Diversificatie klinkt misschien als een van die intimiderende financiële woorden waarvoor je een doctorstitel nodig hebt om ze te begrijpen. Maar als u even stilstaat bij het eerste deel van dat woord – divers – dan is het vrij duidelijk dat we het hier over verscheidenheid hebben. Het is alsof je naar een buffet gaat en kiest wat je wilt eten. Je kiest wat groenten, vlees, broodjes en misschien een toetje … en aan het eind heb je een heleboel heerlijke opties om van te genieten!
Maar we geven toe, het diversifiëren van je beleggingen is veel ingewikkelder dan het lopen door een buffet lijn. Wat betekent het precies om een gediversifieerde portefeuille te hebben? En waarom is het belangrijk? Laten we daar samen eens naar kijken.
Wat is diversificatie?
Diversificatie is de strategie van het spreiden van uw geld over verschillende soorten beleggingen, waardoor het risico afneemt terwijl uw geld toch kan groeien. Het is een van de basisprincipes van beleggen.
Be confident about your retirement. Zoek vandaag nog een beleggingsprofessional bij u in de buurt.
Je hebt vast wel eens van dat oude gezegde gehoord: “Stop niet al je eieren in één mand.” Met andere woorden, stop uw geld niet allemaal in één belegging, want als die mislukt, bent u alles kwijt. Diversificatie is een belangrijk onderdeel van lange termijn beleggen – denk aan marathon, niet aan sprint. In plaats van te jagen op snelle winsten op afzonderlijke aandelen, kiest u voor een meer evenwichtige benadering van het opbouwen van rijkdom.
Waarom is diversificatie belangrijk?
De belangrijkste reden om te diversifiëren is om uw risico te verminderen. Houd er rekening mee dat beleggen altijd een zeker risico inhoudt. Maar door veel verschillende soorten beleggingen te hebben (ook wel diversificatie genoemd), kunt u nog steeds uw geld aan het werk zetten zonder uw financiële toekomst te verwoesten als een van uw beleggingen onderuit gaat.
Hier volgt een verhaal om dit punt te illustreren. Laten we zeggen dat Cody en Meredith allebei $100.000 per jaar verdienen met hun bedrijf. Cody’s geld komt van vier verschillende klanten, maar Meredith’s geld komt van één klant. Wat zou er gebeuren met Merediths inkomen als de klant voor wie ze werkt failliet gaat? Haar enige bron van inkomsten is in een oogwenk verdwenen!
Hetzelfde principe geldt voor je portefeuille. Als je je pensioenspaargeld in één aandeel hebt gestoken, wat gebeurt er dan als dat bedrijf failliet gaat? Boem! Uw investeringen zijn weg. Daarom raden wij u aan niet in één aandeel te beleggen – als er iemand in Washington in de problemen komt, keldert de koers!
Diversificatie per activaklasse
Als financiële experts het over diversificatie hebben, raden zij vaak aan om verschillende soorten beleggingen (activaklassen genoemd) in uw portefeuille te hebben. Dit zijn de meest voorkomende activaklassen:
- Mutual funds
- Single stocks
- Bonds
- Exchange-traded funds (ETF’s)
- Indexfondsen
- Onroerend goed
Als u huiseigenaar bent, dan kunt u zichzelf al als gediversifieerd beschouwen! Het bezitten van een huis is een geweldige manier om vermogen op te bouwen buiten een traditionele beleggingsportefeuille, en er zijn tal van geweldige manieren om in onroerend goed te beleggen.
Wij hanteren een andere aanpak dan de meeste financiële experts. In plaats van ons te richten op activaklassen en u aan te moedigen afzonderlijke aandelen en obligaties te kopen, raden we mensen echter altijd aan in beleggingsfondsen te beleggen en binnen die fondsen te diversifiëren.
Hierom zijn beleggingsfondsen beter dan andere veelgebruikte activaklassen:
- In tegenstelling tot afzonderlijke aandelen, zijn beleggingsfondsen al van nature gediversifieerd – het is alsof je het variatiepakket van je favoriete snoep koopt, zodat je een mix van alles krijgt.
- Lange termijn staatsobligaties hebben een geschiedenis van het rendement tussen 5-6%.1 Goede beleggingsfondsen, aan de andere kant, zal vaak het dubbele van dat rendement.
- Beleggingen zoals indexfondsen en ETF’s proberen te weerspiegelen wat er gebeurt in de markt. Maar als u de juiste beleggingsfondsen kiest, kunt u de groei van de markt verslaan.
Hoe uw beleggingsportefeuille te diversifiëren
De beste manier om uw portefeuille te diversifiëren is door te beleggen in vier verschillende soorten beleggingsfondsen: groei en inkomen, groei, agressieve groei en internationaal. Deze categorieën komen ook overeen met hun cap size (of hoe groot de bedrijven binnen dat fonds zijn).
Hier volgen drie stappen voor het diversifiëren van uw beleggingsfondsenportefeuille:
Kies uw account.
De beste manier om daadwerkelijk te beginnen is om uw 401(k) of 403(b) op het werk open te breken en te zien welke beleggingsfondsopties u hebt. Dergelijke pensioenregelingen op de werkplek hebben veel voordelen: ze geven u een belastingvoordeel, ze kunnen worden geautomatiseerd via uw salarisinhouding, en uw werkgever biedt waarschijnlijk een match. Als u geen toegang hebt tot een pensioenrekening, dan is uw beste optie een Roth IRA via een investeringsgroep of makelaar. Het woord Roth maakt ons enthousiast, omdat het betekent dat uw geld belastingvrij groeit!
Diversifieer door cap sizes en internationale fondsen.
Nu, zodra u een 401(k) of Roth IRA opent, bent u nog niet klaar. Uw beleggingsrekening is als de boodschappentas, maar u moet nog steeds uw boodschappen kiezen – de fondsen waar u uw geld in gaat beleggen. Als u uw rekening verkent, ziet u een lijst en een beschrijving van uw fondsopties. Ze hebben allemaal een andere naam (zoals Bank X Growth Fund of Group X International Fund).
Dit zijn de vier soorten beleggingsfondsen waarin u uw beleggingen moet spreiden:
- Groei en inkomen: Deze fondsen bundelen aandelen van grote en gevestigde bedrijven, zoals Apple, Home Depot en Walmart. Ze worden ook wel large-cap fondsen genoemd, omdat de bedrijven worden gewaardeerd op $10 miljard of meer. Het doel van beleggen in deze fondsen is om u geld te laten verdienen zonder al te veel risico. Deze fondsen zijn het meest voorspelbaar en zijn minder gevoelig voor wilde pieken of dalen.
- Groei: Deze fondsen bestaan uit aandelen van groeiende bedrijven of mid-cap bedrijven met een waarde tussen $ 2 miljard en $ 10 miljard. Ze verdienen vaak meer geld dan groei- en inkomstenfondsen, maar minder dan agressieve groeifondsen.
- Agressieve groei: Deze fondsen hebben het hoogste risico, maar ook de hoogst mogelijke financiële beloning. Het is het wonderkind onder de fondsen, ook wel “small cap” genoemd omdat ze minder dan 2 miljard dollar waard zijn en zich mogelijk nog in de opstartfase bevinden. Ze bestaan uit verschillende aandelen van bedrijven met een hoog groeipotentieel, maar ze zijn ook minder gevestigd en kunnen wild in waarde schommelen.
- Internationaal: Deze fondsen bestaan uit aandelen van bedrijven over de hele wereld en buiten uw eigen land. Als de markt hier in de Verenigde Staten een omslag maakt, ziet u die daling misschien niet in het buitenland – en daarom wilt u daar aandelen van hebben!
Om uw portefeuille te diversifiëren, moet u uw geld gelijkmatig over deze vier soorten fondsen verdelen. Als één soort fonds het niet goed doet, kunnen de andere drie dat compenseren. U weet nooit welke aandelen zullen stijgen en welke zullen dalen, dus spreiding van uw beleggingen biedt u de beste bescherming tegen verliezen.
Gesprek met uw beleggingsprofessional om het evenwicht te herstellen als dat nodig is.
De markt is een levend en ademend ding, dus de waarden van uw fondsen zullen in de loop van de tijd veranderen als ze reageren op de stijging en daling van de waarden van bedrijven. Daarom moet u voortdurend in gesprek blijven met uw beleggingsprofessional en regelmatig bijeenkomen om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen.
Herbalancering is simpelweg het maken van kleine aanpassingen in de manier waarop u uw geld toewijst, zodat u die 25% diversificatie in elk type fonds behoudt waar we het net over hadden. Wij raden u aan eens per kwartaal met uw beleggingsprofessional af te spreken.
De sleutel tot succesvol beleggen is om consistent te zijn. Blijf op de been tijdens de dalende marktperiodes. Blijf gefocust op de lange termijn. En wat u ook doet, neem niet te vroeg geld op uit uw 401(k) of Roth IRA!
Werk samen met een beleggingsprofessional
U hebt waarschijnlijk veel vragen over hoe u kunt beginnen met het diversifiëren van uw portefeuille. Dat is een goede zaak! Terwijl u dit uitzoekt, willen we dat u samenwerkt met een beleggingsprofessional zoals een SmartVestor Pro. Doe het niet alleen – uw financiële toekomst is te belangrijk voor giswerk!