Maand na maand kijken veel mensen naar hun bank- en creditcardafschriften en zijn verbaasd dat ze meer hebben uitgegeven dan ze dachten. Om dit probleem te voorkomen, is een eenvoudige methode om inkomsten en uitgaven te verantwoorden een persoonlijke jaarrekening. Net als die van bedrijven geven jaarrekeningen een indicatie van uw financiële situatie en kunnen ze helpen bij de budgetplanning. Er zijn twee soorten persoonlijke jaarrekeningen:
- het persoonlijke kasstroomoverzicht
- de persoonlijke balans
Laten we deze eens nader bekijken.
Key Takeaways
- U kunt uw eigen persoonlijke financiële overzichten maken als hulpmiddel bij budgetplanning en om doelen te stellen voor het verhogen van uw nettowaarde.
- De twee soorten persoonlijke financiële overzichten zijn het persoonlijke kasstroomoverzicht en de persoonlijke balans.
- Het persoonlijke kasstroomoverzicht meet uw inkomende kasstromen (geld dat u verdient) en uw uitgaande kasstromen (geld dat u uitgeeft) om te bepalen of u een positieve of negatieve nettokasstroom hebt.
- Een persoonlijke balans vat uw activa en passiva samen om uw nettowaarde te berekenen.
Persoonlijk kasstroomoverzicht
Een persoonlijk kasstroomoverzicht meet uw inkomende en uitgaande kasstromen om u uw netto kasstroom voor een bepaalde periode te laten zien. De instroom van kasmiddelen omvat doorgaans het volgende:
- Salarissen
- Rente van spaarrekeningen
- Dividenden van beleggingen
- Meerwaarden uit de verkoop van financiële waarden zoals aandelen en obligaties
De instroom van kasmiddelen kan ook geld omvatten dat wordt ontvangen uit de verkoop van activa zoals huizen of auto’s. In wezen bestaat uw instroom van kasmiddelen uit alles wat geld oplevert.
De uitstroom van kasmiddelen vertegenwoordigt alle uitgaven, ongeacht de omvang. Tot de uitstroom van kasmiddelen behoren de volgende soorten kosten:
- Huur of hypotheekbetalingen
- Buikerrekeningen
- Boodschappen
- Gas
- Entertainment (boeken, bioscoopkaartjes, restaurantmaaltijden, etc.)
)
Het doel van het bepalen van uw inkomende en uitgaande kasstromen is het vinden van uw netto cashflow. Uw netto cashflow is eenvoudigweg het resultaat van het aftrekken van uw uitstroom van uw instroom. Een positieve netto cashflow betekent dat u meer hebt verdiend dan u hebt uitgegeven en dat u wat geld over hebt van die periode. Aan de andere kant laat een negatieve netto cashflow zien dat u meer geld heeft uitgegeven dan dat er is binnengekomen.
Persoonlijke balans
Een balans is het tweede type persoonlijke financiële verklaring. Een persoonlijke balans geeft een momentopname van uw vermogen in een bepaalde periode. Het is een overzicht van uw activa (wat u bezit), uw passiva (wat u verschuldigd bent), en uw nettowaarde (activa minus passiva).
Assets
Assets kunnen worden ingedeeld in drie verschillende categorieën:
- Liquide activa: Liquide middelen zijn dingen die u bezit en die gemakkelijk kunnen worden verkocht of in geld kunnen worden omgezet zonder dat ze hun waarde verliezen. Hiertoe behoren betaalrekeningen, geldmarktrekeningen, spaarrekeningen en contant geld. Sommige mensen rekenen ook depositocertificaten (CD’s) tot deze categorie, maar het probleem met CD’s is dat de meeste een vergoeding vragen voor vervroegde opname, waardoor uw investering een beetje waarde verliest.
- Grote activa: Grote activa omvatten dingen zoals huizen, auto’s, boten, kunstwerken en meubels. Wanneer u een persoonlijke balans opstelt, zorg er dan voor dat u de marktwaarde van deze items gebruikt. Als het moeilijk is om een marktwaarde te vinden, gebruik dan recente verkoopprijzen van soortgelijke items.
- Beleggingen: Beleggingen omvatten obligaties, aandelen, cd’s, beleggingsfondsen en onroerend goed. U moet beleggingen ook tegen hun huidige marktwaarde boeken.
Verplichtingen
Verplichtingen zijn slechts wat u verschuldigd bent. Onder passiva vallen lopende rekeningen, betalingen die nog verschuldigd zijn op bepaalde activa zoals auto’s en huizen, creditcardtegoeden en andere leningen.
De “schuldenlawine” en de “schuldensneeuwbal” zijn twee populaire methoden om schulden af te betalen, zoals creditcardschulden.
Netto vermogen
Uw netto vermogen is het verschil tussen wat u bezit en wat u schuldig bent. Dit cijfer is uw maatstaf voor rijkdom omdat het weergeeft wat u bezit nadat alles wat u schuldig bent is afbetaald. Als uw nettowaarde negatief is, betekent dit dat u meer schuldig bent dan u bezit.
Twee manieren om uw nettowaarde te verhogen, zijn door uw bezittingen te vergroten of uw schulden te verkleinen. U kunt uw vermogen vergroten door meer geld in kas te nemen of de waarde van uw bezittingen te verhogen. Een opmerking van voorzichtigheid:
Zorg ervoor dat u uw passiva niet samen met uw activa verhoogt.
Zo zullen uw activa bijvoorbeeld toenemen als u een huis koopt, maar als u een hypotheek op dat huis neemt, zullen uw passiva ook toenemen. Je nettowaarde vergroten door je activa te verhogen, lukt alleen als de toename van de activa groter is dan de toename van de passiva. Hetzelfde geldt voor het verlagen van je schulden.
Het samenbrengen
Persoonlijke financiële overzichten geven u de middelen om uw uitgaven te controleren en uw nettowaarde te verhogen. Het bijzondere aan persoonlijke jaarrekeningen is dat het niet slechts twee afzonderlijke stukjes informatie zijn, maar dat ze feitelijk samenwerken. Uw netto cashflow van het kasstroomoverzicht kan u daadwerkelijk helpen in uw streven om uw nettowaarde te verhogen. Als u in een bepaalde periode een positieve nettokasstroom hebt, kunt u dat geld gebruiken om activa te verwerven of schulden af te lossen. Het toepassen van uw netto cashflow op uw nettowaarde is een geweldige manier om uw activa te vergroten zonder uw passiva te vergroten of uw passiva te verkleinen zonder uw activa te vergroten.
The Bottom Line
Als u momenteel een negatieve cashflow heeft of u wilt uw positieve netto cashflow vergroten, dan is de enige manier om dit te doen het beoordelen van uw uitgavengewoonten en deze waar nodig aan te passen. Door persoonlijke financiële overzichten te gebruiken om u meer bewust te worden van uw uitgavengewoonten en uw nettowaarde, bent u goed op weg naar meer financiële zekerheid.