Koszty zamknięcia w Kalifornii

W Kalifornii, koszty zamknięcia są znacznie powyżej średniej krajowej. Spodziewaj się od 0.93% do 1.09% całkowitej ceny zakupu domu – choć sprzedawca może być skłonny do osłodzenia transakcji ustępstwem.

Średnie koszty zamknięcia w Kalifornii

W Kalifornii, przeciętny dom sprzedaje się za 600,000 do 700,000 dolarów. Jeśli znajdziesz nieruchomość w tym przedziale cenowym, spodziewaj się zapłacić między $6,300 a $7,350 – przed podatkami – w koszty zamknięcia. Opłaty te pokrywają koszty inspekcji, wyceny, koszty początkowe, jak również ubezpieczenie tytułu i opłaty kurierskie.

Zależnie od rodzaju nieruchomości i sposobu płacenia za nią, może być również konieczne wykupienie ubezpieczenia hipotecznego, certyfikatu powodziowego, opłat HOA lub condo. Niektóre z nich są negocjowalne, ale podatki są ustalone w kamieniu. Kalifornia jest przedmiotem podatków od nieruchomości i transferu, choć podatki od nieruchomości zostały ograniczone do 1% ceny zakupu od 1978.

Nasze średnie oparte są na danych przykładowych. Koszty zamknięcia mogą się różnić w zależności od kredytodawcy, wielkości i rodzaju kredytu, a nawet wyniku kredytowego.

Porównaj kredytodawców hipotecznych

Porównaj najlepsze marki według rodzaju kredytu domowego, dostępności w stanie i wyniku kredytowego. Wybierz Zobacz stawki, aby podać pożyczkodawcy podstawowe dane majątkowe i finansowe w celu uzyskania spersonalizowanych stawek.

Kto płaci koszty zamknięcia w Kalifornii?

Koszty zamknięcia są podzielone między kupującego i sprzedającego w Złotym Stanie, chociaż kupujący pochłania większość z nich. Twoje stawki odzwierciedlają Twojego kredytodawcę i rynek, jak również typ, lokalizację i cenę nieruchomości.

Co warto wiedzieć o zakupie lub sprzedaży nieruchomości w Kalifornii

Złoty Stan wyróżnia się na jego unikalny proces rozliczenia. Kiedy kupujesz lub sprzedajesz nieruchomość w Kalifornii, trzeba będzie zachować kilka zasad i wytycznych w mind.

Prawo Kalifornii nie wymaga kupującego i sprzedającego do fizycznego spotkania przy stole closing.

Możesz nigdy nie spotkać się z drugą stroną twarzą w twarz. Kupujący i sprzedający często pozostawiają komunikację aż do ich brokerów nieruchomości i agentów, którzy zadają pytania i negocjować w imieniu swoich klientów.

Odkąd warunki sprzedaży i escrow są sfinalizowane, dostaniesz klucze do swojego nowego domu.

W przeciwieństwie do większości państw, kupujący i sprzedający mogą być reprezentowane przez tego samego brokera nieruchomości.

Twój broker może być to, co nazywa się podwójnym agentem, lub – w przypadku dwóch agentów pracujących dla tego samego brokera – podwójne partnerstwo agencyjne.

Jeśli się zgodzisz, kupujący i sprzedający muszą wyrazić zgodę na układ w formie pisemnej. Będziesz wypełnić formularz Disclosure Regarding Real Estate Agency Relationships, który identyfikuje brokerów i agentów zaangażowanych w transakcję nieruchomości.

W zależności od tego, gdzie mieszkasz, może trzeba płacić podatki Mello-Roos.

Podług Community Facilities Act, podatki Mello-Roos są wykorzystywane do finansowania ulepszeń lokalnej infrastruktury. Mogą one być użyte do budowy lub naprawy ulic, kanalizacji i systemów sanitarnych, opłacenia ochrony policyjnej oraz pokrycia kosztów utrzymania parków, szkół i innych obiektów.

Przed zakupem domu należy zapytać, czy nieruchomość znajduje się w okręgu Mello-Roos Community Facilities District. Jeśli tak jest, zapytaj o spodziewane opłaty z tytułu podatku specjalnego należne każdego roku i uwzględnij je w swoim budżecie.

Rozważ ubezpieczenie od trzęsienia ziemi.

Kalifornia jest podatna na trzęsienia ziemi. Jeśli masz kredyt hipoteczny, musisz kupić ubezpieczenie domu – ale twoja polisa nie pokryje szkód spowodowanych trzęsieniem ziemi, z wyjątkiem pożaru. Te polisy są sprzedawane oddzielnie, i są opcjonalne.

Kiedy kupujesz ubezpieczenie domu, firma musi zaoferować ci sprzedaż ubezpieczenia od trzęsienia ziemi. Pisemna oferta musi określać limity, udział własny i składki, które będą Państwo płacić. I masz 30 dni na zaakceptowanie oferty.

Dolna linia

Koszty zamknięcia kredytu w Kalifornii są jednymi z najwyższych w kraju: Oczekuj, że zapłacisz od 0,93% do 1,09% ceny sprzedaży. Istnieje możliwość negocjacji niektórych opłat, podczas gdy inne są fixed.

Z tak wysokimi kosztami zamknięcia, warto porównać kredytodawców hipotecznych, aby znaleźć najbardziej przystępne dla Twoich potrzeb.

Często zadawane pytania

Czy muszę mieć prawnika do zakupu domu w Kalifornii?

Nie. Nie musisz zatrudniać prawnika do reprezentowania swoich interesów na zamknięciu w Kalifornii. Ale zakup nieruchomości może być skomplikowana transakcja.

Wielu kupujących decyduje się zaangażować doświadczonego prawnika, aby pomógł im przejść przez ten proces.

Co to jest Proposition 13, i jak wpływa na podatki od nieruchomości?

W 1978 roku wyborcy w Kalifornii uchwalili Proposition 13. Środek ten ogranicza podatki od nieruchomości do 1% wartości domu w momencie zakupu. Przed tym, stawka podatku od nieruchomości w całym stanie wynosiła średnio 3% wartości rynkowej domu.

Dlaczego muszę płacić za raport kredytowy?

Przed zakupem domu, kredytodawca hipoteczny przeprowadza analizę raportu kredytowego, aby sprawdzić historię kredytową i współczynnik.

Twój raport potwierdza twoją zdolność kredytową i zdolność do spłaty kredytu hipotecznego, potencjalnie lądując na niższych stawkach z solidnym kredytem.

Czy dostanę moje pieniądze na zamknięcie?

Typowo, twoje fundusze są przechowywane na koncie depozytowym zarządzanym przez agenta nieruchomości kupującego lub firmę tytułową. Na zamknięciu, depozyt jest albo zwrócony do Ciebie lub odliczony od kosztów zamknięcia.