Fidelity jest międzynarodową korporacją świadczącą usługi finansowe z siedzibą w Bostonie, Massachusetts. Jest jedną z 10 największych firm zarządzających aktywami (AMC) na świecie, z 2,46 bilionami dolarów w aktywach pod zarządzaniem i łączną wartością aktywów klientów wynoszącą 6,7 bilionów dolarów.
Fidelity oferuje szeroki zakres usług, produktów i narzędzi, aby dopasować się do inwestorów o różnym poziomie doświadczenia i tolerancji na ryzyko.
W tym przeglądzie skupimy się na pośredniczonych płytach CD oferowanych przez Fidelity. Można je znaleźć w kategorii instrumentów o stałym dochodzie i obligacji.
Należy pamiętać, że Fidelity nie jest bankiem, ale firmą brokerską. Dlatego Fidelity nie emituje żadnych certyfikatów depozytowych samodzielnie, ale raczej „pośredniczy” lub odsprzedaje je swoim klientom. Depozyty są nadal zobowiązaniami banku wydającego, a zatem pochodzą z FDIC-ubezpieczenie do 250.000 dolarów na deponenta. To powiedziawszy, ponieważ Fidelity jest usługą maklerską, możesz trzymać wiele CD na swoim koncie maklerskim z nimi, skutecznie rozszerzając swoje pokrycie FDIC poza limit 250.000 dolarów. Dotyczy to również ich konta zarządzania gotówką, które pozwala na pokrycie FDIC do 1,25 miliona dolarów.
Możesz otworzyć płyty CD nowej emisji i/lub płyty CD rynku wtórnego za pośrednictwem Fidelity. Płyty CD nowej emisji są zazwyczaj sprzedawane po cenie nominalnej, a klienci nie płacą opłaty transakcyjnej za ich zakup. Zakup (i sprzedaż) płyt CD rynku wtórnego wiąże się z opłatą transakcyjną w wysokości 1 USD za każdą płytę CD (1 płyta CD = 1 000 USD wartości nominalnej). Pobierz dokument ujawniający Fidelity CD, aby w pełni zrozumieć ich warunki.
W tym poście dowiesz się:
Fidelity oferuje siedem standardowych terminowych płyt CD od 3 miesięcy do 5 lat, które wymagają minimalnego depozytu w wysokości $1,000.
| Term | Przewidywany APY |
| 3 miesiące | 0.02% |
| 6 miesięcy | – |
| 9 miesięcy | – |
| 1 rok | 0.05% |
| 2 lata | 0,15% |
| 3 lata | 0,20% |
| 5 lat | 0.65% |
Aby nadać stawkom depozytowym Fidelity nieco kontekstu, obecna średnia krajowa dla 12-miesięcznych i 5-letnich płyt CD wynosi odpowiednio 0,14% i 0,31% APY. A najlepsze oprocentowanie 12-miesięcznych i 5-letnich płyt CD w bankach internetowych i krajowych uniach kredytowych wciąż przekracza 1,00% APY (choć ledwo ledwo).
Jak obliczane są odsetki?
Odsetki od nowych emisji płyt CD Fidelity nie składają się. Jest to prawda w przypadku większości pośredniczących płyt CD, ponieważ wymagają one natychmiastowej dystrybucji odsetek.
Płyty CD Fidelity, które są nabywane na rynku wtórnym, mogą być oparte na innych obliczeniach stóp procentowych. Będziesz musiał skontaktować się z Firmą w przypadku pytań dotyczących kalkulacji stopy procentowej na CD na rynku wtórnym.
Program automatycznego rolowania Fidelity
Fidelity posiada również „Program automatycznego rolowania”, który posiada kilka pomocnych funkcji. Najbardziej godna uwagi jest możliwość dokonania wcześniejszych wypłat na CD bez ponoszenia wysokich opłat. Jest to przeciwieństwo płyt CD w bankach i uniach kredytowych, które zazwyczaj pobierają część odsetek jako grzywnę.
Drugą wyróżniającą się cechą programu Auto Roll jest to, że pozwala on na sprzedaż części płyty CD (lub dodanie do niej) przed terminem jej zapadalności.
Możesz również śledzić swoje zyski, ustawiać alerty i automatycznie odnawiać swoje płyty CD w oparciu o wybraną przez Ciebie alokację aktywów.
Jeśli nie chcesz być częścią programu Auto Roll, możesz zrezygnować w dowolnym momencie.
Fidelity Brokered CDs: Plusy i minusy
Płyty CD oferowane przez Fidelity mają pewne zalety i wady. Na początek, oferowane obecnie oprocentowanie (przedstawione powyżej) jest mniej konkurencyjne niż to, które można znaleźć w najlepszych bankach internetowych i uniach kredytowych.
Po drugie, podczas gdy nowe płyty CD nie są obciążone żadnymi opłatami, płyty CD zakupione na rynku wtórnym będą podlegać opłacie transakcyjnej podobnej do opłaty za kupno lub sprzedaż akcji.
Pośredniczone płyty CD Fidelity mają również kilka wyraźnych zalet.
Największą z nich jest płynność. Jeśli potrzebujesz swoich środków przed terminem wykupu, możesz je po prostu sprzedać w dowolnym dniu handlowym na otwartym rynku. Należy jednak pamiętać, że ceny rynkowe będą się wahać w zależności od stóp procentowych. Oznacza to, że możliwe jest również sprzedanie depozytu za mniej (lub więcej) niż go kupiłeś.
Na przykład, jeśli otworzysz depozyt na 5 lat i będziesz potrzebował środków po roku 2, w którym to czasie stopy procentowe znacznie wzrosły, możesz mieć trudny czas sprzedając depozyt za pełną cenę zakupu, ponieważ konsumenci mogą uzyskać lepsze oprocentowanie dzięki nowym emisjom CD.
Odwrotnie, jeśli kupisz 5-letni depozyt i stopy procentowe spadną znacząco (co mają), a następnie może znaleźć inwestorów chętnych do zaoferowania premii na CD na rynku wtórnym.
.