Según un informe de 2017 de la FDIC el 6,5% de los estadounidenses -o 8,4 millones de personas- están «sin banco». Eso significa que no tienen ninguna relación bancaria. Un 18,7% adicional se considera «underbanked», lo que significa que sólo tienen relaciones bancarias limitadas, y dependen de tarjetas de débito prepagadas, servicios de cambio de cheques, e incluso préstamos de día de pago.
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Hay pocas dudas de que millones de personas están en esa situación porque tienen mal crédito. Sobre todo en el caso de las cuentas corrientes, los bancos son reacios a abrirlas a personas con crédito deteriorado. Si estás en esa categoría, y no tienes una cuenta bancaria, hemos recopilado una lista de cuentas bancarias para mal crédito.
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Al menos una de ellas debería ofrecerte los servicios de cuenta corriente que necesitas para realizar tus transacciones con total libertad.
Oferta del día: Chase ofrece ahora una bonificación de 200 dólares en efectivo al abrir una Cuenta Corriente Total. No hay depósito mínimo y todos los depósitos están asegurados por la FDIC hasta el máximo de 250.000 dólares por depositante.
Mejores cuentas bancarias para mal crédito
Resumen de cuentas bancarias para mal crédito:
| Cuenta bancaria | Características únicas | Cuotas | Las mejores para… |
|---|---|---|---|
| Cuenta Oportunidad Wells Fargo | «Mi Informe de Gastos con Vigilancia del Presupuesto» para una mejor gestión financiera, además de una cuenta de ahorros | 10 dólares al mes, pero se exime con depósitos directos de 500 dólares, un saldo mínimo de 1.500 dólares saldo promedio, o 10+ transacciones con tarjeta de débito | Características y beneficios de la cuenta de cheques de servicio completo |
| CuentaGoBank | «Budget & Fortune Teller» le ayuda a administrar sus finanzas, además de una cuenta de ahorros | $8.95 al mes, sin provisión con $500 o más en depósitos directos mensuales | Gran red de cajeros automáticos |
| Cuenta esencial de Radius Bank | «Tablero financiero» le permite seguir y analizar su actividad, así como vincular cuentas externas | $9.00 al mes, sin previsión de renuncia | Gestionar toda su vida financiera en una sola app |
| Actualizar a una cuenta estándar tras solo 12 meses | 13$.95€ al mes, sin posibilidad de renuncia | Actualizar a una cuenta estándar rápidamente | Cuenta Segunda Oportunidad de NetBank | Hacer depósitos en efectivo en miles de comercios participantes | 6,95€ al mes con depósito directo, si no, 8€.95 | Atractivo comercio-cuentas de cheques de pago |
Cuenta Fácil deBBVA – Lo mejor para cambiar a una cuenta estándar rápidamente
La Cuenta Fácil deBBVA está diseñada específicamente para los consumidores que no pueden abrir una cuenta estándar. Te recomiendan que primero solicites la cuenta de cheques estándar gratuita, y te ofrecerán la cuenta de cheques fácil si no cumples los requisitos.
Características
La Cuenta de Cheques Fácil deBBVA viene con las siguientes características:
- 25 dólares para abrir su cuenta
- Banca en línea con Bill Pay
- Banca móvil con depósitos de cheques móviles
- Tarjeta de débito Visa, con recompensas de devolución de efectivo en compras selectas
- Escribir cheques ilimitados
- NSFs – $32
- Devolución de artículos depositados – $15
- Cargo por cajero automático fuera de la red – $3 más la comisión que cobre la institución anfitriona
- Cargo del 3% por transacciones internacionales
- Cargo por cierre anticipado de la cuenta – $25 si se cierra dentro de los 180 días de la apertura
- Escritura de cheques ilimitada
- Disponibilidad de cuentas de ahorro para evitar los sobregiros
- Recompensas en efectivo en compras seleccionadas con la tarjeta de débito Visa
- Alta cuota de servicio mensual
- No hay disposición de exención de cuota de servicio mensual
- La cuenta Easy Checking sólo está disponible en siete estados: Alabama, Arizona, California, Colorado, Florida, Nuevo México, en Texas
- Cargo del 3% por transacciones internacionales
- Depósito inicial mínimo, $10
- Banca en línea con Bill Pay
- Banca móvil con depósitos de cheques móviles
- Viene con cheques de papel
- Límite diario de la tarjeta de débito de $500
- Paga a familiares y amigos con Venmo
- Agrega Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay a su tarjeta de débito
- Después de 12 meses de historial bancario positivo, puede ser elegible para actualizar a una cuenta de cheques Rewards
- Ofrece cheques en papel, algo poco común en los bancos online
- Billetera móvil para tu tarjeta de débito – Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay
- El Cuadro de Mando Financiero te permite vincular y monitorizar cuentas externas
- Actualiza a la Cuenta de Cheques Rewards después de sólo 12 meses
- No hay sucursales bancarias
- No se proporciona una exención de la cuota de servicio mensual
- Depósito inicial mínimo de $25
- Banca en línea con Bill Pay
- Banca móvil, con alertas móviles que le avisan de actividad sospechosa, saldos bajos y fechas de vencimiento de pagos
- Tarjeta de débito Platino, con Protección de Cero Responsabilidad contra cargos no autorizados
- Acceso a más de 13,000 cajeros automáticos y 5.700 sucursales bancarias
- Puede abrir una cuenta de ahorro de oportunidad para proporcionar protección contra sobregiros
- Mantener un saldo diario mínimo de $1,500
- Tener uno o más depósitos directos que califiquen por un total de al menos $500
- Tener 10 o más compras o pagos con tarjeta de débito contabilizados
- El depósito mínimo inicial requerido es muy razonable con sólo $25
- La cuota mensual de servicio puede ser eximida con una de las tres opciones
- Tanto la banca en línea como la banca móvil están incluidas
- El Informe de Mis Gastos con Budget Watch puede ayudarle a administrar mejor sus finanzas
- Puede configurar una cuenta de ahorros para proporcionar protección contra sobregiros
- Wells Fargo no está disponible en todos los estados
- Se aplica el cargo mensual por servicio si no puede cumplir con uno de los tres criterios para que se le exima
- Hay un cargo por transacción de compra con tarjeta de débito internacional del 3%
- Depósito inicial mínimo de $0 en línea, o $20 con un kit de inicio GoBank
- Banca en línea con Bill Pay
- Banca móvil, con depósitos de cheques móviles y alertas de cuenta
- Tarjeta de débito MasterCard o Visa, con Protección de Cero Responsabilidad contra cargos no autorizados
- Envíe y reciba dinero a particulares con una cuenta de GoBank o con PayPal
- Hay cheques de papel disponibles, lo que no es habitual en los bancos online
- Accede a más de 42.000 cajeros automáticos de la red
- Deposee dinero en efectivo en su cuenta en más de 100.000 comercios
- Puede abrir una cuenta de ahorro Money Vault
- Acceso a una enorme red de cajeros automáticos, así como la posibilidad de depositar efectivo a través de más de 100.000 comercios
- La cuenta viene con cheques en papel, lo que no es típico de las cuentas bancarias sólo en línea
- No hay cargos por sobregiro o penalización por NSF
- El Cajero Fortuna Budget & puede ayudarle a administrar mejor sus finanzas
- Se ofrece una función de cuenta de ahorros
- No hay sucursales bancarias
- El límite de retiro de ATM es de $500 por día
- Los depósitos de cheques personales están limitados a $500, o $1,000 por día
- No se ofrecen cuentas conjuntas
- Cargo del 3% por transacciones extranjeras
- Hay un cargo de hasta $4.95 por depósito si el depósito se realiza a través de un minorista
- Depósito mínimo de apertura de 50 dólares
- Tarjeta de débito Visa gratuita
- Protección contra sobregiros disponible
- Banca en línea con pago de facturas en línea
- Banca móvil con depósitos de cheques móviles
- Depósito de efectivo con Green Dot Reload en los comercios participantes
- Cuenta monitorizada para posibles fraudes
- Posibilidad de agregar dinero en efectivo a su cuenta a través de los comercios participantes
- Excelentes opciones de cuentas corrientes cuando mejora su crédito
- No hay sucursales bancarias locales
- Cargo de $4.95 por recargar su cuenta en los comercios de Green Dot Reload
- Sin cheques en papel
- Tarjetas de prepago, que tienen altas comisiones y una usabilidad limitada
- Giros postales, que tienen altas comisiones y no se aceptan en todos los sitios
- Servicios de cobro de cheques, que son la opción más cara para gestionar sus ingresos
Quizás la mayor característica de la Cuenta Corriente Fácil de BBVA es que viene con la oportunidad de actualizar a una cuenta corriente estándar después de sólo 12 meses. Para poder optar a la mejora, tu cuenta corriente Easy Checking debe seguir activa y tener un saldo positivo. Y aunque no lo dicen, probablemente no deberías tener ningún descubierto en tu cuenta.
Cargos
La cuenta viene con un cargo mensual por servicio de 13,95 dólares. Desafortunadamente, no hay ninguna disposición para la exención de la comisión.
La Cuenta de Cheques Fácil de BBVA también tiene las siguientes comisiones:
Pros:
Contra:
En resumidas cuentas
A pesar de los honorarios relativamente altos de esta cuenta, vale la pena tenerla ya que te da la opción de cambiar a una cuenta estándar después de sólo 12 meses. Visite BBVA Easy Checking.
Cuenta Esencial del Banco Radius – Lo mejor para gestionar toda su vida financiera
La Cuenta Esencial del Banco Radius está diseñada para clientes que no tienen un historial bancario perfecto. No sólo ofrece una cuenta corriente con todos los servicios, sino que también le ayuda a gestionar su dinero mediante una potente tecnología.
Características
La Cuenta Corriente Esencial de Radius Bank viene con las siguientes características:
La función de tablero financiero le permite 1) construir un presupuesto y rastrear los gastos, 2) analizar las tendencias, 3) vincular cuentas externas y 4) monitorear su patrimonio neto.
Cargos
La cuenta tiene un cargo por servicio de 9 dólares mensuales y no ofrece una disposición de exención.
Pros:
Cons:
Bottom Line
El Cuadro de Mando Financiero de Radius Bank Essential Checking te permite gestionar toda tu vida financiera en la app bancaria. Eso te ayudará a tener un mejor control de tus finanzas, lo que debería ayudar a mejorar tu crédito. También puede cambiar a la cuenta de cheques Rewards después de sólo 12 meses. Lee nuestra reseña de Radius Bank aquí.
Wells Fargo Opportunity Checking – La mejor por sus características y beneficios de la cuenta de cheques de servicio completo
Como uno de los bancos más grandes del país, Wells Fargo está disponible en la mayoría de los estados. También está la ventaja de tener una cuenta de cheques con un banco tan conocido, especialmente cuando se tiene mal crédito. Ofrecen su cuenta de cheques Oportunidad para los clientes que no pueden abrir una cuenta estándar, ya sea por problemas de crédito en el pasado o por un historial bancario insatisfactorio.
Características
La cuenta de cheques Oportunidad viene con una amplia variedad de características y beneficios, haciendo que la cuenta sea comparable a una cuenta para alguien con buen crédito.
Estas características incluyen:
Una de las características más interesantes que se ofrecen en la cuenta corriente es el informe de mis gastos con vigilancia del presupuesto que está hecho a medida para cualquier persona con mal crédito. Le permite hacer un seguimiento de sus gastos, lo que le permitirá tener un mayor control sobre ellos. Eso puede ayudarle a evitar algunas de las situaciones que contribuyen al mal crédito.
Cargos
La Cuenta Corriente Oportunidad viene con un cargo mensual por servicio de $10. Sin embargo, puede evitar el cargo con uno de los siguientes en cada período de servicio:
Otros cargos significativos incluyen $35 por sobregiro y artículos devueltos, $2.50 por retiro en cajeros automáticos que no sean de Wells Fargo, y 31 dólares por una suspensión de pago.
Pros:
Cons:
Bottom Line
La cuenta de cheques Wells Fargo Opportunity ofrece a los clientes con malos historiales crediticios todas las características y beneficios típicos asociados con una cuenta de cheques estándar. El Informe de Mis Gastos con Vigilancia del Presupuesto puede ayudarle a controlar mejor sus finanzas, mientras que la adición de una cuenta de Ahorro Oportunidad puede permitirle comenzar a ahorrar dinero, para que dependa menos del crédito. En general, es un excelente paquete para que una persona con mal crédito comience a reconstruirlo.
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Cuenta de cheques en línea GoBank – Lo mejor para una amplia red de cajeros automáticos
La cuenta de cheques en línea GoBank es una cuenta de cheques en línea proporcionada por Green Dot Bank. Es un banco en línea, por lo que no hay sucursales de ladrillo y mortero. Pero es una de las mejores cuentas para mal crédito, ya que su solicitud no será denegada ni por mal crédito ni por información bancaria negativa revelada a través de ChexSystems.
La cuenta proporciona todo lo que necesitarás en una cuenta corriente. Y aunque es un banco en línea, los fondos de su cuenta están totalmente asegurados por la FDIC.
Características
La cuenta corriente en línea de GoBank viene con todos los servicios que usted espera de una cuenta corriente. Esas características incluyen:
Una función interesante es la app Budget & Fortune Teller. Te permite configurar un presupuesto para hacer un seguimiento tanto de tus ingresos como de tus gastos. Incluso te permite configurar recordatorios de presupuesto, mientras que la función Fortune Teller te orienta en función de tu presupuesto.
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Cuotas
La cuenta de cheques online de GoBank tiene una cuota mensual de 8,95 dólares. Pero se puede prescindir de ella con depósitos directos de al menos 500 dólares al mes, ya sea de la nómina o de los beneficios del gobierno.
No hay cargos ni por sobregiro ni por fondos insuficientes (NSF). Sin embargo, hay una comisión del 3% por transacciones en el extranjero, así como 2,50 dólares por utilizar un cajero automático que no pertenezca a la red. Además, si depositas dinero en efectivo a través de un comercio, hay una comisión de hasta 4,95 dólares por depósito.
Pros:
Cons:
Línea de fondo
La cuenta de chequesGoBank proporciona todas las características de una cuenta de cheques de servicio completo incluso para aquellos con mal crédito. También es fundamental que no comprueben tu historial bancario anterior. La mayor razón por la que la gente es rechazada para las cuentas bancarias es debido a las relaciones bancarias insatisfactorias en el pasado. El Presupuesto & Fortune Teller le ayudará a gestionar mejor sus finanzas, mientras que la función de cuenta de ahorro le permitirá comenzar a construir un colchón financiero.
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NetBank – Lo mejor para cuentas corrientes atractivas de intercambio
Ofrecida por Axos Bank, la cuenta corriente NetBank Second Chance Checking es específica para personas que están en el ChexSystem y no pueden abrir una cuenta corriente normal.
Características
Como su nombre indica, NetBank es una plataforma bancaria totalmente online, por lo que no tiene sucursales locales. Sin embargo, ofrece un servicio completo de cuentas corrientes con las siguientes características:
Una de las principales ventajas de la cuenta de cheques NetBank Second Chance Checking es que una vez que mejore su crédito y establezca su relación bancaria, el banco tiene una serie de excelentes opciones de cuentas corrientes. Por ejemplo, su cuenta de cheques Rewards paga un interés de hasta el 1,25% APY, mientras que su cuenta de cheques CashBack le devuelve el 1% en efectivo en todas las transacciones que requieren una firma. Y ninguna de las dos cuentas tiene una cuota de servicio mensual.
Cuotas
La cuota de servicio mensual es de 6,95 dólares con depósito directo. Si no tiene depósito directo, la tarifa aumenta a $8.95 por mes.
Pros:
Cons:
Línea de fondo
La Cuenta de Cheques de Segunda Oportunidad de NetBank es una excelente cuenta bancaria para mal crédito, especialmente porque ni siquiera revisan el ChexSystem. Y una vez que construya una relación sólida con el banco, y mejore su crédito un poco, puede cambiar a otras cuentas de cheques que tienen tanto beneficios serios como tarifas bajas.
¿Qué es una cuenta bancaria para mal crédito?
Es una cuenta para cualquier persona que no puede calificar para una cuenta bancaria estándar. Esto ciertamente puede incluir a cualquier persona que tenga mal crédito, particularmente si hay un evento derogatorio importante, como una bancarrota.
Pero un problema aún mayor es un historial de una o más relaciones bancarias insatisfactorias. Varias veces en esta reseña he mencionado un servicio llamado ChexSystems, que es algo así como una base de datos de informes de crédito para los bancos. La principal diferencia es que informa de la actividad específica relacionada con las cuentas bancarias anteriores. Por ejemplo, hace un seguimiento de los clientes del banco con un largo historial de cheques sin fondos, o que tienen cuentas que han sido cerradas con saldos negativos sin pagar.
Los bancos accederán a ChexSystems antes de abrir cualquier cuenta nueva. Si tiene información negativa en su informe, no se le permitirá abrir una cuenta estándar. Si ese fuera el caso, las cuentas bancarias para mal crédito serán su única opción.
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Por qué necesitas una cuenta bancaria para mal crédito
En un mundo en el que el dinero se ha vuelto totalmente electrónico, necesitas tener una relación bancaria. Le facilitará el pago de facturas, el depósito de cheques, la aceptación de pagos de todo tipo, las transacciones con negocios en línea y puntos de venta, y el acceso a dinero en efectivo.
Además, tener una cuenta bancaria es mucho más barato que utilizar servicios financieros alternativos. Por ejemplo, los servicios financieros no bancarios más comunes son:
El simple hecho de tener una cuenta corriente bancaria puede ahorrarle cientos de dólares al año con respecto a estos servicios, además de permitirle realizar transacciones comerciales libremente.
Mejora tu puntuación de crédito
Puedes tomar algunas medidas para mejorar tu puntuación. Pagar sus facturas a tiempo, mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito y dejar abiertas las cuentas más antiguas le ayudará a aumentar su puntuación.
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Fondo
Si te has quedado sin cuenta bancaria porque tienes mal crédito, ahora sabes que tienes alternativas. Incluso si no puedes calificar para una cuenta bancaria estándar, las cuentas bancarias para mal crédito ofrecen la mayoría de los mismos servicios.
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Elegir cualquiera de las cuentas bancarias anteriores no sólo le hará la vida financiera más fácil, sino que también le ahorrará dinero en el proceso.
Oferta del día: Chase ofrece ahora una bonificación de 200 dólares en efectivo al abrir una Cuenta Corriente Total. No hay depósito mínimo y todos los depósitos están asegurados por la FDIC hasta el máximo de 250.000 dólares por depositante.