Si está separado legalmente, se va a divorciar o ya está divorciado, puede que necesite eliminar a su ex de la hipoteca y asumir el préstamo por su cuenta. Tal vez quiera asegurarse de que su ex ya no es responsable económicamente de la devolución del préstamo, si ambos han acordado que se quedarán con la casa. O tal vez quiera asegurarse de que su ex no obtendrá ninguna de las ganancias si usted vende la propiedad (o la hereda si usted fallece).
Independientemente de la razón por la que esté eliminando a su cónyuge de su hipoteca, tendrá que seguir ciertos pasos, destinados a proteger a su cónyuge y al prestamista hipotecario.
Quitar a su cónyuge de su hipoteca
Sólo hay una forma de eliminar el nombre de su cónyuge de la hipoteca: Tendrás que solicitar un préstamo para refinanciar la hipoteca, sólo a tu nombre. Al fin y al cabo, la hipoteca original se aprobó a nombre de los dos, con lo que el prestamista tiene dos fuentes de pago. Aunque usted y su cónyuge pueden decidir entre ustedes que su cónyuge ya no será responsable de la hipoteca, ese acuerdo no afecta al prestamista. En otras palabras, el prestamista hipotecario puede seguir acudiendo a su cónyuge para el reembolso a menos que y hasta que usted refinancie en su propio nombre solamente.
Al igual que cuando originalmente contrató la hipoteca, tendrá que pasar los requisitos de elegibilidad del prestamista para refinanciar el préstamo. Tendrá que demostrar que podrá hacer los pagos y cumplir con su parte del trato. Esta vez, sin embargo, el prestamista sólo tendrá en cuenta sus activos, ingresos, deudas y puntuación de crédito.
Si su crédito y sus finanzas no son lo suficientemente fuertes por sí mismos para calificar para el préstamo que necesita, tendrá que idear otras opciones, como hacer un pago inicial más grande o pedir a alguien que firme el préstamo por usted.
Presentación de una escritura de renuncia
Una vez que le hayan informado de que su refinanciación ha sido aprobada, deberá eliminar el nombre de su cónyuge de la escritura de la propiedad, así como de la hipoteca. Normalmente, esto se hace presentando una escritura de renuncia, en la que su cónyuge renuncia a cualquier derecho sobre la propiedad. Una vez que haya rellenado el formulario de renuncia, tendrá que hacer que su cónyuge vaya a la entidad crediticia que se encarga de su refinanciación y firme la renuncia con usted delante del agente de préstamos, que a continuación certificará el documento, eliminando el nombre de su cónyuge de la escritura de la propiedad, así como de la hipoteca. Recuerde que debe hacer esto sólo después de haber asegurado la refinanciación de la casa.
Obteniendo ayuda
Quitar el nombre de un cónyuge de un préstamo hipotecario puede ser complicado, y es posible que necesite ayuda legal para hacerlo bien. En muchos divorcios, la casa familiar es, con mucho, el mayor activo, por lo que es importante asegurarse de que maneja este paso correctamente. Un abogado con experiencia puede ayudarle a tratar con el banco y a cumplir con cualquier otro requisito legal para que su cónyuge sea eliminado de la hipoteca y de la escritura, y conseguir que su casa esté sólo a su nombre.