Muchas personas están recibiendo reembolsos en sus tarjetas de crédito por planes de viaje que tuvieron que ser cancelados debido al COVID-19, también conocido como la pandemia de coronavirus. Estos reembolsos a veces dan lugar a una situación que puede parecer un buen problema, pero no deja de ser un problema: acabas con tu tarjeta de crédito debiendo dinero en lugar de al revés. Es lo que se conoce como saldo negativo o saldo a favor.
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Si recientemente has conseguido algunas devoluciones por compras que ya habías realizado, o si has obtenido créditos en el estado de cuenta por recompensas de la tarjeta de crédito, o si accidentalmente has pagado de más en el saldo adeudado de tu tarjeta de crédito, es posible que tengas un signo menos en el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito.
Si abre la cuenta de su tarjeta de crédito y ve un saldo negativo, puede ser sorprendente o sentirse como una situación inusual.
Persecución
Aquí tienes unos cuantos consejos clave y conocimientos para entender qué hacer con un saldo negativo en tu tarjeta de crédito.
Qué es un saldo negativo y de dónde viene
Un saldo negativo es, como el ejemplo que se muestra en la imagen de arriba, una situación con su cuenta de tarjeta de crédito en la que no debe dinero. De hecho, el emisor de su tarjeta le debe dinero. Alcanzar un saldo negativo no suele significar que haya hecho algo malo o que haya cometido un error con su cuenta, aunque a veces podría ser el resultado de un error, como un importe de reembolso incorrecto o la cancelación de comisiones por error.
Hay varias razones válidas por las que puedes tener un saldo negativo en tu tarjeta:
- Has obtenido un reembolso en una compra anterior, pero ya habías pagado el saldo en el extracto de la tarjeta de crédito de un mes anterior. Esta situación podría estar ocurriendo recientemente a varias personas que, meses antes, habían reservado billetes de avión y alojamiento para viajes largamente planificados, ya habían pagado las facturas de sus tarjetas de crédito y luego tuvieron que cancelar repentinamente sus planes de viaje debido a la pandemia de coronavirus.
- Le cancelaron las cuotas de la tarjeta de crédito (como los cargos por intereses, las cuotas anuales o las cuotas por demora) después de que ya hubiera pagado esa cantidad de su saldo.
- Se ha eliminado un cargo fraudulento o se ha corregido una transacción errónea después de haber pagado previamente el importe en cuestión. A veces, esto ocurre cuando la gente paga los saldos de sus tarjetas de crédito en su totalidad sin mirar demasiado de cerca los estados de cuenta. Intenta prestar mucha atención a lo que aparece en el extracto de tu tarjeta de crédito cada mes, para poder corregir los errores o disputar los cargos fraudulentos y conseguir que esas transacciones se eliminen antes de gastar tu dinero.
- Ha recibido un crédito de extracto. Algunas tarjetas de crédito ofrecen recompensas, créditos de devolución de efectivo o nuevas bonificaciones de registro para los nuevos clientes. Es posible que te encuentres con situaciones en las que ya has pagado lo que creías que era el saldo total adeudado, sólo para darte cuenta de que recibes un crédito extra en tu tarjeta.
Un saldo negativo no es malo, pero puede que no lo quiera
Ver un gran signo negativo en el extracto de su tarjeta de crédito puede resultar sorprendente, pero ¿es algo bueno o malo? Debería intentar activamente tener un saldo negativo en su tarjeta de crédito más a menudo? Tener un saldo negativo es lo mismo que tener dinero extra en el banco?
En primer lugar, tener un saldo negativo en su tarjeta generalmente no hace ningún daño. No ayuda a su puntuación de crédito, pero tampoco perjudica: tener un saldo negativo en una tarjeta de crédito sigue siendo reportado como un saldo cero a las agencias de informes de crédito. A los efectos de construir su crédito o tratar de mejorar su puntuación de crédito, tener un saldo negativo no es mejor para sus finanzas que tener un saldo cero.
Sin embargo, aunque no perjudique sus finanzas ni dañe su puntuación de crédito, tener un saldo negativo sigue sin ser una situación ideal. Si tiene una cantidad significativa de dinero inmovilizado en su tarjeta de crédito en forma de saldo negativo, ese dinero no es fácilmente accesible si lo necesita. Está en un extraño mundo subterráneo del sistema financiero donde no está ayudando a tu puntuación de crédito ni te ayuda a crear riqueza o ganar intereses.
En lugar de dejar que ese número negativo permanezca en el extracto de su tarjeta de crédito, debería poner ese dinero en una cuenta de ahorro online de alto rendimiento o en un certificado de depósito, o bien poner ese dinero a trabajar para sus objetivos financieros a largo plazo.
Cómo recuperar el dinero de un saldo negativo
Si tiene un saldo negativo en su tarjeta de crédito, hay algunas opciones para resolver esta situación:
Deja el saldo y decide después
Tener un saldo negativo en tu tarjeta de crédito no es algo malo, y no tienes que tomar ninguna decisión inmediata. Si quieres, puedes dejar tu saldo negativo en paz: Puedes pasar un mes o unos meses con el saldo negativo en tu tarjeta y tratarlo como si fuera un «layaway» o un ahorro forzoso para utilizarlo en una futura compra.
Si te cuesta ahorrar dinero, o si te gusta la idea de tener algo de «dinero extra» en tu tarjeta de crédito, dejar el saldo sin tocar puede ser una buena opción. En tiempos de incertidumbre, como la actual pandemia de coronavirus, algunas personas pueden querer tener varios lugares diferentes donde guardar algo de dinero extra. Si se siente más seguro o más cómodo con un saldo negativo en su tarjeta, no dude en utilizarlo como herramienta de ahorro.
Nota: Si deja un saldo negativo en su tarjeta durante más de seis meses, el emisor de su tarjeta está obligado por ley a hacer un esfuerzo de buena fe para devolverle el dinero. A menudo esto significa que le enviarán un cheque por correo.
Utilice su tarjeta de crédito para compras adicionales
Esta opción puede ser la más fácil, especialmente si el saldo negativo es pequeño. Por ejemplo, si tiene un saldo negativo de 200 dólares, podría simplemente gastar ese dinero en comestibles y compras cotidianas, y para cuando haya acumulado algunas compras adicionales en su tarjeta, su saldo volverá a ser cero.
No hay nada malo en este enfoque, después de todo, es su dinero. Sin embargo, uno de los riesgos de «gastar» un saldo negativo es que podría gastar en exceso, acumular una deuda adicional en la tarjeta de crédito o correr el riesgo de no pagarla y acumular cargos por demora, intereses y dañar su puntuación de crédito.
Si utiliza su tarjeta de crédito para muchos gastos cotidianos y está acostumbrado a pagar su saldo cada mes, entonces siga adelante y gaste el saldo negativo. Pero si no usas esa tarjeta tan a menudo, si no eres tan organizado para hacer tus pagos a tiempo o si puede que no llegues a gastar el dinero pronto, puede que quieras pedir un reembolso.
Recuperar el dinero en forma de reembolso del saldo de crédito
Si no quiere dejar el saldo negativo en su tarjeta de crédito, puede pedir al emisor de su tarjeta un reembolso del saldo de crédito. Esto le dará un mejor control sobre su dinero: en lugar de verse «obligado» a gastar el dinero de su tarjeta, puede ponerlo en una cuenta de ahorro en efectivo o invertirlo para el futuro.
Si quieres que te devuelvan el saldo negativo, llama a la compañía de tu tarjeta de crédito y habla con el servicio de atención al cliente. Explique la situación y pregunte por sus opciones para obtener un reembolso. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito podrán devolverle el dinero mediante un cheque, un giro postal o un depósito directo en su cuenta bancaria. Los detalles exactos dependerán de las condiciones de tu contrato de tarjeta. Pero en general, a menos que el emisor de su tarjeta de crédito tenga algunas normas especialmente estrictas sobre los saldos negativos, debería poder obtener un reembolso completo y acceder a su dinero en efectivo en unos pocos días hábiles.
Recuerde: es su dinero
Tenga en cuenta que tiene derecho a su saldo negativo. Es tu dinero, te lo deben y tienes derecho por ley a que te lo devuelvan. Incluso si no comprueba los extractos de su tarjeta de crédito o incluso si ignora su cuenta de tarjeta de crédito durante varios meses, el emisor de la tarjeta está obligado por ley a hacer un esfuerzo de buena fe para reembolsar cualquier saldo negativo que permanezca en su cuenta durante más de seis meses.
No te sientas mal por tener un saldo negativo y no sientas que estás incomodando al emisor de tu tarjeta de crédito por pedir un reembolso. Llama al equipo de atención al cliente de tu emisor y pregunta cómo puedes recuperar el dinero. O si quieres, puedes tratar el saldo negativo como un pago anticipado al emisor de tu tarjeta de crédito para próximas compras.