Het sluiten van een creditcard heeft misschien niet het ernstige negatieve effect dat u denkt dat het zal hebben. “Hoewel uw scores in eerste instantie kunnen dalen na het sluiten van een credit card, ze typisch rebound in een paar maanden als u doorgaat met het maken van uw betalingen op tijd,” zegt Griffin.
De primaire reden waarom uw score kan dalen is door het verlies van een kredietlimiet en het verhogen van uw bezettingsgraad. “Wanneer u een creditcardrekening sluit, verliest u de beschikbare kredietlimiet op die rekening…hierdoor stijgt uw totale credit utilization rate, of het percentage van uw beschikbare krediet dat u gebruikt,” zegt Griffin.
Een verhoogde utilization rate is een teken van risico voor kredietverstrekkers, omdat het aangeeft dat u een groot deel van uw totale beschikbare krediet gebruikt.
Een voorbeeld: u hebt twee kaarten:
- Card A: kredietlimiet van $6.000, saldo van $1.500
- Card B: kredietlimiet van $4.000, saldo van $1.500
Om uw bezettingsgraad te berekenen, deelt u uw totale saldi door uw totale kredietlimieten en vermenigvuldigt u dit met 100.
Hier volgt de wiskunde: ($1.500 + $1.500) / ($6.000 + $4.000) x 100= 30%
Nu, als u besluit kaart A te sluiten en in totaal $3.000 blijft uitgeven, zou uw bezettingsgraad drastisch stijgen. Een saldo van $3.000 op kaart B met een kredietlimiet van $4.000 zou gelijk staan aan een bezettingsgraad van maar liefst 75%.
Hier volgt de wiskunde: $3.000 / $4.000 x 100 = 75%
Experts raden doorgaans aan om een bezettingsgraad van 30% aan te houden, maar “over het algemeen geldt: hoe lager de bezettingsgraad, hoe beter”, aldus Griffin. “
Een andere reden waarom experts aanraden om uw oudste creditcard niet te sluiten, is omdat de gemiddelde leeftijd van uw rekeningen zal dalen. Griffin zegt echter dat dit een veel voorkomende misvatting is – “Zelfs na het sluiten van een creditcard blijft informatie over hoe u die rekening hebt beheerd, tot 10 jaar na de sluitingsdatum op uw rapport staan.”
En de gemiddelde leeftijd van uw rekeningen is aanzienlijk minder belangrijk dan uw bezettingsgraad. “Als u een gevestigde kredietgeschiedenis hebt, zal het sluiten van een rekening met een oudere geschiedenis over het algemeen in een relatief korte tijd worden gecompenseerd door uw resterende rekeningen,” legt Griffin uit.