Als u op zoek bent naar een hypotheek, vraagt u zich misschien af of u met een hypotheekadviseur moet praten of rechtstreeks naar de geldverstrekker moet gaan.
Deze dagen, makelaars doen meer dan alleen maar karnen een lijst van beschikbare hypotheken voor een flinke vergoeding, dus het kan de moeite waard zijn om te zien wat ze kunnen bieden.
Wat zijn de verschillende soorten hypotheek makelaar?
Als u van plan bent gebruik te maken van de diensten van een makelaar, doe dan eerst uw huiswerk: vraag vrienden en familie om een aanbeveling, kijk op internet voor recensies, en zoek uit wat hun tariefstructuur is.
Vraag hen ronduit met hoeveel kredietverstrekkers zij samenwerken – hoe meer kredietverstrekkers, hoe meer opties u tot uw beschikking hebt en hoe groter de kans dat u een goede deal krijgt.
In het algemeen zijn er drie soorten makelaars
-
Gebonden makelaars: Deze worden u meestal aanbevolen door een bepaalde hypotheekverstrekker en bieden alleen aanbiedingen van die ene hypotheekverstrekker aan.
-
Multi-gebonden makelaars: Deze bieden een reeks hypotheken aan van een panel van hypotheekverstrekkers.
-
Onafhankelijke makelaars: Ook wel bekend als ‘whole-of-market brokers’, deze scannen de gehele hypotheekmarkt om het beste product voor u te vinden. De term ‘hele markt’ kan echter enigszins misleidend zijn. Sommige kredietverstrekkers, zoals First Direct, werken niet met makelaars en bieden hypotheken alleen rechtstreeks aan kredietnemers aan.
Hypotheekmakelaars moeten u van meet af aan precies vertellen welk scala aan hypotheken zij u kunnen bieden. Voor het meest uitgebreide advies en de meest uitgebreide producten is het altijd raadzaam om een onafhankelijke makelaar te kiezen die een marktbrede service biedt (hoewel u rekening moet houden met het hierboven genoemde voorbehoud).
Moet u een hypotheekmakelaar inschakelen?
Wetswijzigingen hebben geleid tot een aanscherping van de regels met betrekking tot de controle van de betaalbaarheid van hypotheken, de kwalificaties van hypotheekmakelaars en de informatie die zij aan kredietnemers moeten verstrekken over hun diensten en vergoedingen.
Sinds de wijzigingen moeten zowel kredietverstrekkers als hypotheekmakelaars uw financiële situatie in aanmerking nemen en uw betaalbaarheid beoordelen wanneer zij geschikte hypotheken voor u voorstellen. Ze moeten ook kunnen bewijzen dat ze dit hebben gedaan.
Hoewel deze wetgevende revolutie het moeilijker heeft gemaakt om een hypotheek te krijgen, heeft het het ook veel veiliger gemaakt om een makelaar te gebruiken. U kunt er nu op vertrouwen dat zij een volledige financiële beoordeling zullen uitvoeren en u daarom zullen wijzen op een reeks hypotheken waarvoor u vrijwel zeker in aanmerking zult komen.
Met de enorme kosten van het kopen van uw eerste huis of verhuizen, kan het verleidelijk zijn om te overwegen wat de goedkopere optie lijkt van het aanvragen van een hypotheek bij uw eigen bank, of door rechtstreeks naar een andere geldverstrekker te gaan voor uw hypotheek.
Hoewel, het vermijden van het betalen van makelaarskosten (hoewel er tal van gerenommeerde makelaars zijn die geen kosten in rekening brengen) kan u de komende jaren duizenden ponden kosten als u uiteindelijk een slechtere hypotheek krijgt dan een makelaar voor u kan regelen.
Zelfs als je vrij clued up over de hypotheekmarkt, kunt u een truc missen door het niet gebruiken van een makelaar, zoals sommige van hen hebben toegang tot een groter bereik van hypotheken en exclusieve deals met geldverstrekkers.
Ze kunnen ook helpen versnellen van het aanvraagproces door het krijgen van u volledig voorbereid en sturen u in de richting van hypotheken u zult waarschijnlijk worden geaccepteerd voor.
Kan ik een hypotheek rechtstreeks van een geldverstrekker krijgen?
Als u uw onderzoek hebt gedaan en er zeker van bent dat u de beste deal hebt gevonden, of u wilt gewoon het gemak van uw huidige bank om een hypotheek vragen, dan is dat prima.
Maar wees u bewust van zowel de voor- als de nadelen van die route.
Pros
-
Sommige banken bieden preferentiële hypotheektarieven als u al een lopende rekening of een spaarrekening bij hen hebt.
-
Sommige geldverstrekkers hebben exclusieve ‘direct-only’-deals waartoe een makelaar geen toegang zou hebben.
-
U betaalt geen makelaarskosten.
Cons
-
Het advies dat u van kredietverstrekkers krijgt, heeft alleen betrekking op hun eigen producten in plaats van een onbevooroordeelde kijk op de markt als geheel.
-
U krijgt geen toegang tot broker-only deals, zelfs niet als deze door de door u gekozen geldverstrekker worden aangeboden.
Bij de beslissing om al dan niet een hypotheekadviseur in te schakelen, kan een evenwichtige aanpak de beste oplossing zijn.
Doe eerst uw eigen onderzoek online, vraag uw huidige bank en andere direct-only geldverstrekkers welke deals zij beschikbaar hebben en praat dan met een gerenommeerde hypotheekadviseur om te zien wat er nog meer beschikbaar is en geschikt is voor uw persoonlijke omstandigheden.
Op die manier krijgt u het totaaladvies en de informatie die u nodig hebt om de allerbeste hypotheek voor u te krijgen.