Fidelity is een multinationale financiële dienstverlener die is gevestigd in Boston, Massachusetts. Ze behoren tot de top 10 AMC’s (vermogensbeheerders) in de wereld met een beheerd vermogen van $ 2,46 biljoen en een gecombineerde klantenwaarde van $ 6,7 biljoen.
Fidelity biedt een breed scala aan diensten, producten en instrumenten voor beleggers van verschillende ervaringsniveaus en risicotoleranties.
In dit overzicht zullen we ons richten op de brokered CD’s die via Fidelity worden aangeboden. Deze kunnen worden gevonden onder hun vastrentende waarden en obligaties categorie.
Het is belangrijk op te merken dat Fidelity geen bank is, maar een makelaarskantoor. Daarom geeft Fidelity zelf geen depositocertificaten uit, maar “bemiddelt” of verkoopt ze door aan hun cliënten. De deposito’s zijn nog steeds verplichtingen van de emitterende bank, en worden dus gedekt door een FDIC-verzekering tot $250.000 per deposant. Omdat Fidelity een makelaarsdienst is, kunt u echter meerdere CD’s op uw effectenrekening bij hen aanhouden, waardoor uw FDIC-dekking in feite wordt uitgebreid tot boven de limiet van $250.000. Dit geldt ook voor hun cash management account die FDIC-dekking biedt tot $ 1,25 miljoen.
U kunt via Fidelity nieuwe uitgifte CD’s en/of secundaire markt CD’s openen. Nieuwe CD’s worden doorgaans a pari verkocht en cliënten betalen geen transactiekosten voor de aankoop ervan. Voor de aankoop (en verkoop) van secundaire CD’s worden handelskosten in rekening gebracht van $1 per CD (1 CD = $1.000 nominale waarde). Download het CD-document van Fidelity voor een volledig begrip van hun voorwaarden.
In dit bericht leert u:
Fidelity biedt zeven standaard termijn-CD’s variërend van 3 maanden tot 5 jaar, met een minimum stortingsvereiste van $1.000.
| Verwacht APY | |
| 3 maanden | 0.02% |
| 6 maanden | – |
| 9 maanden | – |
| 1 jaar | 0.05% |
| 2 jaar | 0,15% |
| 3 jaar | 0,20% |
| 5 jaar | 0.65% |
Om de tarieven van Fidelity’s depositocertificaten wat context te geven: het huidige nationale gemiddelde voor een CD van 12 maanden en een CD van 5 jaar bedraagt respectievelijk slechts 0,14% en 0,31% APY. En de beste tarieven op 12 maand en 5 jaar CD’s van online banken en nationaal beschikbare credit unions zijn nog steeds hoger dan 1,00% APY (zij het net niet).
Hoe wordt de rente berekend?
De rente op nieuwe Fidelity CD’s wordt niet samengesteld. Dit geldt voor de meeste brokered CD’s omdat zij een onmiddellijke uitkering van rente vereisen.
Fidelity CD’s die op de secundaire markt worden gekocht, kunnen op andere renteberekeningen gebaseerd zijn. Voor vragen over de renteberekening op een CD op de secundaire markt dient u contact op te nemen met het kantoor.
Fidelity Auto Roll Program
Fidelity heeft ook een “Auto Roll Program” dat over een aantal handige functies beschikt. De meest opvallende is de mogelijkheid om uw CD vervroegd op te nemen zonder dat u daarvoor hoge kosten hoeft te betalen. Dit in tegenstelling tot CD’s van banken of credit union’s die over het algemeen een deel van uw rente inhouden als boete.
Het tweede opvallende kenmerk van het Auto Roll Program is dat u een deel van uw CD kunt verkopen (of toevoegen) vóór de vervaldatum.
U kunt ook uw inkomsten bijhouden, waarschuwingen instellen en uw CD’s automatisch vernieuwen op basis van de door u gekozen assetallocatie.
Als u geen deel wilt uitmaken van het Auto Roll Programma, kunt u dit op elk moment opzeggen.
Fidelity Brokered CDs: Voor- en nadelen
Brokered CD’s die via Fidelity worden aangeboden, hebben enkele voor- en nadelen. Om te beginnen zijn de huidige rentetarieven (zie hierboven) minder concurrerend dan die van online banken en credit unions.
Ten tweede, terwijl nieuwe CD’s geen kosten met zich meebrengen, worden CD’s die op de secundaire markt worden gekocht onderworpen aan handelskosten, vergelijkbaar met het kopen of verkopen van aandelen.
Fidelity’s bemiddelde CD’s hebben ook een aantal duidelijke voordelen.
Het grootste voordeel is liquiditeit. Als u uw fondsen vóór de vervaldatum nodig hebt, kunt u ze eenvoudigweg tijdens een willekeurige handelsdag op de open markt verkopen. Houd er echter rekening mee dat de marktprijzen zullen fluctueren op basis van de tarieven. Dit betekent dat het ook mogelijk is uw deposito voor minder (of meer) te verkopen dan waarvoor u het hebt gekocht.
Als u bijvoorbeeld een deposito met een looptijd van 5 jaar opent en het geld na jaar 2 nodig hebt, terwijl de rente aanzienlijk is gestegen, kunt u het moeilijk hebben om uw deposito voor de volledige aankoopprijs te verkopen, omdat consumenten betere rente kunnen krijgen via nieuw uitgegeven CD’s.
Omgekeerd, als u een deposito met een looptijd van 5 jaar koopt en de rente aanzienlijk daalt (wat het geval is), kunt u beleggers vinden die bereid zijn een premie op uw CD te bieden op de secundaire markt.