Como propietario de un negocio, tiene que pagar altas comisiones por transacción para aceptar pagos, por no mencionar todos los gastos externos. No es de extrañar que no quiera gastar aún más. Sin embargo, las comisiones mal divulgadas son las culpables de la industria del procesamiento. Parece que las partes del procesamiento de tarjetas de crédito siempre encuentran nuevas formas de cobrarle un extra.
Hoy, arrojamos la luz sobre la tasa de Evaluación de Servicios Internacionales (ISA) de Visa. Si usted es un negocio con sede en los Estados Unidos, podría caer en la impresión de que el ISA no es su historia. Sin embargo, es posible que tenga que pagarla aunque no tenga un negocio fuera de EE.UU. En realidad, esta tasa se aplica exactamente a las transacciones que se producen dentro de EE.UU., pero que se procesan con una tarjeta de crédito o débito Visa de un banco emisor extranjero.
¿Qué es la tasa de servicio internacional de Visa (ISA) y cuándo se cobra?
Cualquier transacción entre una empresa estadounidense y un titular de tarjeta no estadounidense está sujeta a la tasa de evaluación del servicio internacional. La tasa se aplica tanto a las transacciones con tarjeta de crédito como a las de débito, tanto en el comercio electrónico como en las tiendas físicas. Si tiene un negocio online, se le cobrará la tasa ISA cada vez que un comprador internacional compre a través de una tarjeta de crédito/débito obtenida en su banco nacional.
Para los comercios físicos, el ejemplo más popular de la tasa ISA sería el de un turista que visita Estados Unidos y utiliza su tarjeta de crédito para comprar. Sin embargo, la ciudadanía del cliente no es el factor que define si se aplica la tasa ISA. Aunque normalmente los consumidores poseen tarjetas dadas por los bancos de los países en los que viven, hay otras posibilidades.
Déjeme ofrecerle un ejemplo. Un ciudadano estadounidense vive y trabaja en Francia. Tiene una tarjeta emitida por un banco estadounidense y la otra por un banco francés. Si ese ciudadano estadounidense utiliza la tarjeta emitida por un banco francés para comprar, se le aplicará la tasa ISA. El asunto es que la red de Visa tendrá que coordinarse con el banco francés para poder procesar la transacción. Y eso siempre tiene un coste adicional.
¿Cuánto cuesta la tasa ISA?
Una vez que Visa comenzó a aplicar la tasa de evaluación del servicio internacional (ISA), allá por abril de 2008, era un 0,40% fijo. Esto es cuando no se requiere el cambio de divisas. Con un cambio de moneda, la tasa se incrementó hasta el 0,80%. Hay que tener en cuenta que la tasa se cobraba además de la tasa de intercambio estándar que se aplicaba normalmente a la transacción. En 2015, Visa aumentó la tasa ISA de forma drástica. Sin conversión de divisas, la tasa subió al 0,80%. Con la conversión, ahora es del 1,20%.
La compañía Visa explicó el aumento con los gastos adicionales en los pasos extra que una transacción desde un banco extranjero toma en su camino hacia la cuenta del comerciante. Aunque es racional, es más probable que la razón clave de la tasa extra sean los riesgos que conlleva procesar las transacciones en bancos no estadounidenses.
Tiene sentido, ya que hay muchos bancos del mundo que son menos estables y seguros que los de Estados Unidos. Aun así, algunos están regulados de forma tan estricta como los de EEUU (si no más). Sin embargo, es más cómodo para Visa aplicar una tasa similar a todas las transacciones no estadounidenses en lugar de establecer tasas individuales por país o institución financiera. Y bueno, eso es más rentable.
¿Qué es la Visa International Acquirer Fee (IAF)?
Visa tiene dos comisiones diferentes por procesar un pago realizado a través de una tarjeta emitida por un banco extranjero. La Visa International Acquirer Fee (IAF) se anunció en octubre de 2009. Se produce por las mismas razones que la ISA. Sin embargo, la IAF se fija en un 0,45%. Se cobra además de la tasa de intercambio regular y otras tasas de procesamiento que tiene su negocio.
Por lo tanto, si acepta un pago de un titular de tarjeta internacional, es más que probable que vea ambas tasas añadidas a sus costes de transacción regulares. En primer lugar, Visa aplica una tasa de transacción estándar del 0,13%. No olvide añadir un 1,38% adicional (0,13% + 0,45% + 0,80%) en todas las transacciones. Y eso es sin comisión de cambio de moneda. Con ella, tendrás que pagar un 1,78% adicional.
¿Cuánto es la comisión del IAF?
Desde el punto de vista del propietario de un negocio, puede parecer racional que el cliente tenga que pagar este coste extra de procesamiento. Pues bien, la vida no es justa a veces. Dado que Visa no puede cobrar la tasa ISA directamente, en su lugar factura a su procesador de pagos. Normalmente, su procesador le repercutirá el coste a usted, y se mostrará como un cargo separado en el extracto mensual de su cuenta comercial.
Resumen
Con el rápido crecimiento de la digitalización, las transacciones entre comerciantes estadounidenses y bancos emisores internacionales se están haciendo extremadamente populares. Creemos que esta tendencia irá en aumento en un futuro próximo. Las tarifas adicionales para procesar las transacciones internacionales con tarjetas de crédito también crecerán en popularidad. Por el momento, es la única forma de salvar su base de clientes internacionales.
Desgraciadamente, no hay forma de evitar las comisiones de la ISA y la IAF. Así que, aunque no adoramos la tasa de evaluación de servicios internacionales de Visa, no tenemos más remedio que aceptar otro «coste de hacer negocios».