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Las tarjetas de crédito pueden ser una alternativa conveniente y más segura que el uso de efectivo o débito para hacer compras.
Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta útil para ayudarle a gestionar sus finanzas y construir su historial de crédito. Además, dependiendo de la tarjeta de crédito que pueda obtener, puede ofrecer protección contra el fraude y las compras y, a diferencia del dinero en efectivo, si su tarjeta se pierde o se la roban, puede ser reemplazada fácilmente.
Entonces, ¿cuál es la mejor manera de utilizar una tarjeta de crédito? Exploraremos cuatro formas en las que puedes usar tu tarjeta: crear crédito, ganar recompensas, pagar deudas y financiar una compra. También le daremos algunos consejos para utilizar su tarjeta, de modo que pueda evitar acumular deudas innecesarias o que su crédito se vea afectado negativamente.
Utilizar una tarjeta de crédito para crear crédito
Si es la primera vez que utiliza el crédito o quiere mejorar un historial crediticio que no es muy bueno, obtener una tarjeta de crédito puede ser un buen primer paso para usted. Hay dos tipos de tarjetas que puede solicitar: con garantía y sin garantía.
Las tarjetas con garantía requieren un depósito, que a menudo es reembolsable, que suele ser igual a su límite de crédito y se utilizará como garantía. Las tarjetas no garantizadas no requieren una garantía y se conceden en función de su solvencia. Las tarjetas de crédito garantizadas suelen tener unos requisitos de solicitud menos estrictos que las tarjetas no garantizadas.
El historial de pagos de ambos tipos de tarjetas se suele comunicar a las dos principales agencias de crédito al consumo. Realizar sus pagos a tiempo y en su totalidad puede ayudarle a establecer un patrón de préstamo responsable y puede ayudarle a impulsar su crédito, mientras que los pagos atrasados pueden afectar negativamente a su crédito.
Gane recompensas
Las tarjetas de crédito pueden ser una gran manera de ganar recompensas o devoluciones en efectivo en las compras que haría de todos modos. Hay una variedad de tarjetas de recompensas para elegir, incluyendo tarjetas de viaje, de hotel, de aerolíneas y de devolución de dinero, por nombrar algunas. El tipo de tarjeta adecuado para usted dependerá del tipo de recompensas que desee obtener, de su estilo de vida y de sus hábitos de gasto.
Una advertencia si opta por una tarjeta de crédito de recompensas o de devolución de efectivo: Puedes tener la tentación de gastar más que si pagaras los artículos en efectivo. Por lo tanto, si va a utilizar una tarjeta de crédito para obtener recompensas, debe tratar de usar su tarjeta sólo para pagar artículos que normalmente compraría de todos modos y que sabe que puede pagar.
Además, muchas tarjetas de recompensas tienen una cuota anual. Si no va a ganar suficientes recompensas para compensar la cuota, probablemente tenga sentido optar por otro tipo de tarjeta.
Pagar la deuda
Utilizar una tarjeta de crédito para las compras puede parecer contradictorio, ya que es una de las formas en que la gente puede acumular deudas. Pero cuando se utiliza de forma estratégica -como para aprovechar una oferta de transferencia de saldo al 0% TAE- una tarjeta de crédito puede realmente ayudarle a pagar la deuda.
Muchas tarjetas de crédito ofrecen transferencias de saldo con un interés bajo o nulo durante un período introductorio. Si transfiere una deuda de alto interés y la paga antes de que termine el período promocional, podría ahorrarse un dineral en cargos por intereses.
Si utiliza una tarjeta de crédito para reducir la deuda, no recomendamos hacer ninguna compra adicional con esa tarjeta hasta que pague el saldo en su totalidad. Además, tenga cuidado con las comisiones. Algunos emisores de tarjetas de crédito cobran una comisión por transferencia de saldo cuando transfieres tu saldo desde otra tarjeta. Si es posible, intente encontrar una tarjeta que ofrezca una tasa de transferencia de saldo introductoria.
Financiar una compra
Por lo general, una tarjeta de crédito no es su mejor opción para financiar una compra, ya que los tipos de interés suelen ser altos. Pero una tarjeta con una TAE introductoria del 0% para compras puede darte la oportunidad de pagar una gran compra sin intereses. Si está seguro de que puede pagar el saldo en su totalidad y antes de que termine la tasa de introducción, el uso de una tarjeta de crédito para financiar una compra puede ser una buena opción para usted.
Sólo asegúrese de leer cuidadosamente la letra pequeña de cualquier tarjeta de crédito que utilice.
Usar las tarjetas de crédito estratégicamente
Aunque una tarjeta de crédito puede proporcionar numerosos beneficios cuando se utiliza estratégicamente, también puede conducir a altos cargos de interés, el aumento de la deuda y un impacto negativo en su crédito si no tiene cuidado con la forma en que la utiliza. A continuación, le ofrecemos algunas prácticas recomendadas para ayudarle a mantener su presupuesto y su salud financiera en el buen camino.
- Realice sus pagos a tiempo. Su historial de pagos es uno de los principales factores que influyen en su crédito. Si realiza sus pagos mensuales con retraso, puede afectar negativamente a su puntuación de crédito, y es probable que se le cobre una cuota por retraso.
- Pague la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo cada mes. Pagar su saldo en su totalidad y a tiempo puede ayudarle a evitar incurrir en altos cargos por intereses. Si no puede pagar todo el saldo del estado de cuenta, pague todo lo que pueda y asegúrese de hacer por lo menos el pago mínimo a tiempo.
- Compre sólo lo que pueda pagar con efectivo. Esto puede ayudarle a evitar los gastos excesivos y a ceñirse a su presupuesto cada mes.
- Manténgase muy por debajo de su límite de crédito. Su coeficiente de utilización del crédito -la relación entre el saldo total que debe y sus límites de crédito totales en todas sus tarjetas de crédito- es uno de los criterios utilizados para calcular sus puntuaciones de crédito. Normalmente, un ratio bajo tiene un impacto favorable en la puntuación de crédito, mientras que un ratio alto tiene un impacto negativo. Intente mantener su ratio de utilización del crédito por debajo del 35%.
Línea de fondo
Mantener una tarjeta de crédito en su cartera tiene muchos beneficios, pero también hay algunos riesgos. Cuando se utilizan de forma estratégica, las tarjetas de crédito pueden ayudarle a establecer un historial crediticio sólido, a obtener recompensas en las compras diarias, a saldar deudas de alto interés o a obtener financiación sin intereses. El truco para utilizar estos beneficios y al mismo tiempo mantener un uso saludable de las tarjetas de crédito es utilizarlas para pagar artículos que comprarías de todos modos, pagar tu factura en su totalidad y a tiempo cada mes, y mantener tu tasa de utilización de crédito baja.