Het verlies van een ouder is altijd moeilijk. Je kunt moeite hebben om de begrafenis te regelen, het huis te verkopen of uit te zoeken wat je met al hun bezittingen moet doen.
Maar het kan nog moeilijker zijn om met de financiën van je ouder om te gaan. Dit probleem kan nog groter worden als je ouder of ouders geen testament hadden of als ze veel schulden hebben. Hoewel je niet verantwoordelijk bent voor het afbetalen van de schulden van je ouders wanneer zij overlijden, kan hun schuld wel van invloed zijn op hoeveel je van hen erft. Lees verder voor onze gids over hoe om te gaan met de financiën van een ouder nadat ze zijn overleden.
Betaal de schuld van je ouders niet zodra ze sterven
In de eerste plaats is het belangrijk om in gedachten te houden dat je niet verantwoordelijk bent voor de schuld van je ouder nadat ze zijn overleden, zolang je de lening niet samen met hen hebt ondertekend. Hun schulden zullen worden betaald via hun nalatenschap, wat betekent dat de opbrengst van de verkoop van hun huis, auto’s, of andere bezittingen zal worden toegewezen aan de schuld. Vervolgens zullen de kredietmaatschappijen de resterende schuld afschrijven.
Dingen regelen in de successierechter
Ten tweede, als je ouders geen testament hadden, zul je naar de successierechter moeten gaan om alles te laten regelen. De erfrechtzaak kan enige tijd in beslag nemen. Tijdens dit proces kunt u contact opnemen met de schuldeisers van uw ouders en de bedrijven voorzien van een kopie van de overlijdensakte. Dit contact zou alle incassogesprekken en mogelijke beslaglegging op het huis moeten stoppen totdat de nalatenschap is afgewikkeld en de schuld is afbetaald.
Als de incassobedrijven u beginnen te bellen over het afbetalen van de schuld, kunt u hen vertellen dat u niet verantwoordelijk bent voor de schuld, omdat u geen medeondertekenaar van de lening was. U kunt de schuld van uw ouders niet erven. Als uw ouders een executeur-testamentair hebben, is het meestal de verantwoordelijkheid van die persoon om dit af te handelen. Een advocaat kan u ook door het proces loodsen.
De levensverzekering hoeft mogelijk niet te worden gebruikt om schulden af te betalen
Als uw ouders een levensverzekering hadden en u een aangewezen begunstigde bent, hoeft u dat geld niet te gebruiken om hun schulden af te betalen. Het is jouw geld of jouw erfenis, en het wordt niet gebruikt om de nalatenschap te vereffenen.
Als er echter geen begunstigde op de levensverzekering is aangewezen, wordt het deel van de nalatenschap. Het moet worden gebruikt om de schulden te vereffenen voordat je toegang hebt tot het geld. Vraag je ouders om begunstigden te benoemen op hun levensverzekeringspolissen om dit te voorkomen.
Praat nu met hen over de situatie
Hoewel het een moeilijk gesprek kan zijn, is het belangrijk om met je ouders te praten over hun financiële situatie en hun nalatenschapsplanning. Je kunt hen vragen een lijst samen te stellen van bankrekeningen, beleggingsrekeningen, levensverzekeringen, studieleningen en eventuele schulden. Maak vervolgens afspraken over een veilige plek om de lijst te bewaren.
Dit vooraf plannen kan het uitzoeken van alles makkelijker maken als het moment daar is of als je je ouders financieel moet helpen. Misschien wilt u het in deze periode ook over begrafenisplannen hebben. Sommige mensen sluiten een levensverzekering af die de begrafeniskosten dekt. Andere mensen betalen hun begrafeniskosten voordat ze sterven. Vraag wat je ouders hebben gedaan, zodat je voorbereid bent als het zover is.
Bespreek plannen voor langdurige zorg en het levenseinde
Je wilt misschien met je ouders praten over hun plannen voor langdurige zorg en hun wensen als ze niet meer alleen kunnen wonen. Een paar openhartige gesprekken kunnen iedereen helpen voorbereid te zijn als dit gebeurt. De beste tijd voor je ouders om een verzekering voor langdurige zorg af te sluiten is halverwege de 50, dus als je het gesprek nu voert, kan dat alles gemakkelijker maken.
Bepaal je gezinsverantwoordelijkheden
Als je in de 20 bent, zijn je ouders misschien nog erg actief en aan het werk. Misschien denk je niet eens na over veel van deze beslissingen omdat je verwacht dat ze het nog een aantal jaren goed zullen blijven doen. Soms gebeurt er echter iets onverwachts, of krijgt je vader of moeder een ernstige diagnose. Het kan helpen om deze gesprekken te voeren voordat deze situaties zich voordoen.
Bedenk ook dat de situatie kan veranderen naarmate de tijd verstrijkt, of als uw situatie verandert. Bijvoorbeeld als u gaat trouwen of als de behoeften of de gezondheid van uw ouders veranderen. Misschien moet je het ook hebben over de zorg voor jongere broers en zussen, andere verantwoordelijkheden en hun verwachtingen. Het is nog steeds beter om een algemeen plan te hebben, zodat als je op het punt komt dat je voor je ouders moet helpen zorgen, je er klaar voor bent – of dat nu is of over 20 jaar.
Geactualiseerd door Rachel Morgan Cautero.