Istnieją trzy główne rodzaje funduszy inwestycyjnych opartych na opłatach, z których każdy ma swoje plusy i minusy.
Aby pomóc zrozumieć to wszystko, oto krótki przegląd każdego z typów.
Akcje klasy A
W przypadku tego typu funduszy, większość opłat ponosisz z góry. Na przykład, jeżeli planują Państwo zainwestować 10 000 USD w jednostki uczestnictwa klasy A, być może będą Państwo musieli zapłacić opłatę wstępną w wysokości 575 USD. W rezultacie, początkowa inwestycja zostanie zredukowana do 9 425 USD w pierwszym dniu. Jednak akcje klasy A mają zazwyczaj najniższe koszty bieżące.
Akcje klasy B
Nie mają one opłaty wstępnej. Jeśli więc masz do zainwestowania 10 000 USD, możesz zainwestować całe 10 000 USD. Jednakże, akcje klasy B wiążą się z wyższymi kosztami bieżącymi. Niosą one ze sobą również opłatę zwrotną, jeżeli dolary inwestycyjne zostaną usunięte w uzgodnionym okresie czasu. Opłata ta jest zazwyczaj malejącym procentem, który jest zmniejszany każdego roku – na przykład, 5% w pierwszym roku, 4% w drugim, itd.
Akcje klasy C
Podobnie jak akcje klasy B, nie mają one opłaty wstępnej. Akcje klasy C wiążą się jednak z najwyższymi kosztami bieżącymi. Ponadto, mają one również to, co nazywa się poziomem obciążenia – roczną opłatę (zazwyczaj 0,25%) od wartości netto funduszu.
Bądź spokojny o swoją emeryturę. Znajdź profesjonalistę w dziedzinie inwestowania w Twojej okolicy już dziś.
Które z nich należy wybrać?
Mimo że może się wydawać, że akcje klasy A kosztują najwięcej, w długich okresach czasu są one zazwyczaj najtańsze. Płacąc wszystkie opłaty z góry za jednostki uczestnictwa klasy A, pieniądze w funduszu mogą rosnąć praktycznie bez przeszkód dzięki dodatkowym opłatom.
Z drugiej strony, podczas gdy jednostki uczestnictwa klasy B i C mogą wydawać się, że pozwolą nam zaoszczędzić pieniądze, najprawdopodobniej tak się nie stanie. Nie pobierając opłat z góry, akcje te wymagają od Ciebie ponoszenia wyższych kosztów bieżących, które zmniejszają Twoje zyski.
Typowo, powinieneś trzymać się głównie akcji klasy A – tych, które pobierają większość opłat z góry. Dave inwestuje na dłuższą metę, a akcje klasy A są zazwyczaj najlepiej dopasowane do strategii długoterminowej.
Podejmując decyzję o klasie funduszu inwestycyjnego, porozmawiaj ze swoim doradcą finansowym, aby określić najlepszy dla Ciebie wybór. Znajdź w swojej okolicy profesjonalistę w dziedzinie inwestowania, którego poleca Dave.