Als ondernemer moet u hoge transactiekosten betalen om betalingen te accepteren, om nog maar te zwijgen van alle externe kosten. Geen wonder dat u niet nog meer wilt uitgeven. Toch zijn slecht bekendgemaakte vergoedingen de boosdoener van de verwerkingsindustrie. Het lijkt erop dat partijen in de creditcardverwerking altijd nieuwe manieren vinden om u extra kosten in rekening te brengen.
Vandaag werpen we het licht op de Visa International Service Assessment (ISA) vergoeding. Als u een in de VS gevestigde onderneming bent, zou u in de veronderstelling kunnen verkeren dat ISA niet uw verhaal is. Toch kan het zijn dat u deze vergoeding moet betalen, zelfs als u geen bedrijf runt buiten de VS. In werkelijkheid wordt deze vergoeding precies toegepast op de transacties die binnen de VS plaatsvinden, maar worden verwerkt met een Visa-krediet- of -debetkaart van een buitenlandse emitterende bank.
Wat is de Visa International Service Assessment (ISA) en wanneer wordt hij aangerekend?
Bij elke transactie tussen een Amerikaanse onderneming en een niet-Amerikaanse kaarthouder worden kosten aangerekend voor International Service Assessment. De heffing is van toepassing op zowel credit- als debitcardtransacties in zowel e-commerce als fysieke winkels. Als u een onlinebedrijf runt, moet u de ISA-vergoeding betalen telkens wanneer een internationale koper een aankoop doet met een credit/debetkaart die hij bij zijn nationale bank heeft verkregen.
Voor fysieke winkels is het populairste voorbeeld van de ISA-vergoeding een toerist die de VS bezoekt en met zijn creditcard een aankoop doet. Het staatsburgerschap van de klant is echter niet de factor die bepaalt of de ISA-vergoeding van toepassing is. Hoewel consumenten meestal kaarten bezitten van banken uit landen waar zij wonen, zijn er ook andere mogelijkheden.
Laat ik u een voorbeeld geven. Een Amerikaans staatsburger woont en werkt in Frankrijk. Hij heeft een kaart die is uitgegeven door een Amerikaanse bank, en de andere door een Franse bank. Als die Amerikaanse burger een kaart van een Franse bank gebruikt om aankopen te doen, wordt de ISA-heffing toegepast. De deal is dat het Visa netwerk zal moeten coördineren met de Franse bank om de transactie te verwerken. En dat kost altijd extra.
Hoeveel bedragen de ISA-tarieven?
Toen Visa in april 2008 voor het eerst de International Service Assessment Fee (ISA) begon toe te passen, was die forfaitair 0,40%. Dat is wanneer er geen valutawissel nodig is. Met een valutawissel werden de kosten verhoogd tot 0,80%. Houd er rekening mee dat de vergoeding werd aangerekend bovenop de standaard interchange rate die normaal van toepassing zou zijn op de transactie. In 2015 heeft Visa de ISA-vergoeding drastisch verhoogd. Zonder valutaomrekening is de vergoeding gestegen tot 0,80%. Met de conversie is het nu 1,20%.
Visa bedrijf verklaarde de verhoging met extra kosten op extra stappen die een transactie van een buitenlandse bank neemt op zijn weg naar de merchant account. Hoewel rationeel, de belangrijkste reden voor de extra kosten is waarschijnlijk meer de risico’s die betrokken zijn bij de verwerking van transacties in niet-Amerikaanse banken.
Het is logisch, want er zijn veel banken in de wereld die minder stabiel en veilig zijn dan die in Amerika. Toch zijn sommige net zo streng gereguleerd als die in de VS (zo niet strenger). Het is echter comfortabeler voor Visa om een gelijkaardig tarief toe te passen op alle niet-Amerikaanse transacties in plaats van individuele tarieven per land of financiële instelling vast te stellen. En tja, dat is winstgevender.
Wat is de Visa International Acquirer Fee (IAF)?
Visa hanteert twee verschillende vergoedingen voor het verwerken van een betaling via een kaart die is uitgegeven door een buitenlandse bank. De Visa International Acquirer Fee (IAF) werd in oktober 2009 aangekondigd. Zij wordt om dezelfde redenen aangerekend als ISA. De IAF is echter vastgesteld op 0,45%. De IAF wordt in rekening gebracht naast de reguliere interchange rate en andere verwerkingskosten die uw bedrijf heeft.
Dus, als u een betaling van een internationale kaarthouder accepteert, is de kans groot dat u beide vergoedingen toegevoegd ziet aan uw reguliere transactiekosten. Ten eerste berekent Visa een standaard transactietarief van 0,13%. Daar komt nog eens 1,38% (0,13% + 0,45% + 0,80%) bij op alle transacties. En dat is zonder wisselkosten. Met die erbij betaalt u 1,78% extra.
Hoe hoog is de IAF Fee?
Vanuit het perspectief van de ondernemer lijkt het misschien rationeel dat de klant deze extra verwerkingskosten moet betalen. Nou, het leven is soms niet eerlijk. Omdat Visa de ISA-vergoeding niet rechtstreeks kan aanrekenen, factureert het in plaats daarvan uw betalingsverwerker. Meestal zal uw verwerker dan de kosten aan u doorberekenen, en het zal als een aparte kostenpost op uw maandelijkse merchant account afschrift verschijnen.
Samenvatting
Met de snelle groei van de digitalisering, worden de transacties tussen Amerikaanse handelaren en internationale uitgevende banken extreem populair. Wij geloven dat deze trend in de nabije toekomst nog zal toenemen. Extra kosten voor de verwerking van internationale kredietkaarttransacties zullen ook aan populariteit winnen. Voorlopig is dat de enige manier om uw internationale klantenbestand te redden.
Er is helaas geen ontkomen aan de ISA- en IAF-vergoedingen. Dus, hoewel we niet dol zijn op Visa’s International Service Assessment-tarief, hebben we geen andere keus dan in te stemmen met een andere “cost of doing business”.