos que trabaje con un profesional de la inversión como un SmartVestor Pro. No lo haga solo: su futuro financiero es demasiado importante para hacer conjeturas.