Fidelity es una corporación multinacional de servicios financieros con sede en Boston, Massachusetts. Es una de las 10 principales AMC (compañías de gestión de activos) del mundo, con 2,46 billones de dólares en activos bajo gestión y un valor combinado de activos de clientes de 6,7 billones de dólares.
Fidelity ofrece una amplia gama de servicios, productos y herramientas para adaptarse a los inversores de diferentes niveles de experiencia y tolerancias de riesgo.
En esta revisión nos centraremos en los CDs intermediados que ofrece Fidelity. Estos se pueden encontrar en su categoría de renta fija y bonos.
Es importante tener en cuenta que Fidelity no es un banco, sino una empresa de corretaje. Por lo tanto, Fidelity no emite ningún certificado de depósito por sí mismo, sino que los «intermedia» o revende a sus clientes. Los depósitos siguen siendo obligaciones del banco emisor y, por tanto, cuentan con un seguro de la FDIC de hasta 250.000 dólares por depositante. Dicho esto, como Fidelity es un servicio de corretaje, usted puede tener varios CD en su cuenta de corretaje con ellos, ampliando efectivamente su cobertura de la FDIC más allá del límite de 250.000 dólares. Esto también es cierto para su cuenta de gestión de efectivo que permite la cobertura de la FDIC hasta 1,25 millones de dólares.
Usted puede abrir CDs de nueva emisión y/o CDs del mercado secundario a través de Fidelity. Los CD de nueva emisión suelen venderse a la par y los clientes no pagan una comisión de negociación para comprarlos. Las compras (y ventas) de CDs secundarios conllevan una comisión de negociación de 1 dólar por CD (1 CD = 1.000 dólares de valor nominal). Descargue el documento de divulgación de CDs de Fidelity para conocer todos sus términos y condiciones.
En este post aprenderá:
Fidelity ofrece siete CDs a plazo estándar que van desde los 3 meses hasta los 5 años y que vienen con un requisito de depósito mínimo de 1.000 dólares.
| Término | APY esperado |
| 3 meses | 0.02% |
| 6 meses | – |
| 9 meses | – |
| 1 año | 0.05% |
| 2 años | 0,15% |
| 3 años | 0,20% |
| 5 años | 0.65% |
Para contextualizar los tipos de los certificados de depósito de Fidelity, la media nacional actual para un CD a 12 meses y un CD a 5 años es de sólo el 0,14% y el 0,31% APY, respectivamente. Y los mejores tipos de CD a 12 y 5 años de los bancos en línea y las cooperativas de crédito disponibles a nivel nacional siguen superando el 1,00% APY (aunque apenas).
¿Cómo se calcula el interés?
El interés de los CD de Fidelity de nueva emisión no se compone. Esto ocurre con la mayoría de los CDs intermediados, ya que requieren una distribución inmediata de intereses.
Los CDs de Fidelity que se compran en el mercado secundario pueden basarse en otros cálculos de tipos de interés. Tendrá que ponerse en contacto con la Firma si tiene preguntas sobre el cálculo del tipo de interés en un CD del mercado secundario.
Programa de Auto Roll de Fidelity
Fidelity también tiene un «Programa de Auto Roll» que viene con algunas características útiles. La más notable es la posibilidad de realizar retiros anticipados en su CD sin incurrir en fuertes comisiones. Esto contrasta con los CDs de bancos o cooperativas de crédito que generalmente toman una porción de su interés como una multa.
La segunda característica destacada del programa Auto Roll es que le permite vender parte de su CD (o añadirlo) antes de su fecha de vencimiento.
También puede hacer un seguimiento de sus ganancias, configurar alertas y auto-renovar sus CDs en base a la asignación de activos que haya elegido.
Si no desea formar parte del Programa de Renovación Automática, puede cancelarlo en cualquier momento.
Cerdos Brokered de Fidelity: Pros y Contras
Los CDs intermediados que se ofrecen a través de Fidelity tienen algunas ventajas y desventajas. Para empezar, los tipos de interés actuales ofrecidos (mostrados arriba) son menos competitivos que los que se encuentran en los principales bancos y cooperativas de crédito online.
Segundo, mientras que los nuevos CD no tienen ninguna comisión, los CD comprados en el mercado secundario estarán sujetos a una comisión de negociación similar a la de la compra o venta de una acción.
Los CD intermediados de Fidelity también tienen algunas ventajas distintas.
La mayor es la liquidez. Si necesita sus fondos antes del vencimiento, puede simplemente venderlos durante cualquier día de negociación en el mercado abierto. Sin embargo, tenga en cuenta que los precios del mercado fluctuarán en función de los tipos de interés. Esto significa que también es posible vender su depósito por menos (o más) de lo que lo compró.
Por ejemplo, si abre un depósito a 5 años y necesita los fondos después del segundo año, durante el cual los tipos de interés han subido considerablemente, puede tener dificultades para vender su depósito por su precio de compra completo porque los consumidores pueden obtener mejores tipos a través de CDs de nueva emisión.
Por el contrario, si compra un depósito a 5 años y los tipos bajan significativamente (como ha ocurrido), entonces puede encontrar inversores dispuestos a ofrecer una prima por su CD en el mercado secundario.