Home Equity é um termo financeiro muitas vezes utilizado pelos nossos agentes de empréstimo quando os clientes se candidatam a certos tipos de empréstimos. Se estiver a pensar em explorar as opções de empréstimo, poderá estar a pensar no que significa home equity, e mais importante, como construí-lo.
Home equity refere-se à quantidade da sua casa que realmente possui, livre de dívidas. Se contrair uma hipoteca, o seu património imobiliário seria o valor da sua casa, menos o montante que deve sobre ela (capital mais juros). Normalmente demora entre cinco a sete anos a acumular, dependendo da rapidez com que está a pagar o montante do capital.
Então porque é que os agentes de empréstimo perguntam sobre o capital? Porque em alguns casos, pode usá-lo como um activo para pedir dinheiro adicional emprestado (através de uma linha de crédito de capital próprio, ou HELOC), quando pode ter necessidade de colocar um adiantamento sobre uma nova casa, ou realizar renovações ou reparações em casa.
Em geral, quanto mais capital próprio tiver, melhor será a sua situação. Se o valor da sua propriedade aumentar, e as suas dívidas diminuírem, aumenta as suas opções de empréstimo, caso necessite.
Existem várias formas de construir uma casa própria, oito das quais listamos abaixo:
Faça um adiantamento inicial maior
Quando comprar uma casa, quanto maior for o adiantamento que pode fazer imediatamente, maior será o montante da casa que possuirá sem dívidas. Isto dá-lhe de imediato algum capital da casa, e reduz o montante global da dívida sobre a qual pagará juros. Uma entrada maior pode também reduzir os seus pagamentos mensais e reduzir o prazo do seu empréstimo.
Uma entrada maior pode também reduzir os custos do seguro hipotecário, que muitos mutuantes cobram se a entrada for inferior a 20%. Leia mais sobre as perguntas que deve fazer ao seu credor hipotecário.
Pagar Extra Cada Pagamento Hipotecário
Através do tempo, quanto mais pagar a sua hipoteca, mais dinheiro começa a ir para o montante do capital, o que diminui a sua dívida. Quando paga um pouco mais sobre os pagamentos da sua hipoteca todos os meses, o montante de juros que está a pagar desce, e um montante maior começa a ir para o montante do capital.
Make Savvy Home Improvements
Ajudar a aumentar o valor global da propriedade (valor justo de mercado) para a sua casa é também uma óptima forma de construir o capital da casa. Renovações como a construção de uma vedação de privacidade, adicionar um deck, ou terminar um espaço interior anteriormente inacabado são óptimas formas de fazer exactamente isso. Esteja atento ao quanto lhe custa completar as melhorias e aproximadamente quanto tempo demorará a ver o aumento de valor. A única coisa que não quer fazer é investir o seu dinheiro em algo que não o beneficiará a longo prazo!
Investir em Paisagismo
Actualizar a atracção da sua casa pode até ter um impacto no património familiar. Coisas como a construção de um muro de contenção, ou a adição de características paisagísticas atractivas em torno do perímetro da sua propriedade são formas baratas de ajudar a aumentar o valor da propriedade da sua casa.
Cuidado com a manutenção da sua casa
Conseguir que os itens dentro da sua casa, tais como canos, electricidade, e até mesmo o pavimento sejam mantidos actualizados com a manutenção também manterá os valores da sua propriedade elevados. Quando há uma série de itens que precisam de ser reparados todos ao mesmo tempo, poderá estar a perder dinheiro ao tentar repará-los todos de uma vez.
Seleccionar um Prazo de Hipoteca mais Curto
Quando estiver a obter o seu empréstimo pela primeira vez, seleccionar um empréstimo mais curto significará também que está a pagar montantes maiores na sua casa mais rapidamente, para que possa colocar mais no seu bolso.
Avoid Refinancing
Em certos casos, se conseguir poupar através de refinanciamento, é definitivamente algo para falar com o seu agente hipotecário local. Contudo, a maior parte das vezes, no início da vida do empréstimo, está a pagar a maior parte dos juros, o que corta os pagamentos de capital mais elevados. O refinanciamento está essencialmente a começar de novo para a construção do património imobiliário.
Apreciação
Apreciação é quando o valor da propriedade da casa aumenta naturalmente por si só, sem que tenha de fazer melhoramentos. Esta é a melhor forma de construir o património imobiliário porque não lhe custa um cêntimo. Talvez os valores da sua vizinhança estejam a aumentar, ou se vive numa zona onde a cidade está a expandir-se e outras pessoas querem comprar casas, a valorização da sua casa poderia ajudar a colocar dinheiro extra no seu bolso.
Se tiver dúvidas sobre o valor da casa, ou o que uma linha de crédito de home equity poderia fazer por si, contacte um dos banqueiros do Guaranty Bank hoje!