Er zijn drie hoofdtypen beleggingsfondsen op basis van vergoedingen, elk met voor- en nadelen.
Om u wegwijs te maken, volgt hier een kort overzicht van elk type.
Klasse A-aandelen
Voor dit type fondsen betaalt u de meeste kosten vooraf. Als u bijvoorbeeld van plan bent om $ 10.000 in een klasse A-aandeel te beleggen, betaalt u mogelijk $ 575 aan upfront-kosten. Als gevolg daarvan zal uw initiële investering op de eerste dag worden verlaagd tot $ 9.425. Klasse A-aandelen hebben echter doorgaans de laagste lopende kosten.
Klasse B-aandelen
Deze hebben geen up-front fee. Dus als u $10.000 te beleggen hebt, kunt u de volledige $10.000 beleggen. Aan klasse B-aandelen zijn echter hogere lopende kosten verbonden. Ook wordt er een back-end vergoeding in rekening gebracht als de investeringsdollars binnen een overeengekomen periode worden verwijderd. Deze back-end vergoeding is meestal een afnemend percentage dat elk jaar wordt verlaagd – bijvoorbeeld 5% het eerste jaar, 4% het tweede, etc.
Class C Shares
Zoals B shares, hebben deze geen up-front vergoeding. Klasse C-aandelen hebben echter wel de hoogste lopende kosten. Bovendien hebben ze een zogenaamde level load – een jaarlijkse vergoeding (meestal 0,25%) over de nettowaarde van het fonds.
Be confident about your retirement. Zoek vandaag nog een beleggingsprofessional bij u in de buurt.
Welke moet u kiezen?
Hoewel het lijkt alsof klasse A-aandelen het duurst zijn, zijn ze over een lange periode meestal het minst duur. Door bij een klasse A-aandeel alle kosten vooraf te betalen, kan het geld in uw fonds vrijwel ongehinderd door extra kosten groeien.
Aand de andere kant lijken klasse B- en klasse C-aandelen u misschien geld te besparen, maar dat is waarschijnlijk niet het geval. Zonder vooraf kosten in rekening te brengen, moet u voor deze aandelen hogere lopende kosten betalen die uw rendement drukken.
Typisch gezien moet u het vooral bij klasse A-aandelen houden – die met de meeste vooraf betaalde kosten. Dave belegt voor de lange termijn, en aandelen van klasse A passen meestal het beste in een langetermijnstrategie.
Wanneer u beslist in welke klasse van beleggingsfondsen u wilt beleggen, praat dan met uw financieel adviseur om te bepalen wat voor u de beste keuze is. Zoek een beleggingsspecialist in uw regio die Dave aanbeveelt.