El presupuesto es una disciplina que no suele ser recibida con entusiasmo. Muchos asumen que hacer un presupuesto es algo reservado a las empresas o, por ejemplo, a los trabajadores autónomos. Sin embargo, el software de presupuesto personal es tan importante como el corporativo: es un conocimiento fundamental de dónde entra y sale el dinero.
Puede que lo consideres aburrido, cansado, que te lleve mucho tiempo o que sea difícil, pero gestionar bien tus finanzas puede ayudarte a alcanzar objetivos y a evitar el estrés de un día lluvioso. Afortunadamente, existen herramientas y aplicaciones en Mac que pueden ayudarte a llevar un presupuesto, sin importar la experiencia que tengas.
¿Por qué debería usar un software de seguimiento de presupuestos?
Si no has hecho un presupuesto antes, deberías empezar ahora. Nunca se sabe cuándo puede necesitar una determinada suma de dinero para resolver un problema, cumplir un objetivo o aprovechar una oportunidad repentina.
Los programas de presupuestos le ayudan a reducir el estrés y la incertidumbre que supone no saber en qué situación financiera se encuentra. Si no tiene un programa de presupuesto para el hogar, podría estar encaminándose hacia una situación en la que se quede sin dinero, sin siquiera saberlo. Si tienes un presupuesto, entonces tendrás un plan de acción documentado para mejorar tu situación.
Lo más importante es que no necesitas ninguna cualificación para hacer un presupuesto, ni necesitas ser bueno con los números. Aprovecha el mejor software de presupuestos para Mac para ayudarte a tomar el control de tus finanzas sin complicaciones. Las herramientas de presupuesto vienen en muchas formas y tamaños, por lo que la selección de la más adecuada para ti depende de las preferencias personales y de la experiencia previa en la gestión del dinero.
Consejos prácticos para las herramientas de presupuestación
Si está listo para comenzar su presupuesto, es mejor considerar un enfoque estratégico para asegurar la máxima utilidad. Con demasiada frecuencia, los presupuestos se quedan acumulando polvo después de ser creados, y a veces el acto de crear un presupuesto podría parecer suficiente para satisfacer las preocupaciones financieras, pero no lo es. He aquí algunos consejos para sacar el máximo partido a su presupuesto.
En primer lugar, utilice definitivamente una aplicación que le ayude a gestionar un presupuesto. Los desarrolladores de aplicaciones invierten mucho tiempo y dinero en averiguar cómo su software puede hacer tu vida más fácil y mejor, así que en lugar de tratar de entender todos los matices por ti mismo, deja que una aplicación dedicada lo haga por ti. Incluso hay algunos programas de presupuesto gratuitos, así que tienes muy pocas excusas para no probarlo
Si tienes un negocio (o eres autónomo), un poco de trabajo cada semana significa que los impuestos de fin de año son una brisa. No se trata de hacer una maratón de trabajo en pocos días, sino de crear el hábito de hacer un poco aquí y allá de forma constante. Trate de hacer 10 minutos cada pocos días. El mejor software de preparación de impuestos también tendrá recordatorios y notificaciones para ayudarle a lograr este objetivo.
Puede sonar contradictorio, pero la elaboración de un presupuesto no siempre se trata de obtener los números 100% exactos. Cuando se trata de un software de preparación de impuestos – claro. Pero la elaboración de un presupuesto se trata principalmente de entender en qué se gasta su dinero y luego utilizar esa información para tomar decisiones más informadas en el futuro. Por lo tanto, asegúrese de categorizar sus transacciones para que sea más fácil detectar esas diferencias y tendencias minuciosas. Las mejores aplicaciones financieras deberían hacer esto por ti de forma automática.
En resumen, debes asegurarte de que aprovechas las herramientas de presupuesto online que tienes a tu disposición, procura actualizar tus registros con frecuencia y céntrate en la categorización por encima de la precisión.
Características de un buen software de presupuesto personal
El mejor software de presupuesto personal para Mac es más fácil de localizar cuando sabes exactamente lo que estás buscando. No todas las apps son iguales: varían según las funciones y los precios. En general, hay algunas características clave que desea ver en su software de presupuesto para Mac:
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Debe ser sencillo y fácil añadir nuevos registros o transacciones
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La importación de extractos bancarios y de tarjetas de crédito debe ser posible
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Sincronizar automáticamente los extractos le quitará el trabajo de manual
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Los cuadros de mando o visuales útiles le ayudarán a entender su situación de un vistazo
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Debe ser capaz de clasificar sus transacciones en grupos
De esos cinco puntos clave, la capacidad de importar suele ser la más esencial. La importación le ahorra la molestia de añadir cada transacción en el software de gestión de dinero línea por línea, lo que suma mucho tiempo. Ya es bastante difícil programar actualizaciones frecuentes de su presupuesto, así que si puede eliminar el mayor punto de fricción de la entrada manual, entonces está en un buen lugar.
Comparativa de los mejores programas de presupuesto para Mac
Cuando se trata de programas para ayudar a presupuestar el dinero, hay innumerables opciones. Es fácil perderse buceando en las profundidades de cada revisión de software de presupuesto, pero aquí están algunos de los mejores disponibles, que van desde lo maravillosamente básico a lo poderosamente avanzado.
Probablemente hayas oído hablar de Quicken, dado que el nombre ha estado presente desde principios de los años 80. Incluso entonces, era conocido como una de las mejores empresas de software de impuestos alrededor. Eso dice algo sobre la solidez del producto, que lleva todas las funciones básicas que necesitará para gestionar bien su presupuesto.
Sin embargo, es posible que note que la interfaz se ha quedado algo anticuada en comparación con los contendientes más nuevos que hay. Sin embargo, una de las características más alabadas de Quicken es la posibilidad de descargar los extractos bancarios y hacer que los registros se clasifiquen automáticamente, lo que puede reducir drásticamente el tiempo que se tarda en introducir la información, para que pueda dedicar más tiempo a darle sentido. Lamentablemente, la versión para Mac es algo limitada en lo que respecta a las funciones avanzadas, a no ser que te lances a por la edición Home y Business.
MoneyDance es muy similar a Quicken en cuanto a sus características básicas, incluyendo la posibilidad de crear un presupuesto con notificaciones de facturas y recibos. También te permite hacer tus propios cuadros y gráficos para controlar los hábitos de gasto a lo largo del tiempo, que se pueden ver en la página de inicio para echar un vistazo rápido a tu actividad. Las integraciones con los servicios bancarios en línea también facilitan el envío de pagos.
A diferencia de Quicken, Moneydance tiene algunas características más avanzadas, incluyendo un monitor de inversiones, que hace un seguimiento de sus inversiones y sus fluctuaciones – una adición útil, aunque mejor para el usuario intermedio o avanzado. La aplicación también cuenta con un sistema de API para desarrolladores que permite ampliar las funciones, sobre todo para los usuarios avanzados. Es importante destacar que la seguridad no es un problema, ya que Moneydance utiliza el cifrado de extremo a extremo para sus datos para darle esa tranquilidad adicional.
You Need A Budget, también conocido como YNAB, es un software de seguimiento de presupuesto que se ejecuta tanto en Windows como en Mac a través de la web – guardando automáticamente en la nube, lo cual es una ventaja para los usuarios multiplataforma. También cuenta con aplicaciones nativas para iOS y Android, por lo que puedes, literalmente, abordar tu presupuesto desde cualquier lugar.
La aplicación en sí sigue un lenguaje de diseño sencillo, lo que es perfecto para los principiantes, pero si te encuentras con que necesitas ayuda puedes apuntarte a un instructor personal. YNAB no te deja holgazanear en absoluto, y si empiezas a desviarte de tu presupuesto, la aplicación te avisará a través de su Accountability Partner incorporado.
Aunque YNAB no admite la posibilidad de descargar y categorizar automáticamente los registros de los extractos bancarios, se podría argumentar que introducirlos manualmente ayuda al usuario a prestar más atención a dónde van sus gastos. Aun así, es un proceso que requiere más tiempo y que puede ser problemático para los usuarios que procesan cientos o más registros cada mes.
MoneyWiz se mantiene fiel a su nombre: un completo software de presupuesto y seguimiento de inversiones que está repleto de más de 400 funciones útiles. Vea su situación financiera rápidamente navegando por cuentas, grupos o buscando registros individuales. Hablando de registros, puede introducirlos manualmente o hacer que se sincronicen automáticamente con los principales bancos, intercambios de criptomonedas y servicios financieros para una comprensión precisa en tiempo real de sus cuentas.
Con todos estos datos en la mano, MoneyWiz puede preparar y exportar más de 50 informes para ayudarle a obtener una visión más profunda de sus finanzas. Puede acceder a sus datos desde su aplicación basada en la nube o directamente desde el software nativo para Mac. En definitiva, MoneyWiz es extremadamente potente: accesible para los principiantes e interesante para los usuarios más avanzados.
Receipts es otro software de gestión de dinero para Mac, y es especialmente conocido por su inteligente manejo de la facturación. Gracias a la tecnología de reconocimiento óptico de caracteres (OCR), Receipts lee y traduce automáticamente la información importante de sus facturas, como el importe, la fecha, la moneda y mucho más (incluso si el texto está en otro idioma).
Además, Receipts puede emitir los pagos de las facturas directamente utilizando proveedores de terceros, como iFinance y BankX. La tecnología OCR por sí sola la convierte en un fuerte competidor frente a otras herramientas de presupuestación online más sencillas. Y no menos importante, los usuarios de Mac se alegrarán de ver cómo esta aplicación ha sido diseñada para parecer y sentirse como un producto de macOS. El uso de una interfaz de usuario familiar podría hacer la vida un poco más fácil después de todo.
Entre las cinco opciones anteriores, tienes un fuerte punto de partida para tus herramientas de presupuesto dependiendo de tu experiencia. Recuerda que la importación es una de las características clave que debes buscar en los programas de presupuestos. Aun así, para encontrar el que mejor se adapte puede que tengas que probar un par de opciones diferentes.
Por suerte, tanto MoneyWiz como Receipts tienen una prueba gratuita de 7 días que puedes aprovechar dirigiéndote a Setapp, un servicio de suscripción de aplicaciones para Mac que te da acceso a más de 200 aplicaciones para macOS, incluyendo todas las herramientas de presupuesto necesarias. ¿Consiguiendo MoneyWiz y Recibos a la vez? No te decepcionará.