Posiadanie konta bankowego jest koniecznością w życiu. Ale jeśli masz zły kredyt, może być trudno otworzyć nowe konto bankowe. Niektóre tradycyjne banki mogą odmówić Ci otwarcia konta czekowego, jeśli masz zły kredyt z powodu niezapłaconych opłat za przekroczenie konta, brakujących lub spóźnionych płatności oraz zamknięcia konta.
Ale to nie powinno cię zniechęcać. Nadal możesz otworzyć konto bankowe ze złym kredytem. Niezależnie od tego, czy martwisz się o swoje szanse na zatwierdzenie, czy też zostałeś odrzucony przez lokalny bank, istnieją możliwości bankowe drugiej szansy dla osób ze złym kredytem lub słabą historią bankową.
Pierwszym krokiem do poprawy możliwości bankowych jest zrozumienie, na co banki zwracają uwagę, gdy oceniają twoją historię kredytową i bankową.
Poznaj swoje nowe konto bankowe
Bez sprawdzania zdolności kredytowej. Brak minimalnego salda. Brak opłat miesięcznych. Darmowa rejestracja.
Zacznij działać już teraz
Jak banki określają 'zły' kredyt?
Tak jak firmy obsługujące karty kredytowe, banki sprawdzają historię kredytową potencjalnych klientów przed przyznaniem im dostępu do produktów i usług finansowych, w tym kont czekowych i oszczędnościowych.
📊 Banki sprawdzają Twoją historię kredytową poprzez zapytanie, kiedy ubiegasz się o konto
Istnieje kilka sposobów, na które banki sprawdzają Twoją historię kredytową, w tym sprawdzenie kredytu przez jedno z trzech głównych biur kredytowych: Experian, Equifax lub TransUnion. Generalnie, banki używają twardej kontroli kredytowej do określenia Twojej punktacji kredytowej, która jest liczbą używaną do określenia, jak duże jest Twoje ryzyko dla banków i innych instytucji finansowych. Punktacja kredytowa opiera się na takich czynnikach jak historia spłat pożyczek i kart kredytowych, wiek kredytowy, wykorzystanie kredytu oraz to, czy w przeszłości dokonywałeś płatności na czas.
📄 Banki mogą użyć Raportu ChexSystems, aby przyjrzeć się twojej historii bankowej
Banki współpracują również z innymi agencjami, aby dokładniej zbadać twoje zachowania bankowe. Jedną z agencji, do której mogą się zwrócić w tym celu, jest ChexSystems, która wykorzystuje numer ubezpieczenia społecznego do sprawdzenia historii finansowej użytkownika. ChexSystems może sprawdzić wszystkie nieściągalne czeki, debety i zamrożenia kont, które mogły mieć negatywny wpływ na Twoje finanse. Firma następnie zgłasza te informacje do banków. Ponadto banki sprawdzają, czy nie masz niespłaconego ujemnego salda, nadmiernych wypłat i oszustw czekowych. Jeśli którakolwiek z tych rzeczy jest obecna, bank może odrzucić twoją aplikację o konto.
Jeśli tak się stanie, masz kilka opcji. Po pierwsze, możesz spróbować naprawić te problemy. Drugą opcją jest poproszenie banku o ponowne rozpatrzenie wniosku o otwarcie konta. Wreszcie, możesz spróbować znaleźć bank, który nie będzie sprawdzał twojej historii bankowej.
Czym są konta bankowe drugiej szansy?
Odbudowa twoich finansów może być wyzwaniem, gdy masz zły kredyt lub kiepską historię bankową. Banki drugiej szansy oferują konta, które mogą pomóc Ci odbudować historię bankową.
Konta czekowe drugiej szansy działają jak zwykłe konta bankowe, ale z mniejszą ilością usług i pewnymi ograniczeniami. Zwykle mają miesięczne opłaty, których nie można znieść, i często mają więcej wymagań niż standardowe konta czekowe, takie jak ustanowienie regularnych bezpośrednich wpłat i wymagają wyższych minimalnych sald. Zazwyczaj nie pozwalają one na wypisywanie czeków lub zapisanie się do programu overdraft. Ważne jest również, aby pamiętać, że te konta czekowe mogą pomóc w poprawieniu historii bankowej, ale nie odbudowują kredytu. W tym celu, rozważ zabezpieczoną kartę kredytową.
Banki, które oferują bankowość drugiej szansy
Wielu głównych amerykańskich banków pozwala jednostkom na otwarcie kont bankowych drugiej szansy, jeśli mają negatywną historię bankową. Wiele z nich ma jednak szereg opłat bankowych, które należy zrozumieć i ocenić rozważając swoje opcje. W zależności od banku drugiej szansy, opłaty za konto czekowe, aplikacje bankowości mobilnej i sieci bankomatów będą się różnić. Warto rozważyć wszystkie opcje przed wybraniem odpowiedniego konta czekowego drugiej szansy dla siebie. Najlepsze konta drugiej szansy posiadają:
- Niskie opłaty miesięczne lub ich brak
- Brak wymagań dotyczących minimalnego salda
- Usługi takie jak dostęp do karty debetowej, płatność rachunków online i nieograniczone uprawnienia do wypisywania czeków
- Mało limitów, takich jak dzienne lub miesięczne maksymalne kwoty transakcji
Poniżej znajduje się podsumowanie opłat, wymagań i cech niektórych z najlepszych banków krajowych, które oferują bankowość drugiej szansy, dzięki czemu można uzyskać lepsze wyobrażenie o tym, jak te konta mogą się różnić.
Wells Fargo Opportunity Checking Account
- $25 minimalny depozyt do otwarcia konta
- $5 miesięczna opłata
- Bankowość mobilna
- Karta debetowa
Radius Bank Essential Checking
- $9 miesięczna opłata za usługę
- Bankowość internetowa
- Karta debetowa (500$ dziennego limitu na zakupy i wypłaty z bankomatów)
- Możliwość podniesienia konta po 12 miesiącach odpowiedzialnej bankowości
Konto GoBank w Green Dot Bank
- $8.95 miesięczna opłata, chyba że dokonasz miesięcznych bezpośrednich wpłat na łączną kwotę 500$
- $3 opłata za wypłaty z bankomatów poza siecią
- Karta debetowa
- Mobile bankowość mobilna
Konto bankowe Chime Drugiej Szansy
- Brak minimalnych sald
- Brak miesięcznych opłat za prowadzenie
- Dostęp do ponad 32,000 bezprowizyjnychfree ATMs
- No overdraft fees
- No foreign transaction fees
- No ChexSystems review or credit check
Checking accounts for bad credit
Now that you are familiar with second chance banking, ważne jest, abyś wiedział na co zwrócić uwagę przy próbie otwarcia konta bankowego ze słabym kredytem. Rozważ następujące kwestie:
Szukaj banków, które nie przeprowadzają kontroli kredytowej
Nie wszystkie banki przeprowadzają kontrolę kredytową lub nawet wymagają wpłaty depozytu, aby otworzyć konto. W rzeczywistości, istnieją doskonałe opcje dla banków tradycyjnych i internetowych, które nie polegają na agencjach sprawozdawczości konsumenckiej, takich jak ChexSystems. Chime, na przykład, nie sprawdza zdolności kredytowej ani nie używa ChexSystems jako części procesu decyzyjnego przy otwieraniu nowych kont bankowych online.
Otwórz konto bankowe online bez depozytu
Większość tradycyjnych banków wymaga depozytu otwierającego zanim będziesz mógł otworzyć nowe konto czekowe. Depozyty te mogą wynosić od $25 do $2,500. Ale nawet skromna kwota depozytu może być ciężarem dla niektórych ludzi. Na szczęście istnieją opcje dla tych, którzy nie mogą sobie pozwolić na depozyt lub dla tych, którzy po prostu wolą nie być zmuszeni do płacenia tego, co równa się opłacie za otwarcie konta bankowego. Dobra wiadomość jest taka, że możesz otworzyć internetowe konto bankowe bez depozytu. Chime oferuje bankowość online bez depozytu.
Wybierz bank bez opłat
Nie musisz się martwić o opłaty i pogorszenie twojej oceny kredytowej, jeśli wybierzesz bank drugiej szansy z niewielkimi opłatami. Konta Chime nie mają opłat miesięcznych, nie mają minimalnego salda, nie mają opłat za przekroczenie konta ani za transakcje zagraniczne. A nawet możesz otrzymać swoją wypłatę do 2 dni wcześniej.
Jak naprawić swoje błędy bankowe z przeszłości
Jeśli zostałeś odrzucony dla nowego konta bankowego, może warto spróbować naprawić swoje błędy bankowe z przeszłości. To z kolei pomoże Ci naprawić Twoją historię finansową.
Krok 1: Przejrzyj swój raport ChexSystems
Na początek możesz zamówić swój raport ChexSystems. ChexSystems to agencja sprawozdawczości konsumenckiej (CRA), która gromadzi dane o sposobie korzystania z kont bankowych w przeszłości. Twój raport ChexSystems będzie szczególnie pomocny, jeśli wybrany przez Ciebie bank używa tej agencji do oceny wniosków o otwarcie konta. Ale nawet jeśli bank, o którym mowa, nie korzysta z ChexSystems, raport ten może pomóc Ci w naprawieniu historii kredytowej, ponieważ będziesz w stanie dostrzec problemy, które musisz rozwiązać.
Na przykład, jeśli masz ujemne salda na koncie, takie jak pożyczka, która nie została w pełni spłacona lub byłe konto bankowe z debetem, możesz zadzwonić do wymienionych banków, aby dowiedzieć się, czy nadal możesz je spłacić. Jeśli banki pozwolą Ci to zrobić, możesz zapytać, czy usuną negatywne raporty.
Jeśli nie możesz poprawić swoich błędów z przeszłości i usunąć ich z raportu ChexSystems, śledź daty, kiedy wystąpiły złe transakcje bankowe. Większość negatywnych sald spada z raportów po pięciu latach. Jeśli więc zbliżasz się do terminu pięciu lat, problemy mogą same się rozwiązać.
Coś jeszcze, o czym należy pamiętać: tak jak raport kredytowy, raport historii bankowości może zawierać błędy. Należy więc dokładnie przejrzeć swój raport, aby upewnić się, że jest on poprawny. Jeśli nie, skontaktuj się z ChexSystems i rozpocznij spór o błędy w raporcie.
Krok 2: Spłać zaległe długi
Opóźnienia w płatnościach mogą drastycznie wpłynąć na Twój wynik kredytowy. Dlatego tak ważne jest, abyś płacił swoje rachunki na czas i w całości każdego miesiąca i starał się utrzymywać niskie salda. Powinieneś również zwracać uwagę na wykorzystanie kredytu, czyli na to, ile obciążasz swoją kartę kredytową. Zazwyczaj zaleca się, abyś utrzymywał salda poniżej 30 procent limitu kredytowego; trzymanie się tego 30 procentowego wskaźnika wykorzystania kredytu może naprawdę pomóc twojej ocenie kredytowej.
Istnieje wiele taktyk, które pomogą Ci metodycznie spłacać pieniądze, które jesteś winien. Dwie najpopularniejsze strategie spłaty długu to metoda lawinowej spłaty długu i metoda śnieżnej kuli spłaty długu. Obie te metody działają najlepiej, gdy korzystasz z automatycznego konta oszczędnościowego, aby mieć pewność, że nie wydasz pieniędzy potrzebnych do spłacenia długu.
Z kontem Chime możesz automatycznie wpłacać pieniądze na swoje oszczędności. Po prostu ustaw swój cel oszczędnościowy, zaplanuj cykliczny przelew, a twoje konto zrobi resztę. To bezproblemowy sposób, aby dodać do swoich oszczędności i pomóc Ci zrobić wgniecenie w Twoim długu.
Krok 3: Zbuduj swój kredyt
Dzięki bankowości drugiej szansy, otwarcie konta bankowego ze złym kredytem jest możliwe, ale najlepszym sposobem na zapewnienie trwałego zdrowia finansowego jest zbudowanie swojego kredytu. Istnieje kilka kroków, które możesz podjąć, aby odbudować swój wynik kredytowy. Ważne jest, aby pamiętać, że budowanie dobrego kredytu wymaga czasu, ale jeśli włożysz w to pracę, stopniowo zaczniesz widzieć poprawę w swojej ocenie kredytowej.
Jednym z doskonałych sposobów budowania kredytu jest karta kredytowa Chime’s Credit Builder. Chime’s Credit Builder jest zabezpieczoną kartą kredytową bez opłat, z 0% APR, która pomaga w budowaniu kredytu. Co miesiąc Chime zgłasza płatności do głównych biur kredytowych, więc codzienne zakupy, takie jak gaz, zakupy spożywcze, rachunki i subskrypcje mogą być zaliczane na poczet Twojej oceny kredytowej. Nie ma żadnych opłat, nie ma kontroli kredytowej, ani minimalnej kaucji wymaganej do złożenia wniosku.
Ta strona służy wyłącznie celom informacyjnym. Chime nie udziela porad finansowych, prawnych ani księgowych. Niniejszy materiał został przygotowany wyłącznie w celach informacyjnych i nie ma na celu zapewnienia i nie powinien być traktowany jako porada finansowa, prawna lub księgowa. Przed zawarciem jakiejkolwiek transakcji należy skonsultować się z własnymi doradcami finansowymi, prawnymi i księgowymi.