Cuando piensas en alguien que necesita una póliza de seguro de incapacidad a largo plazo, puede que pienses en alguien que hace mucho trabajo físico y necesita ayuda para llegar a fin de mes. Probablemente no pienses en un abogado.
Pero los abogados necesitan un seguro de incapacidad tanto o más que otras profesiones debido a su inversión, su potencial de ingresos y su riesgo de incapacidad.
Por qué los abogados necesitan un seguro de incapacidad
Convertirse en abogado puede hacerte ganar mucho dinero, pero también supone una fuerte inversión inicial. Necesitas un título universitario, y luego un título de abogado y luego necesitas trabajar para pagar esa formación. Según U.S. News and World Report, el coste medio de una facultad de derecho pública dentro del estado en 2016-2017 fue de más de 26.000 dólares al año. Las 10 mejores escuelas de derecho tenían una matrícula anual promedio de más de $ 60,000. Eso es además de los costes universitarios estándar.
Los abogados acumulan deudas antes de tomar su primer caso. Teniendo en cuenta que el mismo estudio de U.S. News and World Report muestra que la mediana de los salarios iniciales del sector privado para los graduados en derecho está muy por debajo de los 100.000 dólares, llevará tiempo pagar eso, pero no puedes hacerlo si no estás trabajando.
Por suerte, los estudiantes de derecho y los nuevos abogados pueden comprar más cobertura por incapacidad de la que suelen permitir las compañías de seguros debido a su potencial de ingresos futuros. Dado que el seguro de incapacidad a largo plazo es más barato cuanto antes lo compres, puedes conseguir una gran oferta en una póliza que te protegerá durante toda tu carrera. (Los abogados suelen obtener las mejores tarifas de todos modos. No hay excusa para no comprarlo)
Aunque ser abogado es una profesión de cuello blanco, sigues estando en riesgo de quedar discapacitado. Según el Consejo para la Concienciación de la Discapacidad, el 90% de las discapacidades se deben a enfermedades, no a lesiones. Incluso si los libros de derecho son la cosa más pesada que usted está levantando, los abogados todavía pueden beneficiarse de tener una póliza de seguro de discapacidad.
Mejores compañías de seguros de discapacidad para los abogados
Los abogados deben trabajar con un agente con licencia para asegurarse de que están trabajando con una empresa y una póliza que es mejor para ellos. En cuanto a cuáles son las mejores compañías de seguros de incapacidad para abogados por su coste, aquí tienes una lista de ejemplos de tarifas.
| Empresa | 30 años | 40 años | 50 años |
|---|---|---|---|
| Ameritas | 110$.76$/mes | 1.281,40$/año | 176,76$/mes | 2.048,80$/año | 271,65$/mes | 3.152$.20/año |
| Seguridad* | 125,90$/mes| 1.447,20$/año | 211,45$/mes| 2.430,35$/año | 281,55$/mes| 3.236,69$/año | Guardián | 104,56$/mes| 1.254.55/año | $159,50/mes | $1.914,00/año | $241,22/mes | $2.894,62/año |
| Principal | $123,09/mes | $1.405,80/año | $185,53/mes | $2.119,05/año | $274.26/mo | $3,132.45/año |
| El Estándar | $127.51/mo | $1,457.30/año | $184.84/mes | 2.112,47 $/año | 276,88 $/mes | 3.164,31 $/año |
| MassMutual | 105 $.19/mes | $1,237.20/año | $162.26/mes | $1,896.88/año | $260.81/mes | $3,036.20/año | Mutual of Omaha** | $126.80/mes | $1,449.00/año | 190,48$/mes | 2.176,77$/año | 291,59$/mes | 3.332$.41/año |
*Pólizas no cancelables no disponibles
**Hasta los 67 años; pólizas no cancelables no disponibles
Estas tarifas de muestra se basan en prestaciones mensuales de 5.000 dólares para varones no fumadores en Nueva York. El importe máximo de la prestación vendría determinado por sus ingresos brutos y por cualquier otro plan colectivo o individual que tenga en vigor. Se trata de una ocupación propia con periodos de eliminación de 90 días, periodos de prestación a los 65 años y características de prestación residual parcial, compra futura, no cancelable y aumento automático de la prestación (a menos que se indique lo contrario).
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Lo que los abogados deben saber sobre el seguro de incapacidad
Entonces, ¿qué deben tener en cuenta los abogados cuando compran una póliza de seguro de incapacidad?
En primer lugar, conoce la definición de ocupación propia de tu plan. Usted todavía puede obtener beneficios si no puede trabajar en su propio trabajo – ser un abogado – incluso si usted todavía es capaz de trabajar en otra capacidad. Saber lo que su póliza considera su ocupación puede significar una gran diferencia en los beneficios que recibe.
Aunque muchas empresas no tienen planes de grupo, las más grandes podrían. Es importante revisarlo ya que algunos planes tienen prestaciones mensuales máximas que tienen un tope de 5.000 o 10.000 dólares y pueden no ser suficientes para reemplazar sus ingresos. Si su empresa paga las primas de su póliza, las prestaciones están sujetas a impuestos. Una póliza complementaria puede ayudar a llenar los vacíos de cobertura y cubrir lo que la póliza de su empresa pierde en impuestos.
Si adquiere su póliza mientras es joven, es más asequible, y una opción de compra futura le permite añadir más cobertura más adelante sin una suscripción adicional. Esto le da la flexibilidad de cambiar de empresa o diversificarse por su cuenta sin preocuparse de que su cobertura por incapacidad esté vinculada a su empleador actual.
Para ayudar a pagar esas facturas de préstamos estudiantiles que probablemente acumuló, una cláusula adicional de préstamos estudiantiles puede ayudar. Añade un poco a la prestación para ayudar a pagar los préstamos estudiantiles, normalmente unos 2.000 dólares al mes, que van directamente al proveedor del préstamo. Puede obtener más información sobre cómo el seguro de incapacidad puede proteger contra la deuda de los préstamos estudiantiles aquí.
Si trabaja en función de las horas facturables, un plan de incapacidad residual o parcial es crucial. Esto significa que si usted puede trabajar pero tiene horas o ingresos reducidos, todavía puede recibir beneficios limitados.
Los abogados ponen demasiado tiempo y dinero en su profesión para dejarlo al azar. Una póliza de seguro de incapacidad a largo plazo es la forma perfecta de garantizar que cumplirá con su potencial y tendrá una carrera exitosa sin importar lo que ocurra en el camino.
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