La entrega voluntaria de un vehículo: Esto es lo que debes saber antes de entregar las llaves del coche
¿Te resulta difícil pagar las cuotas de tu préstamo de coche a tiempo? Con la crisis económica que se avecina, a un gran porcentaje de propietarios de vehículos les resulta cada vez más difícil pagar las cuotas del préstamo del coche a tiempo. Durante una crisis financiera, tiene sentido reducir los gastos no esenciales, incluidos los préstamos para automóviles o vehículos de dos ruedas. La renuncia voluntaria a un vehículo puede parecer la mejor opción disponible para quitarse de encima el préstamo del coche o la moto. Pero, ¿eres consciente de las consecuencias financieras de un embargo voluntario? Aquí, en esta guía, echamos un vistazo a los impactos de una entrega voluntaria de vehículos y te ayudamos a decidir si es la opción correcta para ti.
Primero, ¿qué es la entrega voluntaria de vehículos?
También conocida como embargo voluntario, consiste en devolver tu coche al prestamista porque ya no puedes pagar el préstamo del coche. La otra opción que está disponible cuando no cumples con los términos del acuerdo de préstamo es la reposesión (involuntaria). En este caso, el prestamista actúa y embarga tu vehículo cuando dejas de pagar el préstamo. Por lo general, el prestamista envía a un agente de recuperación (o de embargo) para que le quite el vehículo. La recuperación involuntaria de su coche es una experiencia emocional y embarazosa. En comparación con el embargo, la entrega voluntaria del vehículo es mejor, tanto emocional como económicamente.
¿Cómo funciona la entrega voluntaria de un vehículo?
En una entrega voluntaria, el primer paso es comunicar al prestamista que ya no podrá pagar el préstamo del coche. Una vez notificado al banco/prestamista, el prestamista decide el momento y el lugar en el que se entregará el vehículo. A continuación, puedes entregar las llaves del vehículo y el coche en el lugar elegido. El prestamista cancela el préstamo y usted se libera de la deuda. En algunos casos, el valor de mercado actual del coche/moto puede no ser suficiente para pagar todas tus deudas pendientes. En estos casos, es posible que tenga que pagar una cantidad adicional al prestamista para terminar el préstamo pendiente.
¿Cómo afecta la entrega voluntaria del vehículo a sus finanzas?
Si bien la entrega voluntaria del vehículo puede reducir sus problemas inmediatos con el préstamo, no elimina mágicamente todos sus problemas financieros. A continuación se explica cómo puede afectar a sus finanzas a largo plazo.
- Puedes seguir debiendo dinero al prestamista, incluso después de entregar el vehículo
Cuando entregas tu coche o moto al prestamista, éste intenta vender el coche para pagar el saldo restante del préstamo. Sin embargo, es posible que el precio de mercado actual de tu vehículo sea inferior al saldo restante del préstamo, por lo que tendrás que devolver el valor restante al banco/prestamista. El prestamista transfiere el saldo pendiente a una agencia de cobros, que queda registrada en tu historial crediticio. Si no puedes pagar el importe del saldo, el prestamista te lleva a los tribunales, lo que aumenta aún más tus problemas financieros.
- Influye en su puntuación de crédito
La renuncia voluntaria es igual que cualquier otro incumplimiento de préstamo. A pesar de que usted toma un paso proactivo aquí, se muestra en su historial de crédito y hace bajar su puntuación de crédito. Sin embargo, tenga en cuenta que aunque su puntuación de crédito se vea afectada, la entrega voluntaria del vehículo es ligeramente mejor que un embargo involuntario. Una entrega voluntaria en su historial de crédito indica a los futuros prestamistas que usted asumió la responsabilidad de su préstamo, y puede trabajar en su favor.
- Influye en su capacidad para obtener préstamos en el futuro
El impacto negativo de una renuncia voluntaria puede hacer que los futuros prestamistas se lo piensen dos veces antes de aprobar su solicitud de préstamo. Y, aunque le aprueben, pueden cobrarle un interés más alto, ya que se considera que es más probable que no pague el préstamo.
¿Cuáles son las alternativas a la renuncia voluntaria?
Antes de entregar las llaves del coche, asegúrese de comprobar si hay otras opciones que puedan ayudarle a mejorar su situación financiera. Aquí tienes algunas alternativas a tener en cuenta:
- Intenta negociar con el prestamista
Consigue una cita con tu prestamista y explícale a tu banco que estás pasando por un mal momento financiero. Comprueba si el prestamista está dispuesto a alterar las condiciones del préstamo, como por ejemplo, pausar los pagos durante unos meses, o reducir el IME mensual, etc. En la mayoría de los casos, los prestamistas están dispuestos a colaborar con los prestatarios para reducir la carga del préstamo. Si su prestamista acepta cambios en el acuerdo de préstamo, asegúrese de obtener el nuevo acuerdo de préstamo por escrito, para que pueda evitar problemas más adelante.
- Opte por la refinanciación del préstamo
Busque y vea si puede encontrar otros prestamistas que estén dispuestos a hacerse cargo de su actual préstamo de coche a un tipo de interés más bajo. La reducción del tipo de interés del préstamo disminuye su EMI mensual, lo que a su vez reduce significativamente la carga del préstamo. Algunos prestamistas pueden incluso ofrecerte una ampliación del plazo de amortización del préstamo, lo que reduce aún más el EMI. Sin embargo, ten en cuenta que cuanto más tiempo tardes en devolver el préstamo, más intereses se acumularán con el tiempo.
- Vender el vehículo
Antes de entregar el coche al prestamista, puedes intentar venderlo por tu cuenta. Es una gran opción, sobre todo si el valor de mercado actual del coche es superior al importe del préstamo pendiente. Hay un montón de sitios web de agregadores que le ayudan a determinar el precio de venta exacto de su vehículo en función de su edad, modelo y marca.
Nota final
Sea consciente de las implicaciones antes de entregar voluntariamente su vehículo Aunque una entrega voluntaria es una mejor opción que conseguir que su coche sea embargado, debe ser su último recurso. Asegúrese de probar las otras alternativas antes de entregar las llaves de su vehículo.Tenga en cuenta que una entrega voluntaria conlleva un efecto negativo en su historial crediticio. Sin embargo, si has agotado todas las demás opciones, sigue adelante con la entrega voluntaria. Puede revertir los efectos negativos en su crédito, con pagos mensuales regulares en todas sus facturas y préstamos en el futuro.