Navy Federal Credit Union® nRewards® Secured Credit Card review

Navy Federal Credit Union nRewards Secured Credit Card Review: Meer details

Hoewel het niet de meest toegankelijke kaart is voor de gemiddelde persoon, is de Navy Federal nRewards Secured Card een gedroomde beveiligde creditcard als u een in aanmerking komende Navy Federal Credit Union militair of familielid bent die probeert uw credit score te verhogen.

In feite zijn het beloningspercentage, lage kosten, automatische kredietlijn upgrade beoordelingen en voordelen allemaal afzonderlijk concurrerend, dus het vinden van deze combinatie op één kaart maakt het een van de beste kaarten voor militaire leden.

Punten verdienen

Een van de belangrijkste voordelen van de Navy Federal Secured credit card is dat het een van de weinige beveiligde creditcards is waarmee beloningen kunnen worden verdiend, dankzij de speciale militaire creditcardtarieven en voordelen.

U kunt 1 nRewards-punt verdienen per uitgegeven dollar zonder beloningslimiet. Het is geen beloningen krachtpatser door enig stuk, maar verdienen onbeperkt beloningen met slecht krediet of geen krediet geschiedenis is een waardevolle kans die je niet vindt bij elke issuer.

Punten inwisselen

Er zijn een verrassend aantal manieren waarop u uw Navy Federal Secured card punten kunt inwisselen voor cash back.

U kunt uw nRewards gebruiken voor een directe storting op uw Navy Federal Credit Union (NFCU)-spaarrekening, “Pay with Points”-afschriftkredieten voor maximaal drie kaarttransacties, merchandise, cadeaubonnen/certificaten of een prepaid Navy Federal Visa Awards Card ter waarde van uw cash rewards saldo.

Wat u ook kiest, uit de voorwaarden van het beloningsprogramma blijkt dat uw punten alleen kunnen worden ingewisseld in stappen van 5.000 punten voor $ 50 in de richting van uw beloningsoptie, waardoor elk punt 1 cent waard is.

Card tarieven en kosten

Voor een kaart zonder jaarlijkse kosten levert de NFCU Secured credit card uitzonderlijk lage tarieven en kosten als u krediet opbouwt. De borg begint bij een standaard minimum van $200 met een maximum borg van $5.000. Het verstrekken van een borg die hoog is, kan u helpen een lage credit utilization ratio te behouden en een kick-start te geven aan uw reis naar een hogere credit score.

Het belangrijkste is dat er geen jaarlijkse kosten zijn, dus lopende kosten zullen niet ten koste gaan van uw beloningen. Geen kosten voor buitenlandse transacties betekent dat u geen 3% verliest op elke transactie als u in het buitenland bent, en u hoeft geen kosten te betalen voor saldooverdracht of cash advance (2% cash advance APR).

Helaas is er geen rentevrije introductieaanbieding, maar dat is al ongebruikelijk voor kaarten op dit kredietniveau. Aan de positieve kant, de 18% (variabele) APR is ruim onder de gemiddelde rente in vergelijking met andere kaarten voor slecht of beperkt krediet en de nRewards Secured credit card heeft geen boete APR.

De late vergoedingen zijn ook ongelooflijk genereus in het geval je in een knelpunt komt. De kosten voor te late en geretourneerde betalingen gaan slechts tot $ 20 (normaal tot $ 40).

Kaartvoordelen

Naast de voordelige tarieven en kosten, heeft de Navy Federal Credit Union beveiligde kaart een gezonde schaal met waardevolle extraatjes die u niet vaak vindt bij concurrerende beveiligde kaarten.

• Kredietlijn-upgrades – De Navy Federal Secured creditcard beoordeelt uw account automatisch op verantwoordelijk kredietgedrag. Na drie maanden kunt u in aanmerking komen voor extra krediet naast uw aanbetaling. U kunt ook promoveren naar de onbeveiligde Navy Federal Credit Union cashRewards Card na een beoordeling na zes maanden.
• GSM-bescherming – Door uw mobiele telefoonrekening met uw kaart te betalen, is uw telefoon verzekerd tot $ 250 per schadegeval in geval van diefstal of beschadiging (max. twee schadegevallen per periode van 12 maanden, onderworpen aan een eigen risico van $ 50).
• Autohuur afkoop van aanrijdingsschade – Wanneer u de autoverzekering van het verhuurbedrijf afwijst en met uw kaart betaalt, kan uw huurauto worden gedekt voor schade, vandalisme, diefstal en redelijke sleep- en gebruiksverlieskosten.
• Visa-voordelen en kortingen – Als Visa-kaart komt uw nRewards Secured in aanmerking voor een verscheidenheid aan andere reis- en winkelkortingen, waaronder bonus-cashback met het Navy Federal Member Deals-programma.

Hoe verhoudt de Navy Federal Secured-creditcard zich tot andere beveiligde kaarten?

Al deze waardevolle functies maken de NFCU nRewards-kaart een concurrerende optie, maar deze is niet toegankelijk voor de meeste mensen die op zoek zijn naar een beveiligde kaart, omdat u een huidig of voormalig militair lid of in aanmerking komend familielid moet zijn om een aanvraag in te dienen. Hier zijn een paar alternatieve kaarten om te overwegen:

Discover it® Secured Credit Card	Secured Mastercard® van Capital One	U.S. Bank Secured Visa Card
Beloningspercentage 2% cashback bij benzinestations en restaurants (op maximaal $1,000 in aankopen elk kwartaal) 1% cash back op alle andere aankopen	Beloningen tarief N/A	Rewards tarief N/A
Eerste-jaarbonus Alle cashback die aan het eind van de eerste 12 maanden is verdiend, wordt gematcht	Eerstejaarsbonus N.v.t.	Eerstejaarsbonus N.v.t.	Eerstejaarsbonus N.v.t.jaarbonus N/A
Jaarlijkse kosten en/of borg $0 jaarlijkse kosten $200 tot $2,500 borg (komt overeen met kredietlimiet)	Jaarlijkse vergoeding en/of borg $0 jaarlijkse vergoeding $49-$200 (afhankelijk van kredietwaardigheid) ($200-$1,000 initiële kredietlimiet, afhankelijk van uw aanbetaling)	Jaarlijkse vergoeding en/of waarborg $0 jaarlijkse vergoeding $300-$5,000 (komt overeen met kredietlimiet)
Andere dingen om te weten 22.99% JKP (variabel) Automatische maandelijkse herzieningen om te “promoveren” naar een ongedekte kaart vanaf acht maanden bij verantwoordelijk kredietgebruik Geen straf JKP, geen boete op uw eerste te late betaling (daarna, tot $40), geen overlimit fee en geen kosten voor buitenlandse transacties	Andere dingen om te weten 26.99% JKP (variabel) Automatische herzieningen om te “gradueren” naar een ongedekte kaart of hogere kredietlijn vanaf zes maanden bij verantwoordelijk kredietgebruik Geen boete JKP, tot $40 late fee en geen buitenlandse transactiekosten	Andere dingen om te weten 18.99% APR (variabel) Geen boete APR, tot $40 late fee, geen overlimietkosten en 2% kosten voor buitenlandse transacties in USD (3% in een vreemde valuta)

Discover it® Secured Credit Card

Hoewel de tarieven en kosten niet zo aantrekkelijk zijn als die van de NFCU secured card, de Discover it Secured kaart zal geen buitenlandse transactiekosten in rekening brengen als u aankopen doet terwijl u in het buitenland bent, en de beloningen en het eerste jaar cash back match aanbod zijn moeilijk te verslaan.

Secured Mastercard® van Capital One

Capital One’s beveiligde kaart biedt geen beloningen, maar het is een solide optie als u een kleinere borg moet stellen. Bovendien is de zes maanden durende graduatiebeoordeling van de onbeveiligde kaart vergelijkbaar met de zes maanden durende upgradebeoordeling van de Navy Federal nRewards.

U.S. Bank Secured Visa Card

De beveiligde kaart van de U.S. Bank brengt kosten voor buitenlandse transacties in rekening, maar de lagere rente en de maximale kredietlimiet van $ 5000 kunnen het gemakkelijker maken om een lage kredietbenuttingsratio te houden en krediet op te bouwen als u weet dat u af en toe een saldo zult moeten dragen.

Wie zou de Navy Federal Secured creditcard moeten krijgen?

• In aanmerking komende huidige of vroegere militairen en hun familieleden die krediet opnieuw opbouwen of een starterskaart nodig hebben.
• Echtgenoten van militairen die hun individuele krediet opzetten of versterken.
• Jongere militairen – of degenen die nieuw zijn met krediet – die krediet willen opbouwen en beloningen verdienen terwijl ze van station veranderen.

Hoe gebruikt u de Navy Federal Secured creditcard:

• Gebruik de kaart voor alle in aanmerking komende aankopen om nRewards-punten te verdienen, betaal deze vervolgens stipt en consequent af om krediet op te bouwen.
• Volg de zeven stappen om uw kredietscore te verbeteren en gebruik het gratis FICO-scorecontrolevoordeel om uw voortgang te volgen en upgrade naar een ongedekte kaart na zes maanden.
• Betaal uw mobiele telefoonrekening en eventuele huurauto’s met de kaart om ze te beschermen tegen verlies of beschadiging.
• Gebruik hem tijdens uw stationering in het buitenland om buitenlandse transactiekosten te ontwijken.

Is de Navy Federal Secured credit card de moeite waard?

Als u uw krediet probeert op te bouwen en u in aanmerking komt voor een spaarrekening bij Navy Federal Credit Union, is de Navy Federal nRewards Secured Card een van de beste beveiligde kaarten die beschikbaar zijn. De beloning tarief is niet mind-blowing, maar de diverse cash back verlossing opties, lage kosten en voordelen maken deze kaart een waardevolle krediet-opbouw kans.