 |
Door Elaine Rubin
Bijgewerkt op 19 oktober, 2020
|
Vul het onderstaande formulier in om een kopie van dit artikel naar uw email te sturen.
De meeste studenten zullen een of meer studieleningen moeten lenen voordat ze afstuderen. Elk jaar wordt er voor meer dan 100 miljard dollar aan nieuwe studentenleningen afgesloten en staat er voor meer dan 1,6 biljoen dollar aan studentenleningen uit.
Gezien het feit dat studentenleningen voor velen onvermijdelijk zijn, is het belangrijk dat studenten begrijpen hoe studentenleningen werken.
Wat is een studentenlening?
Een lening is geleend geld dat na verloop van tijd wordt terugbetaald. Naast het terugbetalen van het geleende bedrag, moeten de meeste leners ook een vergoeding betalen, de zogenaamde rente. Dit bedrag komt bovenop het geleende bedrag, dat de hoofdsom wordt genoemd.
Een studentenlening wordt gebruikt om collegekosten te betalen.
Wat is rente?
Rente is een vergoeding die in rekening wordt gebracht voor het gebruik van andermans geld. De rente wordt meestal eenmaal per maand berekend op basis van het onbetaalde saldo van de lening. Het is geen eenmalige vergoeding, zoals sommige leners ten onrechte veronderstellen.
De rente wordt uitgedrukt als een percentage van het saldo van de lening. De meeste nieuwe studieleningen hebben een vaste rentevoet, die niet verandert gedurende de looptijd van de lening. Een variabele rentevoet kan periodiek veranderen, zoals elke maand, elk kwartaal of elk jaar.
De laagste beschikbare variabele rentevoeten zijn vaak lager dan de laagste vaste rentevoeten, maar schommelingen in de variabele rentevoet zijn moeilijk te voorspellen. Wanneer het tarief fluctueert, kunnen uw betalingen worden beïnvloed, en kunnen ze stijgen.
Hoe werkt de rente op studieleningen?
Dit is een van de beste vragen om te stellen, omdat rente de kosten van uw lening zijn. Een studentenlening kan een vaste of variabele rente hebben, en de rente wordt berekend met een enkelvoudige rente of een samengestelde rente formule.
In het algemeen zullen federale studieleningen een enkelvoudige dagelijkse rente gebruiken. Op onze blog vindt u meer informatie over hoe de rente wordt berekend.
Wie verstrekt studentenleningen?
Studentenleningen zijn bij veel bronnen verkrijgbaar. De meeste nieuwe studentenleningen en ouderleningen zijn afkomstig van de federale overheid via het Federal Direct Loan-programma van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs. Andere studenten- en ouderleningen zijn afkomstig van particuliere kredietverstrekkers, zoals banken en andere financiële instellingen, staatsoverheden en hogescholen.
In het algemeen zouden studenten altijd eerst een federale lening moeten afsluiten, omdat federale studieleningen goedkoper zijn, over het algemeen beschikbaar zijn voor een breder publiek en betere terugbetalingsvoorwaarden hebben.
Hoeveel kun je lenen?
Een leenlimiet bepaalt het maximale bedrag dat je kunt lenen.
Sommige studieleningen staan toe dat je maximaal de volledige studiekosten leent, verminderd met het bedrag van de ontvangen financiële steun. Sommige studieleningen kunnen lagere jaarlijkse en cumulatieve leenlimieten hebben.
Studentleningen kunnen een goede schuld zijn, omdat ze een investering in je toekomst zijn. Maar te veel van het goede kan je schaden. Dus leen zo weinig als je nodig hebt, niet zo veel als je kunt.
Hoe vraag je een studielening aan?
Om een federale studielening aan te vragen, moet je de FAFSA® (Free Application for Federal Student Aid) invullen. De leningen worden uitbetaald via het bureau voor financiële hulp van je universiteit.
Om een particuliere studielening aan te vragen, is onze aanbevolen eerste stap om kredietverstrekkers te vergelijken. Nadat u de rentetarieven en voordelen van de verschillende kredietverstrekkers hebt bekeken en een kredietverstrekker hebt geselecteerd, kunt u een aanvraag indienen. Veel kredietverstrekkers bieden een eenvoudige online aanvraagprocedure.
Vergelijk Aanbevolen Kredietverstrekkers
- Rentetarieven
- Vast zo laag als: 4,25% APR1
- Variabel zo laag als: 1,13% APR1
Discover Student Loans- Rentetarieven
- Vast: 4,24% APR – 12,99% APR2
- Variabel: 1,24% APR – 11,99% APR2
- Rentetarieven
- Vast zo laag als: 3,34% APR1
- Variabel zo laag als: 1,04% APR1
Commonbond studentenleningen- Rentetarieven
- Vast zo laag als: 3,99% APR1
- Variabel zo laag als: 4,13% APR1
Het in aanmerking komen voor de meeste particuliere studieleningen is gebaseerd op het krediet van de lener. De meeste studenten hebben niet lang genoeg of een solide genoeg krediet geschiedenis om te lenen op hun eigen zonder een kredietwaardige medeondertekenaar. Een medeondertekenaar is een medekredietnemer die in gelijke mate verantwoordelijk is voor het terugbetalen van de schuld. Voor de meeste studenten is dit vaak een ouder of een ander familielid.
Nadat de lening is goedgekeurd, moet de lener een schuldbekentenis ondertekenen, waarin de voorwaarden van de lening worden beschreven, zoals het rentetarief en de aflossingsmogelijkheden.
Voor federale studieleningen is er een Master Promissory Note (MPN). Uw MPN stelt u in staat om leningen af te sluiten voor tien jaar, zolang u ononderbroken ingeschreven bent op dezelfde school. Als je van school verandert, kan het zijn dat je een nieuwe MPN moet invullen.
Hoe krijg je geld voor studieleningen?
Federale studieleningen worden naar het bureau voor financiële hulp van de hogeschool gestuurd, terwijl particuliere studieleningen ofwel naar de lener ofwel naar het bureau voor financiële hulp van de hogeschool worden gestuurd. Als de opbrengsten van de lening door het bureau voor financiële hulp worden ontvangen, worden deze toegepast op de college-kosten voor collegegeld en vergoedingen, en ook voor kost en inwoning als de student in een door de hogeschool beheerde woning woont.
Het geld dat overblijft, wordt aan de student terugbetaald om boeken, benodigdheden en andere college-gerelateerde kosten te betalen. Bekijk onze blog voor meer informatie over de uitbetaling van studieleningen.
Hoe los je een studielening af?
Als de student is afgestudeerd of minder dan halftijds is ingeschreven, moet de lener beginnen met het terugbetalen van zijn of haar studielening. Federale studieleningen bieden een aflossingsvrije periode, meestal zes maanden, voordat de terugbetaling begint. Particuliere studieleningen kunnen ook een aflossingsvrije periode bieden die per kredietverstrekker kan verschillen.
Standaardaflossing op federale leningen omvat een aflossingstermijn van 10 jaar met gelijke maandelijkse aflossingen. Federale leningen bieden ook verlengde terugbetaling, die een langere terugbetalingstermijn heeft, en inkomensafhankelijke terugbetaling, die de maandelijkse betaling baseert op het vrij besteedbare inkomen van de kredietnemer. Deze aflossingsplannen verlagen de maandelijkse betaling door de looptijd van de lening te verlengen. (D.w.z., u zult minder per maand betalen, maar over de lening voor een langere periode betalen.)
De kredietgever of de leningservicer zal de lener een couponboek voor het begin van de terugbetaling verzenden. De kredietnemer moet elke maand de betaling met de juiste coupon insturen. Sommige kredietverstrekkers sturen kredietnemers afschriften in plaats van een couponboek. Leners kunnen zich ook aanmelden voor automatische incasso, waarbij de maandelijkse leningbetaling automatisch wordt overgemaakt van de bankrekening van de lener naar de kredietgever.
Sommige kredietverstrekkers bieden kredietnemers een renteverlaging als stimulans om zich aan te melden voor automatische incasso en elektronische facturering. Automatische incasso is ook een geweldige manier om ervoor te zorgen dat u uw rekening elke maand op tijd betaalt.
Wat gebeurt er als u uw studielening niet terugbetaalt?
Als een lener een lening niet op de vervaldatum betaalt, wordt hij geacht een betalingsachterstand te hebben. Er kunnen kosten in rekening worden gebracht aan leners die in gebreke blijven.
Als een lener erg laat is met het betalen van een lening – 120 dagen voor particuliere studieleningen en 360 dagen voor federale studieleningen – is de lener in gebreke. Wanneer een lener in gebreke blijft, gebeuren er slechte dingen. Zo zullen bijvoorbeeld incassokosten tot 20% worden ingehouden op elke betaling nadat een lener in gebreke is gebleven op federale leningen. De federale overheid kan ook beslag leggen op maximaal 15% van het loon van de lener en federale en staatsinkomstenbelastingteruggaven onderscheppen.